5 consejos para financiar tu compra de vivienda

A menos que acabes de heredar la fortuna de un tío generoso que encontró petróleo en su jardín, lo más probable es que necesites acudir a un banco para financiar tu compra de vivienda. Y según cómo te prepares a la hora de solicitar tu hipoteca, puedes 1) ahorrar mucho dinero, o 2) perder mucho dinero (o incluso recibir una negativa). Por suerte, Assurly está aquí para ayudarte. En este artículo te damos 5 consejos clave para simular y financiar con éxito la compra de tu vivienda en España.

1 - Revisa las ayudas disponibles para comprar una vivienda

A menudo se olvidan, pero existen muchas ayudas para facilitar el acceso a una vivienda en España, especialmente para jóvenes o personas con ingresos modestos. ¡No des por hecho que no tienes derecho a ellas!

Estas ayudas suelen aplicarse a la compra de una primera residencia habitual. Aquí tienes algunas que puedes solicitar:

Avales ICO para jóvenes y familias

Desde 2023, el Instituto de Crédito Oficial (ICO) permite a los jóvenes menores de 35 años y a familias con hijos acceder a avales públicos que cubren hasta el 20 % del importe del préstamo hipotecario, o el 25 % si la vivienda es eficiente energéticamente. Esto permite obtener hasta el 100 % de financiación. La vivienda debe ser tu residencia habitual y no debes poseer ninguna otra.

Puedes consultar los detalles y requisitos en: ico.es

Ayudas directas a la compra

En el marco del Plan Estatal de Vivienda 2022-2025, puedes acceder a ayudas directas de hasta 10.800 euros (máximo 20 % del precio de la vivienda), si compras en municipios de menos de 10.000 habitantes y tienes menos de 35 años.

Ayudas autonómicas y municipales

Comunidades autónomas como Murcia, Madrid o Cataluña ofrecen sus propios programas: subvenciones para jóvenes compradores, avales específicos, ayudas para rehabilitación de viviendas, etc.

Consulta en la web de tu comunidad autónoma o ayuntamiento, o en idealista.com para conocer todas las ayudas activas en tu región.

2 - Calcula tu presupuesto

Antes de enamorarte de un piso con vistas al mar y jacuzzi interior, asegúrate de conocer tu presupuesto real. Las condiciones para acceder a una hipoteca en España suelen seguir estos criterios:

Cuota mensual inferior al 35 % de tus ingresos

Los bancos analizan tu ratio de endeudamiento. Tus cuotas no deben superar el 30-35 % de tus ingresos netos. Por ejemplo, si ganas 1.500 € al mes, tu hipoteca no debería exceder unos 525 €. Esta norma es habitual, pero puede flexibilizarse si tienes ingresos elevados o estabilidad laboral.

Aportación mínima o aval público

Tradicionalmente, los bancos exigían una entrada del 20 %. Pero con los avales ICO, puedes conseguir hasta el 100 % de financiación sin aportación propia. Es una opción ideal si no tienes ahorros suficientes.

Duración máxima del préstamo

Las hipotecas en España suelen tener una duración máxima de 30 años. Alargarla demasiado incrementa los intereses totales, así que conviene buscar un equilibrio.

3 - Compara ofertas entre bancos

¡No firmes con el primer banco que te apruebe la hipoteca! Comparar es fundamental. Cada entidad puede ofrecerte condiciones diferentes.

Fíjate en el TAE (Tasa Anual Equivalente)

El TAE incluye todos los costes: intereses, comisiones, seguros, etc. Es el indicador clave para comparar hipotecas.

Exige la Ficha Europea de Información Normalizada (FEIN)

Todos los bancos están obligados a proporcionarte una FEIN. Este documento resume las condiciones de la hipoteca: tipo de interés, TAE, importe total, plazos, comisiones, seguros, etc.

4 - Ahorra con tu seguro de préstamo

El seguro hipotecario puede representar hasta el 30 % del coste total del crédito. Por eso, es vital no quedarte con la primera opción.

¿Sabías que puedes elegir otro seguro?

En España, solo el seguro contra incendios es obligatorio. Las entidades bancarias pueden sugerirte otros seguros (vida, desempleo…), pero no pueden obligarte a contratarlos con ellos. Estás en tu derecho de elegir un seguro externo.

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• Precio: somos de los más competitivos del mercado.

• Cobertura: cubrimos los 18 criterios legales obligatorios, frente a los 11 mínimos que exige la ley.

• Transparencia: sin letras pequeñas ni sorpresas.

• Tranquilidad: nosotros nos encargamos de toda la gestión de cambio.

5 - Apóyate en un bróker hipotecario

Un bróker hipotecario es un profesional que actúa como mediador entre tú y los bancos. Tiene dos funciones clave:

Negociador

Compara entre distintas entidades y negocia por ti las mejores condiciones. Sabe qué banco puede darte más por menos.

Acompañante

Te guía durante todo el proceso: desde calcular tu capacidad de endeudamiento hasta la firma ante notario. Su servicio tiene un coste, pero puede ahorrarte miles de euros y muchos dolores de cabeza.