Calcul prêt étudiant : le guide complet pour financer vos études
Vous êtes étudiant ou parent d’étudiant, et vous avez pour projet de réaliser un prêt pour financer des études supérieures. Sage idée ! Pour autant, vous vous demandez peut-être comment se calcule un prêt étudiant, quelles sont les conditions et quels sont les critères qui peuvent influencer le prix. Il est essentiel de comprendre le fonctionnement du prêt étudiant pour faire le bon choix ! Explorons en détail le calcul prêt étudiant et les étapes à suivre pour obtenir votre prêt.
Comment se calcule le prêt étudiant ?
Le calcul prêt étudiant peut être différent selon le profil de l’emprunteur, le montant empruntée, la durée du prêt, le taux d’intérêt et les frais annexes. Les établissements bancaires utilisent des formules bien précises pour évaluer le montant des mensualités et le coût total du prêt. Pour aider au calcul, voici les informations qu’il faut connaître :
Le montant emprunté
Déterminez le montant dont vous avez besoin pour financer vos études ou celles de votre enfant.
La durée du prêt
Le calcul prêt étudiant peut varier selon la période de remboursement du prêt, généralement de 2 à 10 ans.
Le taux d’intérêt
Le calcul varie selon le pourcentage d’intérêt appliqué au montant emprunté.
Les frais de dossier ou annexes
La banque facture des frais pour traiter la demande de prêt. Ils peuvent influencer le calcul.
L’assurance de prêt
L’assurance couvre le remboursement d’un prêt en cas de sinistre comme un décès, une invalidité ou une incapacité à rembourser le prêt. Elle peut participer à augmenter le coût total du prêt.
Tous ces éléments peuvent donc déterminer le montant des mensualités et le coût total du prêt lors du calcul du prêt étudiant.
Méthode de calcul
Dans le prêt étudant, il faut prendre en compte les variables suivantes : montant du prêt et taux d’intérêt. Le calcul sera donc le suivant :
Le versement mensuel =
Montant du prêt x Taux prêt étudiant / Nombre de versements dans l’année
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1 – (1 + Taux Prêt étudiant / Nombre de versements dans l’année)-Nombre de versements * Nombre d’années du terme
Exemple de calcul
Un prêt étudiant de 5000€, avec un taux de 8%, sur une durée de 36 mois (3 ans), et avec 12 versements par an, aura pour échéance finale 156€/mois.
Pourquoi faire une simulation de prêt étudiant ?
On vous recommande d’utiliser un simulateur pour vous aider à choisir votre futur prêt étudiant et faire jouer la concurrence. Cela vous permet de :
- déterminer le montant dont vous avez besoin
- comparer les offres de prêt (taux d’intérêt, frais, mensualités, modalités de remboursement, etc)
- comparer les garanties
- planifier votre budget
Comment réduire ses mensualités ?
Et si vous trouvez que vos mensualités sont trop élevées, vous pouvez toujours augmenter la durée de remboursement, ce qui fera baisser le montant chaque mois. Cela évite d’être trop court chaque mois et de vous assure un budget raisonnable.
Comment utiliser un simulateur de prêt étudiant ?
L’utilisation d’un simulateur de prêt étudiant est extrêmement simple. Cet outil en ligne permet de calculer les mensualités et le coût total du prêt à partir de vos informations et vos besoins. Voici les étapes :
- Entrer le montant à emprunter
- Choisir la durée du prêt
Vous obtiendrez ensuite des informations sur les possibilités d’emprunt, et vous découvrirez le taux d’intérêt proposé par la banque en question, les frais de dossier ainsi que le coût de l’assurance de prêt.
Comment évaluer ses besoins financiers pour un prêt étudiant ?
Avant de faire une demande de prêt étudiant, il est recommandé de savoir précisément ce dont vous avez besoin. Ce sera plus simple pour tout le monde ! Dans ce cas, pensez à faire un budget en listant toutes vos dépenses mensuelles (logement, transport, alimentation, frais de scolarité, loisirs, etc) ; à estimer vos revenus (bourses, job étudiant, aides). Vous pourrez ensuite mieux discerner ce dont vous avez besoin pour être à l’aise dans votre quotidien d’étudiant, et donc le montant que vous devez emprunter.
Foire aux questions sur calcul prêt étudiant
Vous pouvez faire une simulation de prêt étudiant à tout moment, mais il est recommandé de le faire dès que vous commencez à planifier vos études. Cela permet d’anticiper les coûts, même si c’est quelques années en avance, d’avoir le temps de comparer les options et de planifier votre budget.
Bien sûr ! Pour ceux qui n’ont pas forcément les moyens de payer eux-même leurs études, le prêt étudiant permet de financer ses frais liés aux études tout en accédant à l’école ou à la formation qui vous fait vraiment envie. Un vrai investissement dans l’avenir, et qui peut déboucher sur des opportunités de carrière très intéressantes.
Le prêt étudiant présente beaucoup d’avantages.
Les taux
Bien souvent, les taux sont plus bas que pour des prêts bancaires classiques. La banque apprécie en effet la clientèle “jeune” car elle est plus à-même de rester fidèle pour ses futurs projets (prêt immobilier, ouverture de compte bancaire, de livret d’épargne, etc).
Durée de remboursement
La durée de remboursement varie entre 5 et 10 ans en général.
Flexibilité
Aussi, les banques peuvent être plus souples quant au remboursement, et accorder une période de grâce pendant laquelle l’étudiant ne paie pas encore le remboursement de son prêt avant de terminer ses études, ou encore d’adapter les mensualités de remboursement en fonction des revenus.
Envie d’en savoir plus ? Suivez le guide du prêt étudiant !
Le montant varie selon les besoins et la situation personnelle de l’étudiant. Les organismes de prêt peuvent accorder des prêts jusqu’à 70 000€ voire plus, mais en moyenne les étudiants empruntent plutôt entre 800 et 50 000€. Tout dépend de votre école, des frais que vous avez estimés, et de vos besoins.
Le prêt étudiant sert évidemment à financer les frais de scolarité, mais pas que ! Avec un prêt étudiant, on peut acheter son alimentation, sa carte de transport, son matériel, payer son loyer, couvrir les dépenses courantes ou encore régler les frais liés à un échange à l’étranger.
Cela peut varier d’un établissement à l’autre, mais voici quelques conditions souvent communes :
L’âge
Il faut être majeur pour souscrire un prêt étudiant (18 ans) et généralement avoir moins de 30 ans.
Le statut étudiant
Il faut pouvoir présenter un justificatif d’inscription, certificat de scolarité, carte étudiante, ou justificatif de paiement dans un établissement d’enseignement supérieur.
La nationalité
L’étudiant doit être de nationalité française ou prouver qu’il réside en France depuis au moins 5 ans.
La caution ou garantie
La plupart des banques aiment sécuriser le prêt en demandant une garantie ou une caution, soit une personne qui serait à-même de rembourser le prêt en cas de défaut de paiement de la part de l’étudiant. Si ce n’est pas possible, il existe des alternatives comme le prêt garanti par l’Etat (PEGE) qui permettent de garantir le prêt quand même.
Les revenus
Il faut parfois justifier de revenus suffisants ou minimums pour obtenir un prêt. Cela dépend vraiment de la banque que vous allez choisir !
Le taux du prêt étudiant peut être fixe (le taux reste le même toute la durée du prêt) ou variable (le taux varie selon les conditions économiques). Ce dernier peut être plus risqué en cas de hausse considérable des taux. Pour autant, le prêt étudiant est l’un des prêts qui propose le taux le plus avantageux pour les étudiants, comparé à un prêt bancaire classique ou à un crédit à la consommation. Une autre solution pour payer peu d’intérêts ? Le prêt étudiant à taux zéro !
L’assurance de prêt étudiant n’est pas obligatoire, mais la banque demande systématiquement à l’emprunteur de la souscrire. Elle permet de sécuriser le prêt en cas de sinistre : ce sera l’assureur qui prendra le relai et paiera les échéances.
Combien coûte l’assurance emprunteur ?
Le coût varie selon le profil de l’étudiant. Plusieurs facteurs sont à prendre en compte : le montant emprunté, la durée du prêt, l’âge, l’état de santé, et le type de couverture choisi et les garanties. Le coût est généralement exprimé en pourcentage du montant emprunté, sous le libellé TAEA (taux d’assurance effectif annuel).
Le TAEG pour un prêt étudiant est le taux annuel effectif global qui correspond à l’ensemble des coûts du prêt : capital emprunté, intérêts, assurance, frais de dossier, etc. Il est exprimé en pourcentage et peut varier entre 0,8% et 2%
Le remboursement peut se faire en deux temps :
Pendant les études
L’étudiant emprunteur peut bénéficier d’une période de franchise, autrement appelée différé de remboursement. Cette période peut être partielle ou totale et varie de 2 à 7 ans. Plus la période de franchise est longue, plus la durée de remboursement est courte.
Le différé partiel : l’étudiant paie chaque mois les intérêts de la cotisation d’assurance (si elle est délivrée par la banque)
Le différé total : l’étudiant paie chaque mois l’assurance (facultative), mais cela est plus cher
Après les études
Généralement à la fin des études, la période de franchise touche à sa fin et c’est là que commence la période de remboursement du crédit.
Et si je veux faire un remboursement anticipé ?
C’est tout à fait possible de rembourser une partie ou la totalité du prêt à tout moment ! Attention cependant, la banque pourra vous demander une indemnité de remboursement.