Caution pour le prêt étudiant
Yay, c’est le moment de boucler votre dossier pour obtenir le prêt étudiant qui vous permettra de poursuivre vos études en enseignement supérieur ! Oui mais… La question de la caution est souvent centrale et fait hérisser plus d’un poil. Alors, qu’est-ce qu’une caution ? Est-elle obligatoire dans le cadre d’un prêt étudiant ? Comment choisir la meilleure caution pour son prêt ? On vous éclaire !
La caution du prêt étudiant : kézako
Définition
La caution prêt étudiant est une personne ou un organisme qui s’engage à payer les mensualités du prêt en cas de défaillance de paiement de l’emprunteur étudiant. C’est un moyen de rassurer la banque et de réduire le risque de non-remboursement. En bref, c’est une garantie supplémentaire bien utile !
Quelle différence entre un garant et une caution ?
Le garant et la caution sont deux éléments différents. Le garant va se porter garant de la solvabilité de l’étudiant, alors qu’une personne ou organisme caution s’engage à rembourser le prêt en cas de sinistre. C’est donc plus contraignant et plus engageant. A choisir, mieux vaut se porter garant que caution 😉
Qui choisir pour sa caution de prêt étudiant ?
La caution prêt étudiant doit être choisie avec soin car c’est un rôle important et qui implique de grandes responsabilités ;). Si l’étudiant n’a personne autour de lui qui peut assumer ce rôle comme un parent, un ami proche ou un tuteur, il peut faire appel à des organismes de cautionnement.
Quels sont les critères pour faire accepter une caution ?
L’établissement bancaire va regarder de près la caution prêt étudiant avant d’accepter la demande de prêt. Elle va notamment regarder de près la solvabilité de la personne caution, ses revenus, ses historiques financiers, ses crédits en cours, etc. Si la caution a une excellente situation financière, l’étudiant a (logiquement) plus de chance de voir sa demande accordée. La banque veut s’assurer que la caution puisse rembourser l’emprunt en cas de besoin.
Prêt étudiant sans garant ni caution, c’est possible ?
No stress, si vous n’avez ni garant, ni caution, n’abandonnez pas votre projet de prêt étudiant tout de suite ! Il existe des options alternatives comme des organismes de cautionnement, ou des offres bancaires qui ne nécessitent pas de caution. Par contre, les taux d’intérêt (taux annuel effectif) risquent d’être plus élevés, et les conditions de remboursement plus strictes.
Le cas du prêt étudiant garanti par l’Etat (PEGE)
Le prêt étudiant garanti par l’Etat permet d’emprunter à des conditions avantageuses, et surtout de faire garantir le prêt à hauteur de 70% par l’Etat. Il s’adresse donc à des étudiants qui ont peu, voire pas du tout, de garant ou de caution dans leur entourage. Il faut néanmoins remplir certaines conditions pour en profiter (conditions de ressources notamment).
Le Fonds de garantie des solidarités étudiantes ?
C’est un dispositif dédié aux étudiants qui leur permet d’obtenir des prêts sans caution ni garant. Il permet de bénéficier d’une garantie de l’Etat, et d’accéder au prêt bancaire plus facilement. Il est très utile pour les étudiants issus de milieux modestes, ou bien qui n’ont pas de proches en mesure de se porter caution de leur prêt étudiant. De quoi poursuivre et financer vos études en toute sérénité !
Le cautionnement bancaire
Oui, c’est bien le banquier qui vous demande une caution, mais sachez qu’il peut en fait s’en occuper pour vous. De nombreuses écoles collaborent avec des banques partenaires pour permettre à leurs étudiants d’obtenir plus facilement leur prêt, la banque se portant garant du prêt. Les étudiants qui souhaitent utiliser cette option doivent se renseigner auprès du secrétariat de scolarité de leur établissement.
Foire aux questions caution prêt étudiant
Quand il s’agit de choisir la meilleure option de caution, il faut d’abord connaître les options. Caution personnelle, cautionnement financier ou institutionnel, que choisir ?
La caution personnelle
Le principe de la caution personnelle est que c’est une personne physique qui va s’engager à rembourser le prêt en cas de défaut de paiement de la part de l’étudiant emprunteur. Que ce soit un parent, un tuteur ou un ami proche, c’est une option très courante et très accessible.
Le cautionnement financier (ou collatéral)
Ce type de caution implique l’utilisation d’actifs financiers, tels que des investissements ou des comptes d’épargne qui permettent ainsi de garantir le prêt. Plus rare, cette possibilité peut tout de même se révéler utile pour les emprunteurs qui ont ce genre d’actifs financiers.
Le cautionnement institutionnel
Le cautionnement institutionnel permet de fournir une caution via un organisme de cautionnement. Elle permet de rassurer l’établissement prêteur et de faire accepter sa demande de prêt, mais elle est souvent plus coûteuse pour l’emprunteur.
Ça y’est, vous êtes déterminé à souscrire un prêt étudiant, et vient l’heure de préparer votre dossier. On vous explique par étapes comment faire.
1 – Rassembler les documents
Pour faire votre demande de prêt étudiant, préparez un dossier béton en rassemblant tous les documents demandés (dossier de scolarité, documents bancaires, caution prêt étudiant, papiers d’identité, etc).
2 – Soumettre la demande
Une fois que votre dossier est complet, vous pouvez soumettre votre demande de prêt étudiant à votre banque ! Assurez-vous que tous les éléments liés à la caution prêt étudiant sont bien inclus.
3 – Vérifier l’assurance emprunteur
Que serait le prêt étudiant sans sa fameuse assurance de prêt… ? 🙂 Vérifiez bien les conditions de votre assurance avant de souscrire votre prêt ! Certaines banques (et même la plupart) exigent une assurance, mais sachez que vous avez le droit d’en choisir une dans un autre établissement. Cela permet de couvrir les risques de non-remboursement en cas d’accident, tel qu’un décès, une invalidité ou une incapacité à rembourser le prêt.
Si vous suivez ces étapes et que vous comprenez bien toutes les options de caution de prêt étudiant qui s’offrent à vous, vous serez sûr de faire le bon choix et d’obtenir le financement nécessaire pour vos études.
Pour effectuer une demande de prêt étudiant, la banque attend généralement les documents suivants : relevés bancaires, relevés de notes, informations sur la caution, pièce d’identité, justificatif de domicile et preuves de revenus (pour vous ou votre caution).
Une fois que le prêt étudiant est accepté, il est important de l’utiliser de manière cohérente et judicieuse.
Pour bien gérer votre prêt étudiant, on vous recommande :
- de bien planifier vos dépenses et d’avoir en tête tous vos postes de dépenses (frais de scolarité, frais d’inscription, frais du quotidien et de la vie courante, frais annexes etc)
- de prioriser vos dépenses essentielles et d’utiliser votre prêt pour ce qui est prévu (et non pour des achats non essentiels 🙂 )
- de suivre votre budget et vos dépenses régulièrement via votre application bancaire
- de respecter le planning de remboursement du prêt pour éviter des pénalités
Trouver le meilleur prêt étudiant n’est pas toujours une chose simple, mais avec l’aide d’un courtier, il est possible d’obtenir un prêt dans les meilleures conditions possibles et avec un taux avantageux. Le courtier permet de comparer les différentes offres du marché tout en négociant le meilleur taux de crédit étudiant pour vous.
Faire une simulation de prêt
Il est également possible de réaliser une simulation de prêt pour évaluer votre capacité de remboursement et choisir la durée de remboursement qui vous convient le mieux, ou encore d’utiliser un comparateur de prêt en ligne. Pour en savoir plus sur comment changer d’assurance de prêt étudiant, suivez le guide !
Généralement, le remboursement d’un prêt étudiant se fait à la fin des études, quand l’emprunteur entre dans la vie active.
Pour autant, selon les banques, il est possible de faire un remboursement anticipé si l’étudiant a la capacité de le faire. Cela permet de réduire la durée du prêt ainsi que le montant total des intérêts à payer.
Bon à savoir
Attention, même si cette option vous permet d’économiser sur votre prêt, les banques peuvent parfois appliquer des pénalités (vu qu’elles ne toucheront pas les intérêts comme prévu). Il faut donc bien lire les conditions générales et s’assurer que le prêt est remboursable sans frais supplémentaires avant de procéder au remboursement du capital.
Pas facile de trouver un prêt au meilleur taux… On en rêve tous, mais encore faut-il bien comparer les offres et comparer les taux du marché ! N’oubliez pas aussi que le taux dépend de la situation financière et des informations liées au prêt telles que la durée de remboursement ou encore le montant du prêt (capital emprunté).
Taux fixe vs taux variable ?
Le taux fixe est souvent plus intéressant et plus sûr car il permet de garder un taux stable et des paiements mensuels identiques. A l’inverse du taux variable, qui fluctue avec le marché et qui, s’il augmente, fait également augmenter le coût total de l’emprunt.