Algunas regiones (Île-de-France, Nueva Aquitania, Bretaña, etc.) ofrecen préstamos estudiantiles a tipo casi nulo, otorgados según las condiciones de residencia o del área de estudio.
Los préstamos complementarios (hasta 7 000 €) no aumentan significativamente el coste global y no implican gastos de gestión.
Contacta con tu Consejo Regional o la misión local para conocer los criterios de elegibilidad.
Guía del préstamo estudiantil: todo lo que necesitas saber para financiar tus estudios
Cuando eres estudiante, existen varios tipos de préstamos estudiantiles para financiar tus estudios, que permiten cubrir los gastos de matrícula, alimentación, transporte o incluso alojamiento.
Sin embargo, es importante conocer bien las características de los préstamos estudiantiles para asegurarte de elegir el adecuado, además de cumplir con ciertas condiciones de elegibilidad.
1️⃣ El préstamo bancario para estudiantes
Este tipo de préstamo estudiantil es concedido por bancos o entidades bancarias para ayudar a los estudiantes a financiar sus estudios.
¿Qué duración?
La duración del préstamo suele situarse entre 10 y 12 años como máximo, y el importe máximo a solicitar puede alcanzar los 120 000 € según la entidad prestamista. Los tipos de interés y las condiciones de concesión varían según el perfil del prestatario y según los bancos.
💡 Bueno saberlo: normalmente se exige un garante para asegurar el préstamo.
2️⃣ El préstamo estudiantil garantizado por el Estado
El préstamo estudiantil garantizado por el Estado permite obtener un préstamo sin aval y sin condición de recursos. El Estado actúa como garante hasta el 70 %, y el 30 % restante lo cubre el banco.
¿Qué duración del préstamo?
Este préstamo dura como mínimo 2 años y no supera los 20 000 €.
¿Cómo beneficiarse?
Ser estudiante francés menor de 28 años, sin avalista. El estudiante se beneficia de un tipo más ventajoso.
3️⃣ El préstamo estudiantil sin aval
Destinado a estudiantes sin avalista. Los tipos de interés suelen ser más elevados para cubrir el riesgo.
4️⃣ El préstamo estudiantil a tipo cero
Tipo de interés nulo: solo se reembolsa el capital, generalmente entre 1 y 5 años. Importe limitado y sin carencia como en otros préstamos.
💰 ¿Qué ayudas financieras existen para los estudiantes?
Las becas por criterios sociales (CROUS)
Según los ingresos del hogar, número de hijos a cargo y distancia geográfica.
Ayudas al mérito
Para becarios con excelentes resultados en el bachillerato (≈ 900 €/año durante 3 años).
Ayudas a la movilidad internacional
Becas y ayudas destinadas a estancias de estudios/prácticas en el extranjero.
Ayudas a la vivienda
APL, ALS, ALF para reducir el alquiler.
Exenciones y reducciones fiscales
Posibles ventajas en transporte, restauración, tasas académicas…
Ayudas de las administraciones locales
Regiones/departamentos/municipios: becas, movilidad, préstamos de honor…
Ayudas de los centros
Becas del propio centro, préstamos de honor, ayudas puntuales.
👌 ¿Qué proyectos financiar con un préstamo estudiantil?
Financiar los estudios superiores
Tasas académicas, vivienda, material, vida cotidiana, etc.
Estudiar en el extranjero
Transporte, alojamiento, gastos locales a menudo elevados: el préstamo ayuda a cerrar el presupuesto.
Formación profesional
Adquirir nuevas competencias o reconvertirse.
Prácticas / Formación dual
Cubrir los costes de vivienda, desplazamientos, restauración, etc.
Proyecto personal ligado a los estudios
Crear una empresa, proyecto cultural/deportivo, viaje formativo, etc.
🧑🏫 ¿Cómo ser elegible a un préstamo estudiantil?
- Menos de 28 años (préstamo garantizado por el Estado) o 18–30 años (préstamos bancarios).
- Matrícula en un centro de enseñanza superior.
- Residir en Francia desde ≥ 5 años (estudiantes extranjeros).
- Para un préstamo bancario: aval parental en la mayoría de los casos.
- Seguro del prestatario eventualmente requerido.
💳 ¿Cómo devolver un préstamo estudiantil?
Carencia parcial
Pago de los intereses (y eventualmente del seguro) durante los estudios, y luego reembolso del capital.
Carencia total
Durante los estudios: solo el seguro. Después: intereses + capital.
Reembolso inmediato
Cada mes: una parte de los intereses, del seguro y del capital.
👉 Estudia bien las condiciones y el coste total antes de firmar.
🧐 Comparar según el tipo de préstamo estudiantil
Utiliza un comparador dedicado (gratuito, sin compromiso) y analiza el tipo de préstamo estudiantil de cada propuesta.
🤝 ¿Cómo negociar bien un préstamo estudiantil?
Pon en valor tu expediente: trayectoria académica, proyecto profesional, perspectivas de empleo, seriedad. Intenta negociar tipo y gastos de expediente.
☔ ¿Es obligatorio el seguro de préstamo estudiantil?
Legalmente no, pero el banco lo solicita casi sistemáticamente para asegurar el reembolso.
Si no puedes seguir pagando, la aseguradora se hace cargo de las mensualidades.
¿Cambiar de seguro?
Desde 2010, eres libre de elegir tu seguro. Las aseguradoras externas suelen proponer tarifas atractivas con coberturas equivalentes. Realiza una simulación de ahorros.
Otros financiamientos alternativos y ayudas
Becas y ayudas no reembolsables
Además de los préstamos bancarios, numerosas becas (CROUS, fundaciones privadas, entidades territoriales y grandes escuelas) se otorgan cada año: becas según criterios sociales, becas de excelencia, becas al mérito o a la movilidad internacional. Estas ayudas permiten reducir significativamente el importe total a solicitar.
Consulta los sitios web de los consejos regionales, departamentos y de tu institución, y anticipa los plazos de solicitud (enero-marzo).
Crowdfunding y microcréditos solidarios
La financiación participativa a través de plataformas dedicadas a los estudiantes (Ulule, GoFundMe Education, KissKissBankBank) ofrece la posibilidad de recaudar donaciones o préstamos a tipo cero.
Estructura una campaña eficaz: vídeo de presentación, recompensas simbólicas (agradecimientos personalizados, informe del proyecto) y plan de comunicación en redes sociales.
Además, asociaciones como Aide ou France Active proponen microcréditos solidarios (< 3 000 €) con acompañamiento social y profesional, accesibles a los estudiantes sin aval bancario.
Préstamo familiar y Plan de Ahorro Vivienda (PEL)
El préstamo familiar, formalizado mediante un contrato escrito, puede negociarse sin intereses ni gastos, manteniendo una relación de confianza.
En cuanto al PEL, suscrito antes de los estudios, otorga derecho a un préstamo a tipo preferente (alrededor del 2 % antes de junio de 2016) para financiar una vivienda estudiantil, a veces acumulable con un préstamo estudiantil clásico.
Verifica las condiciones de antigüedad del PEL y los importes máximos disponibles (hasta 92 000 € de ahorro depositado).
Préstamos regionales bonificados y programas locales
Negociación y optimización del préstamo
Comparación sistemática de las ofertas
Antes de comprometerte, solicita propuestas a al menos tres bancos: bancos en línea (Hello Bank, Boursorama), entidades mutualistas (Crédit Agricole, Caisse d’Épargne) y bancos tradicionales. Presenta un expediente sólido: extractos bancarios de los últimos seis meses, certificado de beca o de garante, carta de motivación que detalle tu proyecto académico y profesional.
Elección de la duración y de la cuota mensual
Duración estándar: de 5 a 10 años. Una duración larga reduce la cuota mensual pero aumenta el coste total; una duración corta limita el coste de los intereses y permite desendeudarse más rápido. Calcula tu capacidad de reembolso al finalizar los estudios, teniendo en cuenta las prácticas o el primer empleo.
Renegociación y refinanciación del crédito
Si los tipos bajan después de la firma, renegociar tu tipo o optar por una refinanciación del crédito (fusión de varios préstamos en uno solo) puede reducir significativamente los intereses restantes. Ejemplo: un préstamo a 8 años al 3,5 % renegociado al 2 % tras 3 años permite ahorrar varios miles de euros, incluso incluyendo las comisiones por reembolso anticipado (generalmente el 2 % del capital reembolsado) y los gastos de expediente.
Carencia y cuotas modulables
La carencia total (aplazamiento del capital y/o de los intereses) es útil en caso de ausencia de ingresos durante los estudios, pero atención a la capitalización de los intereses. La carencia parcial solo aplaza los intereses, mientras que las cuotas modulables permiten variar los vencimientos según tu situación financiera (más bajas en periodos sin ingresos, más altas al inicio de la carrera).
Optimización fiscal y declarativa
Deducción de los intereses del préstamo
En algunos casos, los intereses pagados por un préstamo estudiantil pueden deducirse de tus ingresos imponibles o trasladarse a los ingresos futuros. Esta medida depende de tu tramo impositivo y de los acuerdos entre el banco y la administración fiscal: consulta con un asesor fiscal y conserva todas las certificaciones de intereses proporcionadas por tu entidad prestamista.
Crédito fiscal y ayudas locales
Algunas administraciones locales (ayuntamientos, departamentos) ofrecen créditos fiscales o cheques de apoyo para estudiantes becados o en formación dual. Infórmate sobre los programas disponibles en tu región: estas ayudas, acumulables con las becas CROUS, pueden alcanzar hasta 500 € al año.
Particularidades para los estudios en el extranjero
Si estudias fuera de Francia, tu préstamo puede beneficiarse de un régimen fiscal específico (exención parcial de impuestos, tipo reducido de retención en origen) según los convenios bilaterales. Dirígete al servicio de impuestos para no residentes o a un experto en fiscalidad internacional para optimizar tu declaración.
Carencia y cuotas modulables
La carencia total (aplazamiento del capital y/o de los intereses) es útil en caso de ausencia de ingresos durante los estudios, pero atención a la capitalización de los intereses. La carencia parcial solo aplaza los intereses, mientras que las cuotas modulables permiten variar los pagos según tu situación financiera (más bajas en periodos sin ingresos, más altas al inicio de la carrera).
Garantías y seguros específicos
Seguro del prestatario y delegación
Incluso para un préstamo estudiantil, suele exigirse un seguro de vida e invalidez. Aprovecha la ley Hamon (durante el primer año del préstamo) y la enmienda Bourquin (cada año en el aniversario del contrato) para delegar tu seguro y reducir el TAEA (Tasa Anual Efectiva del Seguro). Compara los contratos según las coberturas (ITT, PTIA, exclusión de deportes de riesgo) y las franquicias.
Garantía solidaria y Visale
En lugar de un garante privado, opta por una fianza solidaria a través de la Asociación para la Vivienda de los Jóvenes Activos (ALJA) o el dispositivo Visale de Action Logement, que actúa como garante gratuito de tus alquileres. Estas garantías indirectas tranquilizan al banco y pueden acelerar la aceptación de tu solicitud de préstamo.
Cobertura por pérdida de empleo
Algunos contratos de seguro incluyen una opción de pérdida de empleo que cubre tus cuotas mensuales en caso de despido (según condiciones —excluyendo dimisión o falta grave—) y por un período limitado (12 a 24 meses). Es una opción interesante para asegurar tus reembolsos desde tu incorporación al mercado laboral.
Planificación, seguimiento e impacto a largo plazo
Simulación y comparación de escenarios
Utiliza simuladores en línea para comparar el coste total y las cuotas según diferentes duraciones, tipos de interés y opciones (carencia, modulable). Integra tus previsiones de ingresos (prácticas, formación dual, contrato fijo) para elegir la solución más económica durante todo el ciclo de estudios y el inicio de tu carrera.
Crédito fiscal y ayudas locales
Algunas administraciones locales (ayuntamientos, departamentos) ofrecen créditos fiscales o cheques de apoyo para los estudiantes becados o en formación dual. Infórmate sobre los programas disponibles en tu territorio: estas ayudas, acumulables con las becas CROUS, pueden alcanzar hasta 500 € al año.
Reembolso anticipado y seguimiento anual
Cada año, recalcula el capital pendiente y el coste de los intereses. Un reembolso anticipado parcial, incluso modesto, puede reducir significativamente el coste total. Mantén una hoja de cálculo actualizada para visualizar el impacto de un reembolso anticipado o de una ampliación del plazo en caso de dificultades financieras.
Fondo de emergencia y autonomía financiera
Constituye un colchón de 3 a 6 meses de gastos en un producto líquido (Livret A, LDDS). Esta reserva previene el riesgo de retrasos en los pagos y posibles penalizaciones. Al mismo tiempo, ahorra regularmente, aunque sean unas pocas decenas de euros, para suavizar imprevistos (salud, movilidad).
Evitar trampas y anticipar gastos ocultos
Presta atención a:
- Los gastos de gestión y comisiones bancarias específicas de los préstamos estudiantiles.
- Las penalizaciones por reembolso anticipado.
- La capitalización de intereses en caso de carencia total.
- Las exclusiones de cobertura (deportes, enfermedades, zonas de riesgo) en los contratos de seguro.
No olvides asegurar tu préstamo estudiantil con Assurly: estamos aquí para acompañarte en cada etapa.
Assurly est une insurtech française qui bouscule le secteur de l’assurance grâce à ses solutions technologiques complètes. En maîtrisant chaque aspect du processus d’assurance, Assurly garantit un parcours client fluide, alliant simplicité, transparence et efficacité. Spécialisée dans l’assurance emprunteur, Assurly propose une couverture innovante et compétitive, adaptée aux besoins des emprunteurs que ce soit pour leur prêt immobilier ou leur prêt étudiant. Fondée par Toufik Gozim et Mickael Benhassen en 2017, Assurly s’est donnée pour mission de rendre l’assurance plus intelligente, plus rapide et plus accessible.
Labellisation Finance Innovation en mai 2025 et juillet 2021.
“startups to watch in 2021” par Sifted
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