El préstamo estudiantil es la solución más común para financiar los estudios superiores. Permite pagar las tasas de matrícula, el material, el transporte, el alojamiento, la alimentación o cualquier otro gasto relacionado con el recorrido académico.
Guía del préstamo estudiantil: todo lo que debes saber
¿Eres estudiante y vas a contratar un préstamo para financiar tus estudios?
Te explicamos todo lo que necesitas entender y saber para elegir el mejor préstamo estudiantil.
¡Bienvenido a nuestra guía del préstamo estudiantil!
🧐 ¿Qué es un préstamo estudiantil?
📄 ¿Cuáles son los diferentes tipos de préstamos estudiantiles?
- Préstamo a tipo fijo: cuotas mensuales constantes
- Préstamo a tipo variable: el tipo puede variar según el mercado
- Préstamo bancario estudiantil: otorgado por un banco tradicional
- Préstamo garantizado por el Estado: para estudiantes sin aval
- Préstamo a tipo cero: sin intereses bajo ciertas condiciones
- Préstamo sin aval: accesible, pero con un tipo más alto
🤓 ¿Cómo funciona un préstamo estudiantil?
- Búsqueda: comparar ofertas en línea
- Solicitud: presentar el expediente al banco
- Evaluación: análisis por parte del banco
- Aprobación: firma del contrato de préstamo
- Desembolso: transferencia de los fondos a la cuenta
💰 ¿Qué se puede pagar con un préstamo estudiantil?
- Tasas de matrícula y material pedagógico
- Alojamiento (alquiler, gastos, mudanza)
- Gastos cotidianos (transporte, comida, ropa)
- Material informático y libros
- Viajes y estudios en el extranjero
📈 ¿Qué tipo de interés tiene un préstamo estudiantil?
Los tipos varían según el tipo de préstamo, el banco y la duración.
Tipo fijo: cuotas estables
Tipo variable: puede variar según el mercado.
🤷♂️ ¿Préstamo estudiantil: garantía o aval?
A menudo los bancos exigen una garantía para asegurar el préstamo: un familiar o una institución especializada actúa como aval.
🤔 ¿Es obligatorio asegurar un préstamo estudiantil?
No es obligatorio por ley, pero casi siempre lo exige el banco. Cubre fallecimiento, invalidez, incapacidad, etc.
💸 ¿Cómo se realiza el reembolso?
Generalmente se efectúa de forma diferida (después de los estudios). A veces puede comenzar durante los estudios con cuotas progresivas.
⏳ ¿Cuál es la duración de un préstamo estudiantil?
Depende del monto y del contrato. Puede ir desde algunos años hasta más de 10 años.
💡 ¿Cómo obtener un préstamo estudiantil?
- Estar inscrito en una institución reconocida
- Presentar un proyecto de estudios claro
- Proporcionar una garantía/aval si es necesario
- Situación financiera estable
⚖️ ¿Conviene usar un comparador?
Altamente recomendable para comparar tipos, coberturas y condiciones de reembolso.
🤑 ¿Qué ayudas financieras existen?
Además del préstamo, existen ayudas y becas públicas o privadas para financiar tus estudios.
🤔 ¿Cómo elegir el préstamo estudiantil adecuado?
- Comparar las ofertas
- Evaluar las necesidades reales
- Leer atentamente las condiciones
- Consultar con un asesor
Préparationav avancée du dossier de prêt
Más allá de los documentos clásicos, una preparación metódica de tu expediente puede influir positivamente en la decisión del banco:
Presupuesto previsional detallado: haz una lista por tipo de gasto (alquiler, transporte, material, seguro, ocio) y presenta una tabla resumida de tus ingresos (becas, trabajos, ayuda familiar). Esto demuestra que tienes una visión clara y controlas tu capacidad de reembolso.
Plan de carrera corto y ventajoso: redacta un párrafo explicando tu trayectoria profesional (prácticas, proyecto de fin de estudios, objetivo profesional). Los banqueros valoran la coherencia entre tu formación y tu futuro empleo.
Expediente académico reforzado: adjunta tus mejores calificaciones (al menos dos semestres), certificados de resultados o participación en proyectos y concursos. Un buen expediente refuerza tu perfil de riesgo bajo.
Referencias o cartas de recomendación: si es posible, añade una carta de recomendación de un profesor o tutor de prácticas, acreditando tu seriedad y potencial.
Combinando estos elementos, destacarás tu profesionalismo y podrás negociar reducciones en comisiones o tasas.
Optimización fiscal y deducción de intereses
La cuestión fiscal suele pasarse por alto:
Deducción de intereses: según la ley de finanzas, un estudiante imponible puede deducir hasta 3.500 € de intereses de préstamo al año, reduciendo así su renta imponible.
Avalista (padre o madre): si el préstamo está a nombre de un progenitor como co-prestatario o aval, será él quien pueda beneficiarse de la deducción de intereses, dentro del límite de su propio préstamo.
Montaje fiscal híbrido: en algunos casos, separar el préstamo en dos partes (una principal para los estudios y otra complementaria para la cobertura de vida) facilita la optimización fiscal.
Seguimiento y justificantes: conserva cuidadosamente los certificados de intereses enviados por el banco y preséntalos cada año a la agencia tributaria.
Este enfoque puede representar un ahorro fiscal significativo, equivalente a una reducción del 10 % al 15 % del monto deducido.
Estrategias de reembolso anticipado y flexibilidad
Mantener la flexibilidad en el reembolso de tu crédito te permite lograr ahorros significativos:
Reembolso anticipado parcial
Realiza, tan pronto como sea posible, un pago adicional (a partir de 100 €) para reducir el capital pendiente. Menos capital, menos intereses.
Reembolso anticipado total
Si obtienes unas prácticas bien remuneradas o un contrato temporal, considera liquidar tu préstamo: asegúrate de comprobar la ausencia o el monto de las penalizaciones (generalmente el 1 % del capital pendiente).
Flexibilidad de las cuotas
Negocia un contrato que te permita aumentar o reducir tus mensualidades en ± 20 % según tus ingresos mensuales (trabajo en alternancia o de verano).
Suspensión temporal
Algunos bancos ofrecen la posibilidad de suspender 1 o 2 cuotas por año (por ejemplo, en caso de prácticas en el extranjero no remuneradas) sin cargos adicionales.
Estas opciones te dan el control sobre tu plan de reembolso y te ayudan a optimizar el costo total de tu crédito.
Herramientas digitales y aplicaciones de seguimiento presupuestario
Gestiona tu préstamo con herramientas adaptadas que simplifican la administración y evitan los olvidos:
Aplicaciones móviles: Bankin’, Linxo, Lydia o Budget Insight permiten configurar alertas de domiciliaciones, visualizar en tiempo real la evolución de tus cuentas y categorizar tus gastos.
Simuladores en línea especializados: además de las guías, encontrarás simuladores dedicados (fuera de las ofertas bancarias) que integran el cálculo de seguros, proyecciones y comparaciones de escenarios de refinanciación. Por ejemplo, el simulador en línea de Assurly destaca por su rapidez: en pocos minutos obtienes una cotización detallada con el monto, duración, perfil de prestatario y coberturas elegidas, sin compromiso ni papeleo.
Hojas de cálculo compartidas: crea o duplica modelos en Excel o Google Sheets con un “plan de amortización” y un “plan de tesorería” para seguir tus mensualidades, capital e intereses.
Extensiones de navegador: complementos como Momentum o Pocket Budget te ayudan a seguir tu presupuesto diario y a no gastar más allá de tus medios.
Estas soluciones conectadas aumentan la transparencia y refuerzan la confianza del estudiante en su capacidad de reembolso.
Soluciones de financiación alternativas
Cuando el préstamo bancario clásico alcanza sus límites, explora:
Crowdlending estudiantil: plataformas como Tudigo o Lendopolis donde particulares financian tu proyecto con tasas atractivas (a menudo entre 1 y 2 %), sin comisiones de apertura.
Microcrédito social: ADIE, CRESUS ofrecen préstamos con tasas muy bajas o nulas, sin aval, bajo condiciones de recursos, destinados a estudiantes en situación vulnerable.
Préstamos sectoriales o institucionales: ciertas fundaciones o colegios (ingeniería, comercio) ofrecen préstamos con tasas reducidas gracias a asociaciones exclusivas.
Becas complementarias y ayudas puntuales: infórmate en el Crous, misiones locales o colectividades territoriales; el fondo de solidaridad puede cubrir un complemento de entre 500 y 2.000 €.
Estas alternativas, a menudo poco conocidas, pueden cubrir una necesidad puntual sin sobrecargar tu préstamo principal o tus gastos anuales.
Anticipar el impacto en tu futuro perfil crediticio
El préstamo estudiantil desempeña un papel clave en tu historial bancario:
Puntaje de crédito
mantener una cuenta sin incidentes de pago te permitirá obtener más adelante un crédito hipotecario con mayor facilidad y a mejores tasas.
Gestión de sobregiros
evita todo tipo de descubierto (autorizado o no), ya que se percibe como un signo de fragilidad financiera.
Constitución de un ahorro
incluso un ahorro modesto (50 € al mes) demuestra tu capacidad para guardar dinero y tranquiliza a los futuros prestamistas.
Limitación de créditos al consumo
prioriza un solo préstamo principal (tu préstamo estudiantil) y pospón cualquier otro financiamiento (compra de smartphone, coche, etc.) hasta haber completado los reembolsos.
Estas buenas prácticas preparan un expediente sólido para tus proyectos futuros (vivienda, automóvil, consumo).
Acompañamiento personalizado y recursos útiles
Para maximizar tus oportunidades y reducir tu estrés financiero, dirígete a:
Servicios universitarios y Crous: talleres de gestión presupuestaria y asesoramiento financiero gratuito.
Misiones locales y asociaciones estudiantiles: apoyo social, ayuda en la constitución del expediente y acceso a microcréditos.
Foros y grupos privados: Reddit (r/etudes, r/financepersonnelle), Discord o Facebook Groups donde los estudiantes comparten consejos, contactos de corredores o aseguradoras y experiencias reales.
Estas herramientas te ayudarán a mantener una buena salud financiera y a construir tu futuro con confianza.
Assurly es una insurtech francesa que está revolucionando el sector de los seguros gracias a sus soluciones tecnológicas integrales. Al controlar cada aspecto del proceso de aseguramiento, Assurly garantiza una experiencia de cliente fluida, combinando simplicidad, transparencia y eficacia. Especializada en seguros de préstamo, Assurly ofrece una cobertura innovadora y competitiva, adaptada a las necesidades de los prestatarios, ya sea para su préstamo hipotecario o su préstamo estudiantil. Fundada por Toufik Gozim y Mickael Benhassen en 2017, Assurly se ha propuesto hacer que el seguro sea más inteligente, más rápido y más accesible.
Certificación Finance Innovation en mayo de 2025 y julio de 2021.
“startups to watch in 2021” por Sifted
Assurly es una marca de Gigamesh SA, fundada en 2017, marca registrada en el INPI®.
Número SIREN: 832934830
Número de registro ORIAS: 21001617
Dirección: 34 Av. des Champs Élysées, 75008 París
© 2025 Assurly. Tous droits réservés
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