Ils seraient environ 600 000 en France chaque année à en faire la demande : le prêt étudiant est un recours inévitable pour de nombreux jeunes, qui doivent faire face à l’augmentation du coût de la vie étudiante.
Pour obtenir le précieux sésame, il faut se tourner vers les banques. Mais laquelle d’entre elles propose les meilleures conditions ? Nous avons étudié leurs offres pour vous présenter le comparatif meilleure banque prêt étudiant 2024.
L’essentiel sur les banques pour prêt étudiant
- Qu’est-ce qu’un prêt étudiant ?
C’est un crédit à la consommation destiné à financer les coûts associés aux études supérieures : frais de scolarité, logement, dépenses courantes…
- Quel est la particularité d’un prêt étudiant ?
En règle générale, un prêt étudiant peut être remboursé en différé. Dès lors, l’étudiant ne paie aucune mensualité durant ses études et commence à rembourser son crédit lors de son entrée dans la vie active.
- Quel est le montant d’un prêt étudiant ?
Le montant d’un prêt étudiant peut aller de 1000 à 50 000 €, voire davantage.
- Combien ça coûte, un prêt étudiant ?
Le coût d’un prêt étudiant inclut le montant de l’emprunt, auquel il faut ajouter le taux d’intérêt, généralement compris entre 0,8 et 3 %, et les éventuels frais de dossier. Certaines banques proposent néanmoins des prêts étudiants à 0 %.
- L’assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un prêt étudiant ?
Elle est facultative mais presque toujours exigée par les banques. Néanmoins, la loi Lagarde vous permet de souscrire une assurance externe à votre banque (et c’est souvent moins cher !).
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Qu'est-ce qu'un prêt étudiant ?
Un prêt étudiant en France est un crédit à la consommation spécifiquement destiné à financer les études supérieures.
Il peut couvrir divers postes de dépenses tels que les frais de scolarité, les charges courantes (ex : alimentation), le logement, l’achat de matériel informatique, les frais de transport, etc.
Généralement, les prêts étudiants se situent entre 1 000 et 50 000 euros, mais leur montant dépend de plusieurs critères, tels que la durée des études, les frais scolaires, le coût de la vie sur place ou encore les besoins spécifiques de chaque étudiant.
Le remboursement d’un prêt étudiant
L’une des particularités du prêt étudiant, c’est que le remboursement commence seulement après la fin des études. C’est ce qu’on appelle un remboursement différé.
Le différé peut être partiel ou total : s’il est partiel, une partie de l’emprunt (les intérêts) est remboursée durant les études ; si le différé est total, ce n’est qu’après la fin des études que démarre le remboursement.
Autre avantage du prêt étudiant : son coût. Le taux d’intérêt d’un prêt étudiant est généralement plus attractif qu’un prêt classique, avec des taux situés entre 0,8 % et 3 %. Cela permet aux jeunes de financer leurs études sans devoir assumer une charge financière trop lourde.
Comment choisir sa banque pour un prêt étudiant ?
A l’heure de choisir sa banque pour un prêt étudiant, il faut prendre en compte plusieurs critères avant de se décider. Voici quelques points essentiels à considérer :
Taux d’intérêt
C’est la première chose à regarder, car il influence la majorité du coût d’un prêt étudiant. Pour attirer et fidéliser une clientèle jeune, certaines banques proposent des taux d’intérêts très bas, voire des prêts étudiants à taux 0 dans le cadre de partenariats avec des écoles ou des universités.
Frais de dossier
Les frais de dossier sont les coûts administratifs facturés par les banques pour le traitement d’une demande de prêt. Ces frais peuvent varier considérablement d’une banque à l’autre. Certaines institutions financières peuvent les supprimer pour attirer les étudiants, tandis que d’autres peuvent facturer des montants substantiels. Il est donc important de prendre en compte au moment de comparer les offres.
Période de différé et durée de remboursement
La période de différé (ou période de franchise) est la durée pendant laquelle l’étudiant peut profiter de son prêt sans payer de mensualités. Cela lui permet d’attendre son entrée dans la vie active pour commencer à rembourser son crédit étudiant. Le différé peut varier de 2 à 7 ans selon les banques, il faut donc bien se renseigner en amont.
Services et avantages supplémentaires
Outre le prêt étudiant lui-même, il n’est pas rare que certaines banques rendent leur offre plus attractive en proposant des compléments à coût réduit. Ces avantages peuvent inclure des comptes bancaires sans frais, des cartes bancaires gratuites ou à tarif réduit, ou encore des partenariats offrant des réductions sur divers services (assurances, abonnements, etc.).
Service client
Un bon service client peut faire une grande différence, surtout si vous avez besoin d’aide ou de conseils pendant la durée de votre prêt étudiant. La réactivité, la bienveillance et l’efficacité des personnes avec qui vous interagissez sont cruciaux. Recherchez des avis et des témoignages d’autres étudiants sur leurs expériences avec différentes banques.
Notre comparatif meilleure banque prêt étudiant 2024
Avec la pléthore d’offres de prêts étudiants en France, il n’est pas toujours facile de s’y retrouver. Nous vous avons donc préparé un comparatif qui résume, pour chaque banque, les principales caractéristiques des offres de prêts étudiants :
| Banque | Taux d'intérêt | Montant maximal du prêt | Différé | Frais de dossier |
|---|---|---|---|---|
| BNP Paribas | 3,34 % | 75 000 € | 1 à 5 ans | 0 € |
| Société Générale | 2,99 % | 120 000 € | 1 à 10 ans | 30 € |
| Crédit Agricole | 1,81 % | 50 000 € | 1 à 10 ans | N.C |
| LCL | 1,99 % | 75 000 € | 1 à 10 ans | 0 € |
| Caisse d'épargne | 2,70 % | 60 000 € | 2 à 10 ans | 0 € |
| Crédit Mutuel | 1,90 % | 50 000 € | Jusqu'à 10 ans | 0 € |
| La Banque Postale | 2,90 % | 50 000 € | 1 à 10 ans | 0 € |
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Prêt étudiant : avez-vous pensé à l'assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur est conçue pour couvrir les remboursements de votre prêt étudiant en cas de pépin. En d’autres termes, si vous êtes dans l’incapacité de rembourser votre prêt en raison d’un accident ou d’une maladie, l’assurance prendra en charge les remboursements. Cette protection n’est pas seulement pour vous, mais aussi pour vos proches, qui ne se retrouveront pas avec la charge de rembourser votre dette.
Avant de contracter l’assurance de prêt proposée par votre banque, sachez que la loi Lagarde vous permet de choisir un assureur externe à votre banque.
Le contrat d’assurance proposé a l’avantage de la commodité mais elle est généralement plus coûteuse et moins personnalisable. Il est donc conseillé de choisir une assurance indépendante qui peut souvent offrir des tarifs plus compétitifs et des couvertures mieux adaptées à votre situation personnelle.
Chez Assurly, nous nous sommes donné une mission : redonner du pouvoir d’achat aux étudiants. Grâce à nos tarifs ultra-compétitifs, vous faites des économies qui vous permettent de profiter de votre vie étudiante sans devoir cuisiner des pâtes au beurre du lundi au dimanche. Et bien sûr, votre niveau de couverture est le même que pour n’importe quelle assurance !
Sylvain écrit sur l'assurance de prêt immobilier depuis plusieurs années maintenant. Vous souhaitez changer d'assurance ? Ses articles sauront vous éclairer et vous donner toutes les informations nécessaires sur les garanties, le TAEA, les lois, les délais ou encore la résiliation en assurance emprunteur.
