El Convenio AERAS actúa como una red de seguridad, pero dentro de ciertos límites.
Por ejemplo, el importe total de los préstamos asegurados no debe superar los 420 000 € (sin contar préstamos relés).
Además, la edad del asegurado al término del préstamo no debe exceder los 71 años.
Estas condiciones garantizan que el seguro siga siendo accesible y viable para las personas con antecedentes médicos.
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Tarifas negociadas
Gracias a nuestra red, puedes ahorrar hasta un 70 % en tus primas en comparación con los contratos de grupo bancarios.
Coberturas completas
Te garantizamos un nivel de cobertura igual o superior al del contrato de grupo de tu banco, para el asegurado principal como para el coasegurado.
Acompañamiento experto
Nuestros asesores dedicados te guían en cada etapa para tranquilizarte: simulación, redacción del expediente AERAS, gestión de siniestros.
Familia Moreau (Lyon): casi 10 000 € ahorrados por una mensualidad gratuita
Detalle del préstamo
Préstamo: 280 000 € a 20 años
Tasa inicial: 0,38 % TAEA (Banco)
Nueva tasa: 0,21 % TAEA (Assurly)
Ahorro con Assurly
9 520 € de ahorro total
45 % de reducción en el coste del seguro
Garantías mantenidas: Fallecimiento, PTIA,
ITT 90 días, IPT 66 %
Desde el primer año, la familia Moreau redujo su gasto en seguro en 476 €.
Este ahorro equivale a una mensualidad adicional del préstamo que ya no tendrán que pagar.
Además, lograron asegurarse a un coste mucho menor gracias a su nuevo seguro de crédito hipotecario en línea, manteniendo las mismas garantías que su contrato inicial.
Sr. Lefebvre (Burdeos): 3 840 € para financiar sus reformas
Detalle del préstamo
Préstamo: 160 000 € a 15 años
Tasa inicial: 0,34 % TAEA (Banco)
Nueva tasa: 0,18 % TAEA (Assurly)
Ahorro con Assurly
3 840 € de ahorro total
47 % de reducción en el coste del seguro
Cambio sin cuestionario médico (Ley Lemoine)
Activo y con buena salud, el Sr. Lefebvre aprovechó la Ley Lemoine para sustituir su contrato de forma rápida y sin cuestionario médico.
El ahorro total de 3 840 €, generado gracias a su nuevo seguro de crédito hipotecario en línea,
le permitió disponer de un presupuesto adicional significativo para financiar directamente sus obras de renovación,
sin necesidad de contratar otro préstamo.
Familia Martin (Nantes): 11 500 € para el futuro de su hija
Detalle del préstamo
Préstamo: 250 000 € a 20 años
(Primeros compradores)
Tasa inicial: 0,42 %
Nueva tasa: 0,19 %
Ahorro con Assurly
11 500 € de ahorro total
45 % de reducción
Garantías mantenidas: Fallecimiento/PTIA, franquicia ITT 90 días
Al cambiar a su nuevo asegurador Assurly, la familia Martin redujo su cuota mensual en 48 € desde el primer mes.
Pero para estos primeros compradores, esa cantidad no se perdió: decidieron reinvertirla inmediatamente en un plan de ahorro para financiar los estudios de su hija.
Es un ahorro que aligera su crédito y contribuye de forma concreta a sus futuros proyectos familiares.
¿Qué es un seguro de préstamo?
El seguro del prestatario, o seguro de crédito hipotecario, es la garantía fundamental exigida por el banco o el prestamista para asegurar la concesión de tu crédito inmobiliario.
Su función es sustituir al prestatario en caso de imprevisto, garantizando el reembolso del préstamo hasta su vencimiento.
Como asegurado, esta cobertura protege a tu familia y tu patrimonio. Cubre el pago de las cuotas o del capital pendiente en caso de fallecimiento, Pérdida Total e Irreversible de Autonomía (PTIA), o incapacidad/invalidez laboral (ITT/IPT).
Hasta ahora, el banco imponía su contrato de grupo. Hoy, la Ley Lemoine (Ley n.º 2022-270 de 28 de febrero de 2022) permite un acceso más justo, simple y transparente al mercado del seguro del prestatario: te da derecho a elegir libremente tu propio asegurador delegado. Esta libertad te permite obtener las mismas garantías que con tu seguro bancario, pero a un precio más ventajoso, reduciendo así el coste total de tu préstamo.
¿Qué diferencias existen entre el seguro de crédito hipotecario, el seguro del prestatario, el seguro de préstamo hipotecario y el seguro de fallecimiento e invalidez (ADI)?
En la práctica, no hay ninguna diferencia notable: son sinónimos perfectos.
Estos términos designan el mismo contrato cuyo objetivo es garantizar el reembolso de tu préstamo hipotecario ante el banco en caso de fallecimiento, invalidez, incapacidad laboral o pérdida de empleo (según las coberturas contratadas).
Seguro de crédito hipotecario y seguro de préstamo hipotecario son las expresiones más descriptivas.
Seguro del prestatario es el término más utilizado en la legislación y por los intermediarios financieros.
Seguro de fallecimiento e invalidez (ADI) es empleado frecuentemente por las aseguradoras y los bancos para destacar las coberturas principales del contrato.
Lo esencial a recordar:
Sea cual sea el término utilizado por tu interlocutor (corredor, banco o aseguradora), el contrato cumple la misma obligación legal: proteger a tu familia y tu patrimonio durante toda la duración del crédito.
Concéntrate más bien en las garantías ofrecidas (tipo de cobertura, tasa, franquicia, exclusiones) que en el nombre del producto.
Suscríbete fácilmente a tu seguro de crédito hipotecario en línea
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El usuario responde a un breve cuestionario (información sobre el préstamo, edad, profesión).
Recibe una propuesta de Assurly y el importe exacto de su ahorro total.
Es gratuito y sin compromiso
Trámites médicos simplificados o suprimidos
Si cumples los requisitos de la Ley Lemoine (préstamo inferior a 200 000 €, finaliza antes de los 60 años),
puedes suscribirte sin cuestionario médico.
Si no, el proceso sigue siendo muy sencillo y totalmente en línea,
sin exámenes médicos en la mayoría de los casos.
Cero papeleo, todo se hace online.
Firma electrónica y activación inmediata
Tras aceptar el presupuesto, la firma electrónica es inmediata y 100 % digital.
El equipo de Assurly, tu nuevo asegurador, se encarga de enviar el certificado a tu banco y de gestionar la cancelación del antiguo contrato de seguro hipotecario.
Protege tu hogar al mejor precio.
Garantías de tu seguro de crédito hipotecario
Ya sea que contrates solo o con otra persona, nuestros contratos Assurly cubren el 100 % de las garantías obligatorias exigidas por todos los bancos.
En caso de imprevisto, tu aseguradora te ayuda a reembolsar tu préstamo hipotecario y también incluye otras coberturas para afrontar los contratiempos de la vida.
Fallecimiento (DC)
Esta garantía interviene en caso de fallecimiento de la persona asegurada y permite a sus familiares estar respaldados en el reembolso del préstamo en curso.
Pérdida total e irreversible de autonomía (PTIA)
Esta garantía se activa cuando el asegurado se encuentra en un estado particularmente grave, que requiere la ayuda permanente de otra persona para realizar las actividades ordinarias de la vida diaria.
Incapacidad temporal total (ITT)
Esta garantía interviene cuando la persona asegurada está temporalmente incapacitada para ejercer su actividad profesional o, si no la tiene, se ve obligada a guardar reposo completo.
Invalidez permanente parcial (IPP)
Esta garantía se activa cuando la persona asegurada está, de forma definitiva, incapacitada para ejercer plenamente su actividad profesional, tras el reconocimiento de un grado de invalidez estimado entre el 33 % y el 65 %.
Invalidez permanente total (IPT)
Esta garantía se aplica cuando la persona asegurada está, de forma definitiva, incapacitada para ejercer su actividad profesional, tras el reconocimiento de un grado de invalidez superior al 66 %.
Exclusiones de garantías
Conocer las exclusiones del contrato de seguro de crédito hipotecario es esencial.
Estas determinan las coberturas que no están incluidas en tu contrato y pueden influir en la falta de cobertura en caso de invalidez o fallecimiento
Riesgos relacionados con ciertas actividades
Deportes o profesiones de riesgo: deportes extremos practicados de forma amateur (paracaidismo, salto base), viajes de carácter peligroso (humanitario, expediciones).
Estas actividades suponen riesgos de salud agravados y requieren una evaluación durante la declaración de tu estado de salud y posibles trámites médicos del seguro.
Enfermedades no objetivables
Trastornos psíquicos (depresión, estrés postraumático) y afecciones músculo-esqueléticas (lumbalgias, hernias discales).
Estas enfermedades pueden provocar la no cobertura por invalidez o una cobertura limitada, salvo en caso de hospitalización superior a 10 días o de intervención quirúrgica justificada.
Conflictos armados y hechos de guerra
Guerras extranjeras o civiles, insurrecciones, disturbios.
No obstante, algunos contratos ofrecen opciones adicionales mediante una prima suplementaria: cobertura de siniestros relacionados con enfermedades no objetivables, ampliación de la cobertura para la práctica de deportes de riesgo bajo ciertas condiciones, etc.
Assurly te ayuda a identificar y negociar estas exclusiones para limitar las sorpresas y maximizar tu cobertura.
Cómo activar tu seguro de crédito hipotecario
Durante la suscripción, el prestatario elige un nivel de garantías (cuotidad) expresado en porcentaje del capital prestado.
En caso de siniestro, así es como puedes activar tu seguro de préstamo:
1
Declaración del siniestro
Por carta certificada o declaración electrónica, acompañada de los documentos justificativos.
2
Instrucción del expediente
El departamento de siniestros del asegurador analiza los documentos y puede solicitar peritajes médicos.
3
Pago de las indemnizaciones
Según la garantía (fallecimiento, PTIA, IPT, ITT), el asegurador reembolsa las cuotas o abona las indemnizaciones correspondientes.
4
Control y seguimiento
Los organismos de supervisión (ACPR, CCSF) velan por el cumplimiento de los plazos (15 días) y de las buenas prácticas.
Convenio AERAS: asegure su crédito hipotecario a pesar de un problema de salud
Convenio AERAS: un seguro para todos
El acceso a un crédito hipotecario puede resultar complicado cuando se presentan problemas de salud o antecedentes médicos importantes.
Para responder a esta situación, se creó el Convenio AERAS (“Asegurarse y Pedir un Préstamo con un Riesgo Aumentado de Salud”).
Su objetivo es garantizar a todas las personas la posibilidad de contratar un seguro de crédito hipotecario para su proyecto de vivienda.
Es un compromiso fundamental que busca ofrecer una oportunidad a cada individuo que desee obtener cobertura, asegurando así el acceso a la financiación sin discriminación alguna por motivos de salud.
¿A quién va dirigido este dispositivo?
El sistema AERAS está destinado a las personas que padecen o han padecido enfermedades graves, como cáncer u otras patologías consideradas de riesgo.
El convenio también incluye el derecho al olvido, lo que permite a quienes han superado una enfermedad grave no declararla en el cuestionario médico, una vez transcurrido un plazo determinado desde el final del tratamiento y sin recaídas.
En estos casos, se puede acceder a un préstamo en condiciones estándar, facilitando enormemente la financiación para la compra de una vivienda.
El proceso AERAS: un examen en tres niveles
Si tu solicitud de seguro no puede ser aceptada en condiciones estándar, se analiza automáticamente bajo el procedimiento AERAS.
Este proceso de tres niveles permite evaluar el riesgo según:
Nivel 1 y 2: tu expediente es evaluado por el servicio médico del asegurador. Los médicos pueden ofrecer una cobertura adaptada, a veces con una sobretasa (aumento de la prima) o con exclusiones relacionadas con ciertas patologías.
Nivel 3: si la solicitud es rechazada, se envía a un comité de expertos independientes, siempre que el préstamo solicitado esté relacionado con la compra de una vivienda y cumpla los criterios legales establecidos.
¿Cuáles son las condiciones de aplicación?
El compromiso de Assurly: transparencia para acompañarte
En Assurly, nuestro proceso de suscripción está diseñado para identificar y gestionar automáticamente tu expediente si entra dentro del marco del Convenio AERAS. Te acompañamos con total transparencia para que obtengas la mejor cobertura posible para tu proyecto de vida.
La FAQ del seguro de préstamo
¿Es posible elegir libremente mi seguro de préstamo?
Sí, es posible elegir libremente tu seguro de préstamo gracias a la delegación de seguro.
La Ley Lemoine te permite seleccionar un asegurador distinto del banco prestamista para garantizar tu préstamo hipotecario.
Solo debes asegurarte de que el contrato elegido ofrezca garantías al menos equivalentes a las del banco.
¿Cuál es el precio medio de un seguro de crédito hipotecario?
El precio medio de un seguro de préstamo hipotecario varía según el perfil y la vivienda.
Generalmente se expresa en TAEA, y oscila entre 0,10 % y 0,60 % del capital prestado por año.
Tu aseguradora Assurly puede ayudarte a encontrar el mejor precio y a mejorar la situación financiera de tu préstamo.
¿Qué cubre el seguro de un préstamo hipotecario?
El seguro de un préstamo hipotecario cubre principalmente las garantías obligatorias exigidas por el prestamista para el reembolso del préstamo: el Fallecimiento y la Pérdida Total e Irreversible de Autonomía (PTIA).
Un buen asegurador como Assurly puede ofrecerte, según tu perfil, otras garantías opcionales como la Incapacidad Laboral Temporal (ITT) o la Invalidez Permanente (IPT/IPP).
¿Cuál es el seguro de préstamo más económico?
El seguro de préstamo más económico depende ante todo de tu perfil personal.
Para encontrar la mejor tarifa y lograr ahorros significativos, lo más eficaz es comparar.
En Assurly, ofrecemos un contrato individual muy competitivo con un TAEA (Tasa Anual Efectiva del Seguro) optimizado.
Simula tu seguro de préstamo con Assurly para obtener tu precio al instante y contratarlo en línea.
¿Es posible contratar un préstamo hipotecario sin seguro?
Es posible contratar un préstamo hipotecario sin seguro legalmente, pero en la práctica, este seguro es casi siempre exigido por las entidades prestamistas para garantizar el reembolso de la deuda.
Obtener un crédito sin seguro sigue siendo excepcional, reservado a los perfiles con una gran solidez financiera o a quienes ofrecen una garantía alternativa al banco, como un aval o prenda.
Assurly es una insurtech francesa que está revolucionando el sector de los seguros gracias a sus soluciones tecnológicas integrales. Al controlar cada aspecto del proceso de aseguramiento, Assurly garantiza una experiencia de cliente fluida, combinando simplicidad, transparencia y eficacia. Especializada en seguros de préstamo, Assurly ofrece una cobertura innovadora y competitiva, adaptada a las necesidades de los prestatarios, ya sea para su préstamo hipotecario o su préstamo estudiantil. Fundada por Toufik Gozim y Mickael Benhassen en 2017, Assurly se ha propuesto hacer que el seguro sea más inteligente, más rápido y más accesible.
Certificación Finance Innovation en mayo de 2025 y julio de 2021.
“startups to watch in 2021” por Sifted
Assurly es una marca de Gigamesh SA, fundada en 2017, marca registrada en el INPI®.
Número SIREN: 832934830
Número de registro ORIAS: 21001617
Dirección: 34 Av. des Champs Élysées, 75008 París
© 2025 Assurly. Tous droits réservés
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