Cómo reducir el seguro de crédito

El seguro de crédito hipotecario es, en cierto modo, el coste oculto de tu préstamo hipotecario. Pero hay buenas noticias: existen muchas formas inteligentes de reducir el seguro de crédito hipotecario y aligerar tu presupuesto. Aquí tienes 7 consejos eficaces para pagar menos y ahorrar más dinero para tus proyectos.

Compare las ofertas con el TAEA

¿Por qué comparar los seguros de préstamo?

El TAEA (Tasa Anual Efectiva del Seguro) es su mejor aliado para comparar ofertas y reducir su seguro de préstamo. Le ofrece una visión clara del coste real del seguro de su crédito y le ayuda a encontrar las mejores ofertas.

¿Cómo comparar de forma eficaz?

• Compruebe siempre las garantías incluidas: cobertura en caso de fallecimiento, invalidez o pérdida del empleo.
• Fíjese en el TAEA y en el coste total durante toda la duración del préstamo.
• Utilice un comparador online o recurra a un corredor para obtener la mejor opción.

Opte por la delegación del seguro

¿Por qué es buena idea contratar un seguro externo?

En España, la Ley 5/2019, reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, establece que no estás obligado a contratar el seguro de vida propuesto por tu banco. Puedes elegir una aseguradora externa, siempre que su cobertura sea equivalente a la exigida por la entidad.

Contratar un seguro externo suele ser más económico y adaptado a tu perfil personal y profesional, lo que te permite ahorrar a lo largo del préstamo y acceder a mejores garantías que las ofrecidas por la banca tradicional.

¿Cuándo se puede cambiar el seguro?

En España, puedes cambiar el seguro de vida vinculado a tu hipoteca en los siguientes momentos clave:

• Antes de firmar el préstamo: el banco no puede imponerte su seguro si presentas una alternativa equivalente.

• Después de la firma: también es posible cambiar de seguro a lo largo del préstamo, aunque no existe un derecho automático como en Francia. Tendrás que negociarlo con el banco, presentando una póliza con las mismas coberturas.

• El banco debe aceptar el nuevo seguro o justificar claramente su negativa si la cobertura no es equivalente.

¿Has encontrado una oferta mejor? ¡No hay razón para esperar!
Cambiar tu seguro de vida hipotecario puede ayudarte a reducir el coste total del préstamo sin afectar las condiciones del crédito. Es una oportunidad real de mejorar tu protección y tu economía personal.

Negocie su tipo de interés con su banco

¿Cómo preparar bien la negociación?

Antes de iniciar una conversación con su banquero:

• Compare varias ofertas para demostrar que tiene otras opciones.
• Destaque sus ventajas financieras (ingresos estables, buen estado de salud).
• Mantenga la confianza y esté preparado para argumentar a favor de un mejor tipo de interés.

¿Qué argumentos debe esgrimir?

• Mencione una oferta de la competencia más competitiva.
• Valorice su buen perfil como prestatario: estabilidad financiera y gestión rigurosa.
• Si no fuma o goza de excelente salud, esto puede reducir el coste del seguro.

Recurra a un corredor de seguros para reducir su seguro de crédito.

¿Por qué recurrir a un corredor?

Para reducir el coste de su seguro de crédito, un corredor le ayuda a encontrar un seguro más barato y mejor adaptado a su perfil.

• Compara varias ofertas por usted.
• Negocia directamente con las aseguradoras.
• Le ahorra tiempo y dinero.

¿Cómo elegir un buen corredor?

• Asegúrese de que sea independiente y le ofrezca varias ofertas.
• Consulte las opiniones en Internet para evitar sorpresas desagradables.
• Dé prioridad a un profesional que sea transparente en cuanto a sus honorarios.

Assurly: un seguro de préstamo innovador

Assurly es una alternativa moderna a los seguros de préstamo tradicionales. 100 % digital, ofrece una suscripción rápida y simplificada, con tarifas a menudo mucho más competitivas que las de los bancos. Apostando por la transparencia y la optimización de los costes, Assurly permite a los prestatarios reducir significativamente sus gastos de seguro y beneficiarse al mismo tiempo de una cobertura adaptada a sus necesidades. Una elección inteligente para aligerar el coste de su crédito hipotecario.

Ajuste sus garantías y su cuota según su perfil.

¿Qué garantías son realmente útiles?

• Imprescindibles: fallecimiento, invalidez total e irreversible.
• Opcionales: incapacidad temporal para trabajar, según su profesión.
• A evaluar: garantía por pérdida de empleo, a menudo costosa y poco ventajosa.

¿Es necesario reducir la cuota asegurada?

Si el préstamo es a dos, ajustar la cuota puede suponer un ahorro:

• El 100 % para cada prestatario ofrece la máxima seguridad.
• El 50 % – 50 % (u otro reparto que sume el 100 %) puede ser suficiente en función de su situación financiera.

Optimice la duración y el importe asegurado

¿Cómo ajustar la duración del contrato?

Cuanto más corta sea la duración de su seguro, menos le costará. Si tiene previsto realizar un reembolso anticipado, adapte la duración del seguro para evitar pagos innecesarios.

Reducir el importe asegurado

• Ajuste el importe asegurado a sus necesidades reales.
• Opte por una franquicia más larga para reducir el coste total.

Aproveche el derecho a rescindir el seguro hipotecario.

¿Qué leyes le favorecen en España?

En España, no existen leyes equivalentes exactas a la Ley Hamon, la Ley Bourquin o la Ley Lemoine de Francia, pero sí es posible cambiar el seguro de vida vinculado a su hipoteca siempre que se cumplan ciertas condiciones:

• Libre elección del seguro: según la Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario, el banco no puede obligarle a contratar su propio seguro, siempre que usted ofrezca un producto equivalente en garantías.

• Sustitución posterior: si ya tiene el préstamo contratado, puede cambiar de seguro en cualquier momento si presenta un nuevo contrato equivalente y el banco lo acepta.

• La entidad debe justificar el rechazo si no acepta el nuevo seguro.

¿Cómo cambiar su seguro de crédito hipotecario?

1. Compare y encuentre una oferta más ventajosa o con coberturas similares.

2. Envíe a su banco una solicitud formal de sustitución con el nuevo contrato de seguro.

3. El banco tiene un plazo razonable para responder, y solo puede rechazarla si el nuevo seguro no cumple con las condiciones del préstamo.

Barómetro del poder adquisitivo inmobiliario – Febrero de 2025
¿Por qué es buena idea cambiar su seguro de crédito hipotecario?

Con la subida de los tipos de interés, el coste total de los préstamos hipotecarios aumenta, lo que reduce directamente su capacidad de compra. Cambiar a un seguro más barato es una forma eficaz de reducir la cuota mensual total y compensar el impacto del encarecimiento del crédito. Esto puede suponer un ahorro considerable a largo plazo, sin necesidad de cambiar de banco.

Con estos 7 consejos, tienes todas las claves para reducir el seguro de crédito y ahorrar en tu préstamo hipotecario. Tómate tu tiempo para comparar, negociar y ajustar tu contrato con el fin de pagar el precio justo y reducir tus cuotas mensuales. Cuanto más prestes atención a estos detalles, más podrás ahorrar a largo plazo.