18 datos útiles sobre el seguro de crédito

En teoría, no, pero en la práctica, sí. Aunque no existe ninguna ley que le obligue a contratar un seguro de préstamo, ningún banco le concederá un crédito si se niega a estar cubierto por un seguro (usted es libre de elegir el que prefiera). Además, siempre es mejor estar protegido, ya que nadie está a salvo de los imprevistos de la vida.

Todo depende de la aseguradora con la que decida contratar. En general, el coste de un seguro de préstamo hipotecario en España suele situarse entre el 25 % y el 35 % del importe total del préstamo. Sin embargo, tenga en cuenta que los seguros ofrecidos por los bancos suelen ser más caros que los de aseguradoras independientes. Por otro lado, si el coste de su seguro de préstamo le parece bajo, asegúrese de que su cobertura sea suficiente.

¡Sí! En España, gracias a la Ley 5/2019 sobre distribución de seguros y la normativa europea, es posible cambiar el seguro de préstamo hipotecario en cualquier momento sin costes ni penalizaciones. La cancelación del contrato puede realizarse libremente siempre que se respete la condición de equivalencia de garantías, es decir, que el nuevo seguro cubra al menos los mismos riesgos que el seguro anterior.

Por lo general, una vez que haya elegido su nuevo seguro, debe notificar a su aseguradora anterior su solicitud de cancelación respetando un plazo de preaviso de 15 días. Sin embargo, en Assurly es un poco diferente: le evitamos los trámites burocráticos y la cara de desaprobación de su banco encargándonos de todas las gestiones en su nombre.

El Tipo Anual Efectivo del Seguro, o TAE, corresponde a la proporción que representa el seguro de préstamo dentro del costo total de su crédito hipotecario. Se expresa en porcentaje y debe ser obligatorio que los bancos lo indiquen antes de la firma del contrato de préstamo.

Ya lo comentamos en detalle en este artículo: la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN) es un documento que las entidades financieras en España están obligadas a entregarte cuando solicitas una simulación de préstamo hipotecario. Este documento te permite comparar fácilmente las diferentes ofertas disponibles. Contiene todas las características de tu préstamo: tipo de proyecto financiado, garantías exigidas, coste del seguro de préstamo, importe del crédito…

Estas garantías son obligatorias para proteger tanto al prestatario como a la entidad financiera en caso de imprevistos que puedan afectar el reembolso del préstamo. Assurly se asegura de ofrecer estas garantías esenciales, con la posibilidad de añadir coberturas adicionales según tus necesidades específicas.

En total, existen 18 criterios de garantías, pero solo 11 de ellos son obligatorios en los seguros de préstamo hipotecario en España. En Assurly, hemos optado por cubrir la totalidad de los 18 criterios existentes. Algunos criterios están relacionados con los riesgos de fallecimiento y gran invalidez, mientras que otros se refieren al riesgo de incapacidad temporal o permanente.

Al solicitar un préstamo hipotecario, puede elegir entre contratar el seguro ofrecido por su banco o acudir a un asegurador independiente. Los contratos que ofrecen los bancos son generalistas, es decir, idénticos para todos los asegurados. En cambio, los aseguradores independientes suelen ofrecer pólizas más personalizadas, que a menudo tienen la ventaja de ser más económicas.

¡Claro que sí! ¿Aún no conoces el modo full-canap’? Te permite contratar el seguro de préstamo hipotecario de Assurly de principio a fin, directamente desde tu ordenador, ¡y en solo unos minutos! Olvídate de dolores de cabeza interminables, citas eternas y montones de papeleo.

¡Ninguno! Al firmar un contrato de préstamo hipotecario en España, estás obligado a contar con un seguro de protección de pagos durante toda la vida del préstamo. Sin embargo, durante ese periodo puedes cambiar de compañía aseguradora cuando quieras, gracias a la normativa española que permite la cancelación y sustitución del seguro en cualquier momento, siempre que la nueva póliza ofrezca garantías equivalentes o superiores.

Como se mencionó en el punto anterior, es posible que usted forme parte de los afortunados que ya no tendrán que responder al cuestionario de salud. Si no es así, el cuestionario médico tiene como objetivo conocer mejor su estado de salud y sus antecedentes médicos. Se le pedirá que responda preguntas generales, como su estatura, peso o hábitos de vida (tabaco, alcohol, deporte…), y que declare si padece ciertas enfermedades. Tranquilo, el secreto médico está garantizado: la información proporcionada en el cuestionario se mantiene estrictamente confidencial.

La ley es muy estricta en caso de declaración falsa en un cuestionario de salud. El Código Penal establece penas que pueden llegar hasta 6 años de prisión y multas significativas, además de la nulidad del seguro. Además, de facto, no estará cubierto para los riesgos que no haya declarado, lo que puede acarrearle consecuencias económicas muy graves en caso de siniestro.