Has encontrado la propiedad de tus sueños, pero desconoces los trámites para obtener un crédito hipotecario. Después de firmar un préstamo con un banco, deberás contratar un seguro de préstamo, que puede representar hasta un tercio de tu presupuesto. Entender su funcionamiento es esencial para negociarlo de la mejor manera.
- ¿Qué es la tasa anual efectiva de seguro (TAES)?
- ¿Cuáles son las tasas de seguro de préstamo hipotecario en 2025?
- ¿Cómo se calcula la tasa del seguro de préstamo hipotecario?
- ¿Qué factores afectan al coste del seguro de préstamo?
- Las coberturas del seguro de préstamo hipotecario
- ¿Cómo reducir la tasa de tu seguro?
- Preguntas frecuentes sobre la tasa de seguro de préstamo hipotecario
¿Qué es la tasa anual efectiva de seguro (TAES)?
Cuando contratas un préstamo hipotecario, el banco generalmente te ofrecerá un seguro de préstamo para garantizar el reembolso del capital en caso de fallecimiento, invalidez o incapacidad temporal. El coste de este seguro se expresa en forma de una tasa: la Tasa Anual Efectiva de Seguro (TAES).
La TAES permite comparar fácilmente las ofertas de seguros, indicando el coste real del seguro en relación con el monto prestado y el perfil del prestatario. Cuanto más baja sea esta tasa, menos peso tendrá el seguro sobre tu presupuesto total.
¿Cuáles son las tasas de seguro de préstamo hipotecario en 2025?
Las tasas de los seguros hipotecarios varían en función de varios criterios, como la edad, el estado de fumador o no fumador y el tipo de contrato (seguro colectivo o delegado). Aquí tienes un resumen de las tasas promedio observadas en 2025:
Estas cifras son aproximadas y dependen de las coberturas contratadas.
| Edad | Fumador | No fumador |
|---|---|---|
| 20-29 años | 0,10% | 0,07% |
| 30-39 años | 0,15% | 0,12% |
| 40-49 años | 0,30% | 0,22% |
| 50 años o más | 0,40% | 0,35% |
¿Cómo se calcula la tasa del seguro de préstamo hipotecario?
Fórmula de cálculo de la tasa de seguro de préstamo hipotecario:
La tasa del seguro puede calcularse sobre el capital inicial o sobre el capital pendiente.
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Sobre capital inicial: el coste del seguro es fijo durante todo el préstamo.
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Sobre capital pendiente: las primas disminuyen con el tiempo, ya que se calculan sobre el monto restante por pagar.
¿Cómo estimar el precio de tu seguro de préstamo hipotecario?
El coste total de tu seguro se calcula multiplicando la tasa por el capital prestado (si se basa en el capital inicial) y la duración del préstamo. Por ejemplo, para un préstamo de 200,000 € a 20 años con una tasa del 0,2 %, el coste total sería aproximadamente de 8,000 €.
¿Cómo usar un simulador para estimar tu tasa de seguro?
Un simulador online te permite obtener una estimación personalizada según tu perfil, el préstamo y las coberturas deseadas. Utilizar un comparador de seguros de préstamo puede ayudarte a ahorrar una cantidad importante.
¿Qué factores afectan al coste del seguro de préstamo?
El papel de la edad del prestatario en el cálculo de la tasa
La edad es uno de los factores más determinantes. Cuanto más joven seas, más ventajoso será tu seguro, ya que estadísticamente representas menos riesgos para la aseguradora. Sin embargo, después de los 50 años, las tasas aumentan debido al mayor riesgo de problemas de salud.
Cómo el monto del préstamo afecta a la tasa del seguro
Un préstamo alto implica un mayor coste de seguro, ya que la prima se calcula como un porcentaje del capital prestado. A medida que el monto aumenta, también lo hace el riesgo para la aseguradora.
La influencia del tipo de bien inmobiliario sobre la tasa del seguro
El tipo de propiedad financiada también puede influir en la tasa del seguro. Una inversión inmobiliaria puede beneficiarse de condiciones más favorables que una residencia principal. Para los préstamos destinados a la compra de una vivienda habitual, los seguros suelen incluir coberturas más amplias.
Las coberturas del seguro de préstamo hipotecario
Garantía de fallecimiento en el seguro de préstamo hipotecario
Esta es una de las coberturas principales. En caso de fallecimiento del prestatario, el seguro cubre el capital pendiente, evitando que los herederos se enfrenten a cargas financieras.
Otras garantías ofrecidas por las aseguradoras
Además de la garantía de fallecimiento, los contratos de seguro de préstamo incluyen otras coberturas esenciales:
- Garantía de invalidez total y permanente (ITP)
- Garantía de incapacidad temporal de trabajo (ITT)
- Garantía de pérdida de empleo (aunque es opcional y más costosa)
¿Cómo reducir la tasa de tu seguro?
Obtener la mejor tasa de seguro de préstamo hipotecario
Para reducir el coste de tu seguro, es crucial comparar las ofertas disponibles en el mercado.
Comparar las ofertas con un comparador online
Los comparadores te permiten acceder rápidamente a las ofertas más competitivas adaptadas a tu perfil.
Cambiar de seguro de préstamo hipotecario
Desde la reforma de la Ley de Crédito Inmobiliario en 2019, ahora es posible cambiar de seguro en cualquier momento sin penalizaciones ni costes adicionales.
Negociar tu tasa de seguro
Puedes hacer jugar la competencia entre las aseguradoras para obtener una mejor tarifa, presentando ofertas de otras compañías para negociar mejores condiciones.
Preguntas frecuentes sobre la tasa del seguro de préstamo hipotecario
Paco es redactor experto en seguros de préstamo, con un enfoque especial en el mercado español. Analiza los aspectos clave del crédito y acompaña a los lectores en sus decisiones financieras con claridad y precisión.
