Selon le cursus choisi et selon certaines écoles, les études supérieures peuvent être très coûteuses, entraînant des frais importants pour les étudiants ou leur famille… Et là, on est bien contents d’avoir les banques à nos côtés pour nous aider à rendre ce rêve d’études supérieures possible !
Le prêt étudiant est la solution de financement la plus répandue dans ce cas-là pour emprunter de l’argent. Mais attention, car pour en profiter il faut respecter les conditions d’obtention et bien connaître les choix qui s’offrent à vous sur le marché. On vous guide sur les conditions d’obtention de prêt étudiant, c’est parti !
Le prêt étudiant, comment ça marche ?
Reprenons les basiques : demander un prêt étudiant fonctionne à l’image d’un crédit à la consommation, sauf qu’il se destine aux étudiants qui souhaitent financer leurs études. Il peut couvrir divers postes de dépenses comme payer les frais de scolarité, le logement, le transport, la nourriture, le matériel, la vie étudiante ou encore les frais de séjour à l’étranger.
Pour en souscrire un, il faut s’adresser à une banque ou à un établissement de crédit spécialisé. Et outre le prêt classique, il en existe d’autres qu’il est important de connaître.
- Le prêt bancaire classique : c’est un prêt destiné au financement des études d’un étudiant. Il fonctionne comme un prêt à la consommation, et le taux d’intérêt est souvent plus élevé que pour les autres types de prêts étudiants.
- Le prêt d’honneur : c’est un prêt à taux zéro qui permet à un étudiant méritant d’obtenir un financement pour son école ou son université. Le remboursement ne démarre qu’après la fin de vos études, et peut durer plus longtemps que sur d’autres types de prêts.
- Le prêt garanti par l’État : c’est un prêt étudiant qui est accordé par une banque, avec la particularité que le garant n’est pas un proche de l’étudiant mais l’Etat. Bien souvent, le taux d’intérêt est plus intéressant que sur les autres prêts.
Prêt étudiant : les conditions d’obtention
Nous y voilà ! C’est la question que vous vous posez depuis le début de cet article et elle est en effet très importante car c’est en connaissant tout cela, que vous obtiendrez le sésame vers les études de vos rêves.
Suis-je éligible ?
Certaines conditions d’éligibilité sont à remplir, voici lesquelles :
- L’étudiant doit être âgé de 18 à 28 ans
- L’étudiant doit être de nationalité française ou ressortissant de l’Union européenne
- L’étudiant doit être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur reconnu par l’Etat
Comment constituer un dossier ?
Pour faire votre demande de prêt, il faut constituer un dossier avec plusieurs documents et pièces justificatives. Voici la liste :
- Une carte étudiant ou un certificat de scolarité
- Une pièce d’identité
- Un justificatif de domicile
- Les 3 derniers bulletins de salaire si l’étudiant a un emploi
- Les 3 derniers relevés de compte bancaire
Suite à l’étude de ce dossier, la banque juge de la solvabilité de l’étudiant et accepte le déblocage du prêt, ou non.
La caution du prêt étudiant
Dans le cadre d’un prêt étudiant, la banque ou l’établissement prêteur demandent systématiquement une caution bien qu’elle soit facultative. C’est une personne physique ou morale qui s’engage à rembourser le prêt en cas de défaillance de l’étudiant.
Il existe plusieurs types de caution : solidaire (la personne s’engage à rembourser le prêt peu importe si elle a les moyens de le faire), simple (la personne s’engage à rembourser dans la limite de ses moyens financiers) ou bancaire (c’est une garantie apportée par une banque ou par un organisme spécialisé).
Pour trouver une caution, l’étudiant peut se tourner vers ses parents, ses proches ou des organismes spécialisés dans la caution de prêt étudiant.
Bon à savoir : l’assurance de prêt étudiant permet aussi de sécuriser le prêt en cas de problème de santé amenant à un défaut de paiement.
L’assurance emprunteur comme sécurité supplémentaire
Quand un étudiant souscrit un prêt, la banque peut exiger qu’il souscrive aussi une assurance de prêt. Elle permet de couvrir les risques de défaillance de remboursement en cas de décès, d’invalidité ou d’incapacité.
Il est possible de prendre son assurance en dehors de sa banque, et donc de choisir un contrat 100% adapté et des garanties qui collent vraiment à vos besoins. En plus, il faut savoir que l’assurance peut représenter jusqu’à 30% du coût total du prêt, et que les tarifs des assureurs externes sont bien plus compétitifs… Vous auriez tort de vous en priver !
Pensez à comparer les offres et à faire jouer la concurrence 😉 Et si vous souhaitez faire une simulation d’assurance ou un devis avec Assurly, c’est par ici.
Comment trouver la meilleure offre de prêt étudiant ?
La meilleure offre est celle que vous allez bien analyser ! Prenez le temps de comparer les offres du marché, les différents devis, et pensez à vérifier plusieurs critères essentiels : le meilleur taux de crédit (plus il est bas, mieux c’est), la durée de remboursement que ce soit en anticipé ou en différé (plus elle est courte, mieux c’est), les frais de dossier, le tarif de l’assurance le plus avantageux, les garanties et exclusions de garanties proposées.
Voyez aussi ce qui est le plus prioritaire pour vous : les garanties vs le prix ? Le service client vs le taux d’intérêt (teg) ? C’est vous qui décidez.
Par ailleurs, sachez qu’il existe des aides et dispositifs pour les étudiants : les bourses sur critères sociaux, les prêts à taux zéro, les aides au logement, etc. Toutes ces solutions peuvent vous aider d’optimiser votre financement et votre budget à long terme !
Quel montant pour un prêt étudiant ?
Vous souhaitez faire un prêt étudiant mais vous ne savez pas exactement de combien vous avez besoin… Pas de panique, on vous explique.
Le montant emprunté du prêt étudiant va dépendre des besoins de l’étudiant et de sa capacité à rembourser les mensualités. Voici les questions à se poser : Combien coûte la formation (frais de scolarité, frais d’inscription, frais de dossier…) ? Quel va être le coût de la vie lié au démarrage de ces études (logement, nourriture, transport…) ? Quelles sont les ressources actuelles de l’étudiant (bourses, aides au logement, petit boulot…) ?
Bon à savoir : De manière générale, le montant maximum d’un prêt étudiant dépasse rarement les 50 000€.
En évaluant toutes ces choses là avec précision, vous pourrez vous rendre compte du montant dont vous avez besoin. Prenez garde tout de même à ne pas souscrire un prêt étudiant trop élevé par rapport à votre capacité de remboursement, il faut assumer les échéances derrière…
En bref, le prêt étudiant est une solution vraiment super pour les étudiants qui souhaitent poursuivre leurs études supérieures sans l’argent de papa et maman. Pour autant, il faut bien connaître les conditions d’obtention du prêt étudiant et comparer les offres avant de choisir son prêt, pour pouvoir profiter de ses études en toute sérénité, sans (trop) penser aux milliers d’euros à rembourser dans quelques années, une fois dans la vie active…
Rien ne destinait Alice à travailler dans l'assurance de prêt immobilier, et pourtant, voilà plus de 2 ans que la loi Lemoine, les garanties d'assurance et le crédit immo n'ont plus de secret pour elle.
