Utilisation du prêt étudiant : que peut-on acheter ?

Bon marché, accessible, souple… Le prêt étudiant possède de nombreux avantages. Est-ce que cela signifie qu’il y a forcément anguille sous roche ? Beaucoup se demandent à quoi engage un tel emprunt, et quelles sont ses limitations. Découvrons ensemble les règles d’utilisation du prêt étudiant. 

L’essentiel sur l'utilisation du prêt étudiant

• Le prêt étudiant, à quoi sert-il ? 

A financer vos frais de scolarité et les dépenses courantes durant vos études. 

• Qu’est-ce que je risque si je n’utilise pas l’argent de mon prêt étudiant pour mes études ? 

Rien, puisque les banques n’exercent aucun contrôle de suivi de vos dépenses. 

• Et si mon prêt est garanti par l’Etat ? 

C’est la même chose. L’Etat joue seulement le rôle de caution, rien de plus. 

• Peut-on cumuler plusieurs prêts étudiants ? 

Oui, à condition que le déblocage des fonds soit accepté par la banque. Et attention aux risques de surendettement. 

• Dois-je souscrire une assurance emprunteur avec mon prêt étudiant  ? 

Ce n’est pas obligatoire, mais vivement conseillé. Privilégiez un assureur externe à votre banque pour obtenir une offre plus personnalisée à un tarif plus bas. 

Rappel : qu'est-ce qu'un prêt étudiant ?

Le prêt étudiant est un crédit à la consommation, destiné aux personnes inscrites dans un établissement d’enseignement supérieur. 

Il est destiné à financer les frais de scolarité et les dépenses de la vie courante. 

Son montant dépend de vos besoins, et peut varier de 500 à 50 000 €, voire davantage dans certains cas. 

L’une des particularités du prêt étudiant, c’est que le remboursement commence seulement après la fin de vos études. C’est ce qu’on appelle un remboursement différé. 

Le différé peut être partiel ou total : s’il est partiel, vous remboursez une partie de votre emprunt (les intérêts) pendant vos études ; si le différé est total, vous ne mettez la main à la poche qu’après la fin de vos études. 

Autre avantage du prêt étudiant : son taux d’intérêt. Pour rendre leurs offres plus attractives, les banques proposent aux jeunes étudiants des taux plus bas que la moyenne, généralement entre 0,8 % et 2%. 

Dans certains cas, le prêt étudiant peut parfois être proposé à un taux d’intérêt nul, donc 0%. C’est le fameux prêt étudiant à taux zéro (PTZ). 

Ces offres ne sont pas proposées par tous les établissements de crédit, et dépendent souvent des partenariats qui existent entre les banques et les écoles ou universités. 

Est-ce que les banques contrôlent l'utilisation de l'argent d'un prêt étudiant ?

En théorie, le prêt étudiant est un crédit dit « affecté », c’est-à-dire que son utilisation n’est pas libre. 

Il est destiné à couvrir vos frais de scolarité et les dépenses adjacentes de la vie courante, parmi lesquelles on retrouve : 

• Le logement (loyer) ;
• Le matériel scolaire (ordinateur, livres…) ; 
• Les frais de transports ; 
• L’alimentation ; 
• Etc. 

Même si l’argent de votre prêt est censé être réservé aux frais étudiants, cette notion englobe des aspects tellement larges de la vie étudiante (des courses du supermarché au billet de métro, en passant par les frais d’examens et le paiement du loyer) qu’il est impossible d’en définir les frontières.  

De ce fait, les banques ne vous demandent pas de justifier de l’utilisation de votre prêt étudiant. Une fois la somme débloquée sur votre compte, vous pouvez donc l’utiliser comme bon vous semble. 

Toutefois, veillez à utiliser intelligemment votre argent : n’allez pas tout « cramer » dans des sorties avec vos amis, au risque de vous retrouver à sec quand viendra le moment de payer vos frais de scolarité 😏

Qu'en est-il du prêt étudiant garanti par l'Etat ?

Pour obtenir un prêt étudiant, les banques demandent systématiquement un garant. 

Pourquoi ? Vous n’avez pas ou peu de revenus (puisque vous êtes étudiant), votre banquier a donc besoin d’une garantie en cas de défaut de remboursement. 

En général, ce sont les parents ou un proche qui se portent garant pour un prêt étudiant. Mais parfois, leurs ressources ne sont pas suffisantes pour cautionner votre crédit. 

Dans ce cas-là, il se peut que vous vous retrouviez sans garant. Si c’est le cas, il existe une alternative : le prêt étudiant garanti par l’Etat, ou PEGE. 

Le PEGE, c’est un prêt étudiant classique, à une différence près : votre garant, c’est l’Etat, ou plus exactement la Banque publique d’investissement (Bpifrance). 

Le prêt étudiant garanti par l’Etat permet d’emprunter jusqu’à 20 000 €. Mais attention : l’Etat se porte garant à hauteur de 70% du montant total du prêt, le reste étant à la charge de la banque.

Existe-t-il des restrictions pour l’utilisation de l’argent d’un prêt étudiant garanti par l’Etat ? 

Soyons clair : lors d’un PEGE, l’Etat intervient seulement en tant que garant. C’est-à-dire que si vous ne pouvez pas rembourser votre crédit, il s’en charge à votre place. Cela ne va pas plus loin. 

En conséquence, les conditions sont les mêmes que pour un prêt étudiant classique. La somme empruntée doit être allouée au financement de vos frais scolaires et aux dépenses de la vie courante, sans qu’aucune vérification ne soit faite de la part de votre banque. 

Comment organiser ses dépenses avec un prêt étudiant ?

L’argent a un pouvoir presque magique : il fond plus vite qu’une glace au soleil 😅 

Au moment de recevoir les fonds de votre prêt étudiant, réfléchissez-bien donc à la manière dont vous allez utiliser cet argent. 

Le meilleur moyen de garder le contrôle sur vos dépenses, c’est de les consigner dans un tableau Excel. Par exemple, si vous avez emprunté 15 000 €, essayez d’anticiper vos dépenses sur l’année : 

De cette manière, vous pouvez bloquer les sommes dont vous aurez besoin au cours de l’année. Ainsi, pas de mauvaises surprises 😀 Et ce qu’il vous reste en surplus, vous pouvez choisir de l’économiser ou de l’utiliser pour vous faire plaisir (ex : un week-end à la montagne 🏔️).

Que peut-on acheter ? 20 façons d'utiliser votre prêt étudiant

Vous ne savez pas comment répartir l’argent de votre emprunt, et vous avez peur de passer à côté d’une dépense importante ? Voici 20 idées pour une bonne utilisation de votre prêt étudiant : 

1. Frais de scolarité. 
2. Livres et fournitures scolaires. 
3. Logement. 
4. Nourriture. 
5. Transport. 
6. Ordinateur. 
7. Logiciel et applications. 
8. Complémentaire santé (si vous n’êtes pas couvert par celle de vos parents). 
9. Frais de téléphone et internet. 
10. Frais de voyage d’études ou de stage à l’étranger. 
11. Activités parascolaires (sport, art, musique…). 
12. Cours de soutien scolaire. 
13. Cours de langue. 
14. Frais de déménagement. 
15. Dépôt de garantie (caution logement). 
16. Frais de santé dentaire ou optique. 
17. Permis de conduire. 
18. Frais de certification en langue étrangère (TOEIC, TOEFL, etc.)
19. Abonnement à des revues (ex : périodique, magazine…)
20. Un restaurant avec les copains. 

Cette liste n’est pas exhaustive. C’est à vous de donner hiérarchiser les postes de dépense en fonction de leur ordre de priorité, en n’oubliant pas que de temps en temps, il faut aussi savoir se faire plaisir 😉

Et si votre budget est très serré, n’oubliez de vérifier les aides financières auxquelles vous avez le droit. 

L'assurance de prêt étudiant : une sécurité à ne pas négliger

Si vous contractez un prêt étudiant, l’assurance emprunteur vous est proposée de manière facultative. 

Elle n’en reste pas moins importante ! S’il vous arrive un pépin et que vous vous retrouvez dans l’incapacité de rembourser votre prêt, l’assureur se charge de rembourser votre crédit à votre place. 

Votre banque va systématiquement vous proposer de souscrire à sa propre assurance. 

Mais attention ! Elle est généralement plus coûteuse et moins personnalisable. 

Grâce à la loi Lagarde, vous êtes libre de choisir une assurance externe qui peut souvent offrir des tarifs plus compétitifs et des couvertures mieux adaptées à votre situation personnelle.

Chez Assurly, nous proposons une assurance de prêt étudiant 100 % digitale. Inutile de vous lever à 7 heures du matin pour vous venir signer de la paperasse dans nos bureaux : tout se fait depuis votre téléphone 📱

Cerise sur le gâteau : nous proposons les tarifs les plus compétitifs du marché, pour une couverture équivalente aux autres assurances 🙂