Ahorro en tiempos de inflación: consejos prácticos

En Assurly, una de nuestras misiones principales es ayudarte a ganar poder adquisitivo. Y como la inflación sigue siendo una preocupación para muchas familias en España, hoy te explicamos cómo proteger y rentabilizar tu ahorro en este contexto. ¡Coge papel y boli, que empezamos!

La inflación: el enemigo número uno del ahorro

Si tienes menos de 40 años, es probable que nunca hayas vivido una inflación alta. Durante años, los tipos de interés en la zona euro fueron bajos, incluso negativos. En ese entorno, dejar el dinero “parado” en una cuenta corriente no era tan grave.

Ahora, la situación es otra. En España, la inflación interanual se sitúa en torno al 3,8 % en mayo de 2025. Los precios suben: el alquiler, el carburante, la luz, los productos del supermercado… Y eso significa que tus euros valen menos cada mes.

Por ejemplo: si dejas 1.000 € sin invertir y la inflación es del 4 %, dentro de un año tendrán un valor real de solo 960 €. En 6 años, puedes perder más del 20 % de tu poder adquisitivo si no haces nada.

¿Se puede igualar —o incluso superar— la inflación?

Sabemos que la inflación se “come” tu ahorro. Entonces, el objetivo debe ser claro: obtener una rentabilidad igual o superior a la inflación. Pero en el contexto actual, eso no es tan sencillo.

Un mercado financiero complicado

En 2024 y 2025, los mercados han sido volátiles:

• El IBEX 35 ha tenido altibajos importantes.

• Los bonos han perdido valor por la subida de tipos del BCE.

• Las criptomonedas, como el Bitcoin, han vivido caídas de más del 50 % desde sus máximos.

Obtener un 4 % o más de forma segura y sin riesgos es casi imposible. Si alguien te lo promete, probablemente sea una estafa.

Opciones seguras para el ahorro de emergencia

En España, muchos prefieren productos seguros y líquidos, como:

• Cuentas remuneradas (por ejemplo, MyInvestor, hasta el 2 % TIN durante 4 meses).

• Seguros de ahorro (tipo seguro de vida ahorro con rentabilidad garantizada).

• Cuentas corrientes (aunque no suelen dar rentabilidad).

• Y sí… también hay quien guarda efectivo “bajo el colchón”.

💡 Estos productos no combaten la inflación, pero son útiles para el llamado “ahorro de precaución”: ese fondo que necesitas tener disponible por si surge un imprevisto (una avería, un pago escolar, un gasto médico…).

Lo ideal es buscar opciones sin riesgo y con disponibilidad inmediata. Las cuentas remuneradas de bancos digitales o neobancos (MyInvestor, NN Bank, Renault Bank, etc.) pueden dar hasta un 2-3 % los primeros meses.

Asumir un riesgo medido para obtener rentabilidad

Una vez cubierto el fondo de emergencia, podemos hablar del ahorro a largo plazo: ese que no vas a necesitar de inmediato y que sí puede asumir cierto riesgo para batir la inflación.

Pero no hay una receta mágica. Todo depende de ti:

• ¿Tienes conocimientos de finanzas?

• ¿Te sientes cómodo asumiendo riesgos?

• ¿En cuánto tiempo necesitas recuperar ese dinero?

No es lo mismo ahorrar para comprar una vivienda en 4 años, que invertir pensando en la jubilación dentro de 30.

3 claves esenciales para invertir tu ahorro

• Diversifica tu inversión
  No pongas todos los huevos en la misma cesta. Distribuye tu dinero entre distintos activos: fondos indexados, bonos, acciones, planes de pensiones, inmuebles… Hay opciones accesibles como fondos mixtos o ETFs diversificados.

• No intentes “predecir” el mercado
  Nadie sabe cuándo será el mejor momento para comprar o vender. Lo mejor es invertir periódicamente (por ejemplo, cada mes), para suavizar el riesgo y evitar dejarse llevar por impulsos.

• Controla tus emociones
  Los mercados a veces caen. Pero si inviertes a largo plazo (10, 20 o 30 años), la estadística juega a tu favor. No vendas por pánico cuando haya bajadas: recuerda que tu inversión es a largo plazo.

¿Necesitas ayuda?

• Si no te sientes preparado, no pasa nada. Puedes empezar poco a poco, con productos sencillos o incluso consultar con expertos financieros. En España, existen plataformas como Indexa Capital, Finizens o MyInvestor, que ofrecen carteras automáticas y diversificadas adaptadas a tu perfil.

Lo esencial que debes recordar

• • La inflación reduce el valor real de tu dinero. Dejarlo parado es perder poder adquisitivo.

  • Para proteger tu ahorro, necesitas buscar una rentabilidad superior a la inflación (3-4 % mínimo en 2025 en España).

  • Empieza por un fondo de emergencia sin riesgo (cuenta remunerada, seguro ahorro…).

  • Para el largo plazo, diversifica, automatiza y controla tus emociones.

  • Y si no sabes por dónde empezar, pide ayuda: hay soluciones digitales y accesibles para todos los perfiles.