Assurance emprunteur sans questionnaire de santé

Souscrire à une assurance emprunteur pour un crédit immobilier a souvent été associé à un questionnaire de santé détaillé et des examens médicaux. Mais la législation évolue et simplifie désormais les formalités pour les emprunteurs. La loi Lemoine permet dans certains cas de bénéficier d’une assurance sans questionnaire de santé.

Est-il obligatoire de répondre à un questionnaire de santé pour souscrire à une assurance emprunteur ?

Il n’est pas toujours obligatoire de répondre à un questionnaire de santé pour souscrire à une assurance emprunteur.

Le questionnaire de santé est obligatoire dans deux cas depuis la loi Lemoine :

• Crédits supérieurs à 200 000 euros par personne
• Emprunteurs ayant plus de 60 ans à la fin du remboursement du prêt

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Les compagnies d’assurance peuvent également proposer des procédures allégées sans examen médical. Elles restent basées sur le questionnaire de santé et un entretien téléphonique.

Pour les personnes présentant un risque aggravé de santé, la convention AERAS offre des solutions qui leur permet de trouver une assurance adaptée à leur situation.
N’oubliez pas de comparer les offres pour trouver celle qui correspond le mieux à votre profil et à vos besoins. Utilisez les comparateurs en ligne ou faites appel à un courtier pour vous aider dans votre démarche.

Quelle est l’utilité de l’examen médical pour l’assurance de prêt immobilier ?

1 – Évaluer le risque que représente l’emprunteur pour l’assureur :

• L’examen médical permet à l’assureur de mieux comprendre l’état de santé de l’emprunteur
• Il peut inclure des tests tels que des analyses de sang, des analyses d’urine, des électrocardiogrammes, etc.
• Les résultats de ces tests aident l’assureur à déterminer le niveau de risque associé à chaque emprunteur

2 – Adapter la couverture et les conditions en fonction de l’état de santé de l’emprunteur :

• Selon les résultats de l’examen médical, l’assureur peut ajuster les garanties et les conditions de l’assurance
• Les ajustements peuvent inclure l’application de surprimes, d’exclusions de garanties ou le refus de couverture

3 – Fournir des garanties solides à la banque en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité de travail de l’emprunteur :

• L’assurance de prêt immobilier est généralement exigée par les banques pour garantir le remboursement du prêt en cas de problèmes de santé de l’emprunteur
• L’examen médical permet de déterminer si l’emprunteur présente un risque accru pour ces situations

4 – Prendre en compte divers facteurs de risque :

• L’examen médical considère divers facteurs de risque, tels que l’âge, le rapport taille/poids, le tabagisme, les antécédents médicaux, etc.
• Ces facteurs sont essentiels pour déterminer si l’emprunteur présente un risque plus élevé pour l’assureur

5 – Faciliter la prise en charge des échéances dues en cas de problème de santé de l’emprunteur :

• L’examen médical permet à l’assureur de mieux comprendre le niveau de risque associé à chaque emprunteur
• En cas de problèmes de santé, l’assureur pourra prendre en charge les échéances dues, partiellement ou totalement

Il est important d’anticiper les formalités médicales en raison des délais entre les rendez-vous, les examens et l’étude du dossier par l’assureur.

Quelles sont les alternatives pour les personnes avec un risque aggravé de santé ?

Plusieurs alternatives sont à disposition des personnes avec un risque aggravé de santé (maladies chroniques, affections de longue durée et autres pathologies spécifiques)  :

• Convention AERAS : Facilite l’accès à l’assurance et au crédit pour les personnes concernées
• Garanties spécifiques : Certaines compagnies d’assurance proposent des garanties adaptées pour les emprunteurs à risque. Chez Assurly, nous faisons notre maximum pour couvrir tout le monde. Nous travaillons main dans la main avec notre réassureur, qui nous donne l’acceptation finale et nous dit si nous pouvons couvrir tel ou tel client.

Bon à savoir
Depuis la loi Lemoine, le droit à l’oubli est passé de 10 ans à 5 ans. Cela permet donc aux personnes qui ont eu des maladies graves mais qui ont guéri depuis plus de 5 ans, d’accéder à l’assurance emprunteur dans des conditions équivalentes à quelqu’un sans pathologie. Aucune surprime ou exclusion de garantie ne pourra donc être appliquée.

Nos conseils pour bien choisir son assurance sans questionnaire de santé

Lorsque vous choisissez une assurance emprunteur sans questionnaire de santé, il existe certains éléments auxquels vous devez faire attention.

Voici nos conseils pour vous aider :

• Comparez les offres : Utilisez des comparateurs en ligne ou faites appel à un courtier pour analyser les différentes offres disponibles sur le marché.
• Lisez les conditions générales : Cela peut paraître bête mais prenez le temps de lire les conditions générales de chaque contrat. Vous devez vous assurer qu’il répond à vos besoins et qu’il couvre les risques souhaités.
• Évaluez le montant des garanties : Assurez-vous que les montants des garanties proposées sont suffisants pour couvrir vos besoins en cas de sinistre.
• Vérifiez les exclusions : Informez-vous sur les exclusions éventuelles de chaque contrat, notamment celles liées à votre état de santé, et assurez-vous de bien les comprendre.
• Analysez les délais de carence : Certains contrats d’assurance emprunteur peuvent inclure des délais de carence, pendant lesquels certaines garanties ne sont pas encore effectives. Informez-vous sur ces délais et leur impact sur votre couverture.
• Renseignez-vous sur les modalités de résiliation : Assurez-vous de connaître les conditions de résiliation du contrat, au cas où vous souhaitez changer d’assurance en cours de prêt.
• Consultez les avis des clients : Prenez en compte l’expérience des clients avec l’assureur en question pour vous aider à faire votre choix. Cela reste dans la plupart des domaines l’un des meilleurs facteurs de décision.
• Vérifiez la réputation de l’assureur : Choisissez une compagnie d’assurance reconnue et solide financièrement. Les assurances représentent un coût important dans le cadre du prêt immobilier, vous devez choisir un acteur de confiance capable de vous couvrir en cas de sinistre.

En suivant ces conseils, vous serez en mesure de choisir une assurance emprunteur sans questionnaire de santé qui conviendra à vos besoins et vous permettra de réaliser votre projet immobilier en toute sérénité.