Comparateur d’assurance emprunteur : guide d’usage

Devenir propriétaire est peut-être le rêve de votre vie ou, plus pragmatiquement, un bon investissement pour votre avenir. Quelles que soient vos motivations, il y a certaines étapes incontournables à respecter : obtenir l’accord de votre prêt immobilier par votre banque, effectuer les démarches administratives avec votre notaire … et choisir votre assurance de prêt immobilier. Pour cela, utiliser un comparateur d’assurance s’avère souvent très utile.

Cette fameuse assurance emprunteur, qui vous permettra d’être couvert pendant toute la durée de votre prêt (décès, invalidité, etc), est souvent proposée en “package” par votre banque avec le prêt immobilier.Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lagarde, vous êtes cependant libre de signer avec l’assureur de votre choix.

Ainsi, on vous donne toutes les astuces pour comparer les offres et bien utiliser les comparateurs d’assurance de prêt immobilier, afin de trouver celle qui est faite pour vous !

Quel est le bon moment pour comparer les assurances de prêt immobilier ?

Il n’y a que des bons moments ! Aujourd’hui, demain, hier, c’est quand vous voulez !  Depuis la loi Lemoine adoptée en juin 2022, vous pouvez changer de contrat d’assurance emprunteur à tout moment : commencez donc dès maintenant à faire votre étude de marché et à utiliser un comparateur d’assurance pour trouver l’offre qui vous correspond.

À quoi faut-il faire attention pour bien comparer les offres d'assurance ?

Ça y est, vous avez sauté le pas, vous avez décidé de changer d’assurance emprunteur. Bravo ! Il est désormais temps de prendre connaissance des 3 points incontournables à évaluer pour changer d’assurance emprunteur :

Critère n°1 : le niveau de garanties offertes

On ne vous le cache pas, c’est le critère le plus important. Pour une raison simple : légalement, vous ne pouvez pas changer l’assurance de votre prêt immobilier si votre nouvelle assurance ne couvre pas a minima les mêmes garanties que l’ancienne. Sans vous embêter avec des détails trop techniques : il existe une liste de 18 critères pour les garanties emprunteur (délai de franchise, prise en charge des assurés …). Votre organisme bancaire en choisit au maximum 11 pour construire sa police d’assurance prêt immobilier.

Chez Assurly, il n’y a pas à réfléchir puisque le produit est all inclusive : nous proposons les 18 critères de garanties dans tous les contrats, afin que les clients soient mieux couverts et qu’ils puissent changer d’assurance emprunteur sereinement, sans se poser de questions.

Critère n°2 : le prix

On le sait, faire des efforts administratifs pour gagner 5€ ou 10€ par mois, ce n’est pas terrible. Si on vous disait que vous pouvez réaliser jusqu’à 48 000 € d’économies tout en bénéficiant des mêmes garanties, ça vaut le coup de s’y pencher non ? C’est la promesse chez Assurly !

Attention : si vous utilisez un comparateur d’assurances pour trouver la meilleure assurance, pensez à vérifier qu’on ne vous propose pas un contrat d’assurance emprunteur à taux variable. En effet, la durée moyenne des crédits immobiliers étant de 8 à 10 ans (déménagement, séparation, mobilité professionnelle) certains comparateurs font semblant de faire réaliser une bonne affaire aux consommateurs alors que les remboursements demandés sont très élevés lors des premières années du contrat. En gros, vous feriez une bonne affaire sur 25 ans mais pas pendant la durée de vie réelle de votre contrat. Préférez les économies réelles aux économies théoriques !

Critère n°3 : l’état d’esprit de votre organisme d’assurance

On vous l’accorde, ce critère-là est plus subjectif. Vous ne le savez sans doute pas, mais l’assurance emprunteur est le produit d’assurance sur lesquels les bancassureurs traditionnels réalisent leurs meilleures marges. Et pour bien comprendre ce qu’on paye, il faut souvent lire 30 lignes en police 6 tout en bas de son contrat … Si vous avez envie d’autre chose, on vous comprend !

Chez Assurly, nous pensons que ce n’est pas juste et inclusif. Notre volonté est claire : redonner du pouvoir d’achat aux Français et apporter de la simplicité dans des procédures complexes. Avec Assurly, vous payez le juste prix pour votre assurance de prêt immobilier et vous êtes accompagné à chaque étape par notre équipe.

Comment fonctionnent les comparateurs d'assurance ?

L’époque où les comparateurs d’assurance se contentaient d’afficher un simple tableau avec le nom et les caractéristiques de quelques assureurs est révolue. Aujourd’hui, les plateformes se sont modernisées pour vous proposer une comparaison plus aboutie et vous permettre ainsi de connaître les offres de manière complète.

Un comparateur d’assurance comme Lesfurets ou Mon Gustave va réaliser une étude approfondie de votre profil d’emprunteur afin de réaliser une estimation précise du coût de votre contrat d’assurance prêt. Vous devez remplir un questionnaire dans le but de renseigner :

• Le montant de votre emprunt ;
• La durée de votre prêt ;
• Le type de bien acheté ;
• La nature de votre investissement (locatif, résidence principale) ;
• L’adresse de votre bien ;
• Votre profil médical (état de santé, hygiène de vie, etc.)
• Votre profession ;
• Etc.

Une fois le questionnaire rempli, vous obtiendrez une comparaison des offres qui correspondent à vos critères :

Et voilà ! Vous n’avez plus qu’à choisir l’offre qui correspond le mieux à vos besoins.

Devenir propriétaire, c’est notamment prendre en main des sujets moyennement rigolos, comme l’assurance de votre prêt immobilier. Cela vaut le coup d’utiliser un comparateur d’assurance : vous pourriez avoir de bonnes surprises en changeant de prestataire ! Et si une assurance de prêt immobilier innovante et 100 % en ligne vous intéresse, venez nous en parler.