📈 Quelle est l’évolution des taux de prêt étudiant ?
Les taux d’intérêt des prêts étudiants évoluent en fonction des conditions du marché financier et de la politique monétaire des banques centrales. Il est donc important de se tenir informé de l’évolution des taux pour le prêt étudiant afin de souscrire à un crédit au moment opportun. Toutefois, l’avantage avec les prêts étudiants, c’est que les taux sont généralement bas, voire parfois “à taux zéro” selon les établissements, ce qui veut dire qu’il y aura uniquement la somme empruntée à rembourser.
🧐 Prêt étudiant : taux fixe ou taux variable ?
Les taux d’intérêt des prêts étudiants se déclinent généralement en deux catégories : les taux fixes et les taux variables. Quelle est la différence entre les deux ?
- Taux d’intérêt fixe : ici, le taux sera le même pendant toute la période de remboursement du prêt. Ainsi, les intérêts versés tous les mois restent stables, ce qui est un vrai plus pour l’emprunteur car il permet de gérer son budget beaucoup plus facilement.
Taux d’intérêt variable : ce taux est quant à lui susceptible d’évoluer dans le temps en fonction des variations du marché financier. Il est généralement rattaché à un indice financier tel que l’EURIBOR (taux de référence interbancaire) ou le taux directeur de la banque centrale.
⚖️ Quels sont les avantages et les inconvénients pour chaque type de taux ?
Taux d’intérêt fixe :
➕ Pérennité : les mensualités restent les mêmes sur toute la durée du prêt, et assurent ainsi une sécurité financière à l’emprunteur.
➕ Sécurisation face aux augmentations : l’emprunteur est préservé face à une hausse brutale des taux d’intérêt, ce qui lui permet de mieux planifier son remboursement.
➖ Coût initial supérieur : quand le taux d’intérêt est fixe, il est souvent plus élevé qu’un taux variable à la souscription du prêt.
➖ Rigidité : quand les taux augmentent, c’est sécurisant, mais quand ils diminuent, cela veut pour le coup dire que l’emprunteur ne peut pas profiter de ces diminutions de taux d’intérêt.
Taux d’intérêt variable :
➕ Coût initial réduit : l’avantage du taux d’intérêt variable est qu’il est souvent plus bas qu’un taux fixe lors de la souscription.
➕ Potentiel de baisse : si les taux d’intérêt baissent, l’emprunteur peut en profiter et diminuer le coût total de son emprunt.
➖ Risque d’augmentation : lorsque vous choisissez un taux d’intérêt variable, cela veut dire qu’il est soumis aux fluctuations du marché, et donc s’il y a une hausse, les mensualités peuvent être plus importantes.
➖ Incertitude : étant donné les variations de taux, il faut que l’emprunteur soit prêt à voir ses mensualités varier de manière inattendue, et à ne jamais payer la même chose selon l’oscillation du taux d’intérêt.
🤓 Comment connaître les taux des prêts étudiants ?
Pour obtenir le meilleur taux, il est recommandé d’utiliser un comparateur de taux prêt étudiant ou un simulateur d’économies. Cet outil en ligne est généralement gratuit et sans engagement. Il permet de comparer rapidement les offres de prêts étudiants proposées par différents organismes financiers.
👍 Quels facteurs peuvent influencer le taux du prêt étudiant ?
Le taux d’intérêt peut varier pour un prêt étudiant selon plusieurs facteurs :
- Le type de prêt : si le prêt est garanti par l’Etat, à taux 0, ou un prêt bancaire classique, le taux peut varier.
- La durée du prêt : plus la durée du prêt est longue dans le temps, plus le taux d’intérêt grimpe et est élevé.
- Le montant emprunté : plus vous allez emprunter de l’argent, plus le taux d’intérêt peut être important.
- La situation personnelle de l’emprunteur : selon la situation de l’étudiant, et notamment s’il a une caution ou un garant, un meilleur taux peut être appliqué.
- Les relations avec la banque : si l’emprunteur est dans la même banque depuis des années, sa fidélité peut lui permettre de négocier des conditions préférentielles.
🤝 Comment négocier votre prêt étudiant ?
Pour obtenir le meilleur taux, il est essentiel de négocier avec les organismes prêteurs. N’hésitez pas à mettre en concurrence les différentes offres et à faire jouer votre profil emprunteur pour obtenir une réduction du taux d’intérêt.
Est-ce que le taux varie en fonction de l’établissement financier ?
Chaque banque applique sa propre politique commerciale et ses propres taux d’intérêt. Il est donc important de comparer les offres de plusieurs établissements pour trouver le meilleur taux prêt étudiant selon la banque.
📄 Quel est le taux du prêt étudiant garanti par l'État ?
Certains prêts étudiants sont garantis par l’État, ce qui permet aux étudiants de bénéficier de taux d’intérêt avantageux. Renseignez-vous auprès de votre établissement bancaire pour savoir si vous êtes éligible à ce type de prêt.
👀 Taux du prêt étudiant et assurance, est-ce qu’il y a un rapport ?
Lorsque vous souscrivez à un prêt étudiant, il est souvent recommandé de souscrire à une assurance emprunteur. Cette assurance couvre les risques de décès, d’invalidité et d’incapacité de travail. Le coût de l’assurance peut influencer le taux d’intérêt global de votre prêt étudiant.
💰 Remboursement du prêt étudiant et taux d’intérêt
Le remboursement d’un prêt étudiant commence généralement après la fin des études. Toutefois, il est possible de rembourser par anticipation tout ou une partie du capital emprunté, ce qui permet de réduire le coût total du crédit et les intérêts à payer.
💸 Est-ce qu’un prêt étudiant sans garant peut avoir un taux plus élevé ?
Oui. Même si tout le monde sait qu’il n’est pas toujours évident de trouver un garant pour un prêt étudiant, les banques peuvent appliquer un taux d’intérêt plus élevé si l’étudiant souhaite souscrire un prêt sans garant.
