| 15.08.2022

Courtier en assurance emprunteur : est-il indispensable ?

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Vous avez obtenu votre prêt immobilier ? Bravo ! Il est maintenant temps de partir à la chasse aux assurances emprunteurs afin de vous protéger contre les pépins de l'existence. Dans cette jungle dense, faite de garanties diverses et de contrats aux promesses aguicheuses, il peut être utile de vous faire accompagner par un courtier en assurance emprunteur. Ce professionnel saura dénicher pour vous l'offre la plus adaptée à vos besoins - aux meilleurs prix du marché. 

 

Sommaire


 


 

EN BREF 

(le résumé de l'article en 30 secondes top chrono)

Grâce à la loi Lagarde, votée en 2010, vous pouvez choisir librement votre assureur. Sauf que parmi toutes les offres existantes sur le marché, il n'est pas toujours facile de faire le bon choix, que ce soit en termes de tarifs ou de couverture. 

Le courtier en assurance emprunteur est là pour servir d'intermédiaire entre vous et les assureurs. Il met son réseau professionnel et son expertise à votre service afin de trouver pour vous LE meilleur contrat d'assurance de prêt immobilier. Il joue également un rôle de conseiller pour vous accompagner tout au long de ce processus. 

Un courtier en assurance de prêt immobilier est rémunéré avec une commission sur le montant total du contrat - qui est payée par l'assureur - et grâce aux honoraires de courtage, qui sont à vos frais. Certains courtiers en ligne sont néanmoins gratuits pour les emprunteurs. 

Prendre le temps de bien choisir son assurance emprunteur n'est pas anodin, puisque certains assureurs tels que Assurly vous permettent de réaliser jusqu'à 48 000 d'économies !


 

Choisir librement son assurance emprunteur, c'est possible !

 

Dans le cadre d'un prêt immobilier, il est obligatoire de souscrire à une assurance emprunteur. Celle-ci sert à vous couvrir contre les différents risques (accident, décès, maladie, etc.) qui peuvent entraver le remboursement de votre crédit. L'assurance représente donc une garantie pour la banque - qui tient à retrouver son argent - mais aussi une protection pour vous, en étant couvert en cas de pépin.

En 2010, la loi Lagarde a été votée pour mettre fin au monopole des banques sur les assurances de prêt immobilier. Depuis l'entrée en vigueur de cette mesure, vous avez la liberté de choisir librement votre assurance, sans devoir opter pour celle que votre banquier vous propose (avec son beau sourire). 

cette femme saute de joie à l'idée de choisir son assurance emprunteur

[haaa, ce sentiment de liberté quand on peut choisir soi-même son assureur…]

Cela a permis à de nombreux assureurs indépendants de faire leur apparition sur le marché de l'assurance emprunteur. Une bonne nouvelle pour le consommateur, qui peut désormais comparer les offres pour choisir celle qui lui correspond. Mais si on connaît mal le secteur, cette chasse à l'assureur peut vite se transformer en véritable prise de tête. Et c'est là que le courtier en assurance emprunteur s'avère utile !

 

Quel est le rôle du courtier en assurance emprunteur ?

 

💡 Bon à savoir ! Si vous avez déjà souscrit à une assurance emprunteur, sachez que vous pouvez changer d'assureur à tout moment sans frais ni pénalités (merci la loi Lemoine). Il est tout à fait possible de faire appel à un courtier en assurance emprunteur dans le cadre d'une résiliation. Il vous aidera à trouver chaussure à votre pied. 

 

Le courtier en assurance de prêt immobilier (aussi appelé courtier en assurance emprunteur) est un intermédiaire entre vous et les assurances emprunteurs. Grâce à son réseau et son expertise, il se charge, à votre place, de dénicher LE contrat d'assurance qu'il vous faut.

 

👉 Trouver une offre sur-mesure

Expert dans son domaine, le courtier en assurance emprunteur connaît le secteur sur le bout des doigts. Il va analyser votre dossier pour vous trouver une offre personnalisée, qui corresponde parfaitement à votre profil. 

 

👉 A la recherche du meilleur taux d'assurance

Le courtier en assurance de prêt immobilier noue de nombreux partenariats avec différentes compagnies d'assurance, ce qui lui permet de bénéficier de taux avantageux pour ses clients. Il use également de ses talents de négociateur pour mettre les assureurs en concurrence et vous obtenir les meilleurs tarifs. 

 

👉 Un rôle d'accompagnateur

Pour finir, le courtier en assurance emprunteur est un conseiller. Il ne vous prend pas par la main, mais presque, pour réaliser toutes les démarches administratives liées à la souscription de votre assurance de prêt immobilier. C'est aussi à lui de vous expliquer les conditions de votre offre et les détails du contrat. Et si vous avez la moindre question, il est là pour y répondre !

Quels sont les avantages d'un courtier en assurance emprunteur ?

Faire appel aux services d'un courtier en assurance emprunteur n'est pas simplement un caprice de la part des emprunteurs qui n'ont pas envie d'aller comparer les offres d'assureurs sur Internet. Les avantages du courtage sont réels et souvent significatifs :

 

  • Couverture optimale : laisser un courtier en assurance de prêt immobilier choisir un contrat pour vous est la garantie que votre couverture sera la plus personnalisée possible. Vous serez alors protégé contre l'ensemble des risques liés à votre profil afin de pouvoir dormir sur vos deux oreilles 😉

 

  • Économies : c'est quand même un point important ! Le courtier en assurance emprunteur utilise ses partenariats et son réseau professionnel pour vous garantir les taux les plus bas du marché, vous permettant ainsi de faire des économies importantes. Merci qui ? 

 

  • Gain de temps : le courtier en assurance de prêt immobilier se charge de toutes les démarches à votre place. De la recherche d'assurance à la négociation, en passant par la souscription, il s'occupe de tout. Vous n'avez qu'à tenir le stylo au moment de signer le contrat 😉

 

Combien ça coûte, un courtier en assurance emprunteur ?

 

Et non, les courtiers en assurance emprunteur ne sont pas des bénévoles ! Depuis le 1er janvier 2013, les courtiers ont l’obligation d’annoncer à leurs clients le montant des frais de courtage et la manière dont ils sont calculés. 

Votre courtier en assurance de prêt est rémunéré de 2 façons : 

 

  • Commission : elle est aux alentours de 1% du montant total de l'assurance. C'est généralement l'assureur partenaire qui la paie (pour son rôle d'apporteur d'affaires), donc elle ne vous concerne pas 😉 

 

  • Les honoraires de courtage : ils sont compris entre 500 et 1500 €, et cette fois-ci c'est à vous de les payer !

 

Sachez que certains courtiers en assurance emprunteur sont gratuits ! Plusieurs  services de courtage en ligne proposent en effet de vous exonérer des honoraires, laissant aux assurances le soin de les rémunérer via un pourcentage sur le montant total du contrat. 

 

Faites jusqu'à 48 000 € d'économies avec Assurly

 

Parfois, il suffit de connaître les bons tuyaux pour faire des économies. Et là on ne vous parle pas du système D de tante Jeanette, qui arrive à gratter 1,26 € sur ses courses en accumulant les coupons des yaourts à la framboise. En choisissant Assurly, c'est jusqu'à 48 000 € d'économies que vous pourrez réaliser par rapport à une assurance emprunteur traditionnelle !


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« Où est l'arnaque ? », pensez-vous. Il n'y en a pas ! Suite à l'entrée en vigueur de la loi Lagarde (dont on vous parlait plus haut), le marché des assurances emprunteurs s'est ouvert à la concurrence, permettant à des assureurs indépendants tels que Assurly de proposer des tarifs ultra-compétitifs

cette femme est totalement séduite par l'offre que propose Assurly

[La joie de découvrir l'offre Assurly]

Nous proposons une couverture all-inclusive, qui comprend les garanties décès, PTIA, IPP, IPT et ITT. La loi exige de couvrir 11 critères de garantie au minimum sur 18, nous les couvrons tous sans exception.

Et vous savez ce qui est encore mieux ? Nous sommes une assurance 100 % en ligne ! Pas de démarches administratives barbantes, tout se fait depuis votre téléphone ou votre ordinateur. Et puis de toute façon, on s'occupe de tout à votre place 😉

 

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Sylvain - Rédacteur

Sylvain est un rédacteur web passionné par les nouvelles tendances du digital. L’assurance ? Il en connait un rayon ! Et si désormais vous comprenez tout, c’est grâce à sa plume simple et pleine d’humour.

Pour tout savoir sur l'assurance emprunteur et pour obtenir des conseils sur votre projet immobilier. 

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