Matías necesita un descanso (de zumo de naranja). Acaba de pasar casi dos horas al teléfono con el servicio de atención de su operadora móvil para intentar cancelar su contrato. Resultado: le han dicho que cambiar de compañía le costará tiempo (y también dinero).
Al llegar a casa, su pareja le comenta que ha oído que cambiar el seguro de vida hipotecario es posible y… ¡gratis! Pero Matías no se lo cree: si cancelar un móvil es tan complicado, cambiar un seguro debe ser aún peor… ¿no?
Pues no. En España, cancelar un seguro de vida hipotecario puede ser mucho más fácil de lo que imaginas, siempre que conozcas tus derechos.
¿Por qué cambiar tu seguro hipotecario?
Las razones son variadas:
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Tu seguro actual es demasiado caro
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La cobertura es limitada
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El servicio de atención es pésimo
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O simplemente… porque puedes cambiarlo
Hoy en día, los bancos no pueden obligarte a contratar su seguro si tú ya tienes uno con coberturas equivalentes. Esta libertad es reconocida por el Banco de España y forma parte de la normativa vigente (Ley 5/2019 y la Ley del Contrato de Seguro).
¿Cuándo se puede cancelar un seguro hipotecario en España?
En España, no existe (todavía) una ley equivalente a la “ley Lemoine” francesa que permita la cancelación en cualquier momento.
Sin embargo, puedes cancelar tu seguro:
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En el vencimiento anual del contrato, respetando un preaviso de al menos un mes
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En algunos casos, cuando la hipoteca es subrogada o renegociada, y se contrata un nuevo seguro con garantías equivalentes
💡 Consejo: revisa tu póliza actual para confirmar la fecha exacta de renovación y el plazo de aviso.
¿Cuánto cuesta cancelar el seguro de vida hipotecario?
En principio: nada. Cancelar tu seguro no debería tener ningún coste, siempre que:
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Respetes los plazos establecidos
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Lo comuniques correctamente por escrito
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Aportes el nuevo seguro con garantías equivalentes si el seguro está vinculado a la hipoteca
🔎 Importante: si tu contrato contiene penalizaciones por cancelación anticipada, estas cláusulas pueden considerarse abusivas. Puedes reclamarlas ante la aseguradora o incluso a través del Banco de España.
¿Qué significa "garantías equivalentes"?
Tu nuevo seguro debe cubrir, como mínimo, los mismos riesgos que el anterior, por ejemplo:
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Fallecimiento
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Invalidez total o permanente
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Incapacidad temporal (en algunos casos)
Modelo de carta de cancelación
[Nombre y Apellidos]
[Dirección]
[Código Postal y Ciudad]
[N.º de póliza o referencia del préstamo]
A la atención del departamento de seguros
[Nombre de la aseguradora]
[Dirección de la aseguradora]
[Código Postal y Ciudad]
Asunto: Cancelación del seguro de vida vinculado al préstamo hipotecario
Estimados señores,
Por la presente, les comunico mi deseo de cancelar la póliza de seguro de vida n.º [número de póliza], suscrita el [fecha de contratación], vinculada al préstamo hipotecario otorgado por [nombre del banco].
Conforme a lo estipulado en la Ley del Contrato de Seguro y en el artículo 35 de la Ley 5/2019, les informo que la cancelación se hará efectiva en la fecha de vencimiento del contrato: [fecha de efecto].
Adjunto copia del nuevo seguro que sustituirá al actual, con cobertura equivalente, a fin de mantener la garantía exigida por la entidad financiera.
Agradezco la confirmación por escrito de la cancelación de la póliza en el plazo legal correspondiente.
Atentamente,
[Firma]
[Fecha]
¿Cómo cancelar el seguro hipotecario paso a paso?
1. Encuentra un nuevo seguro
No puedes cancelar el actual sin tener primero el nuevo contrato. Compara precios, coberturas y condiciones. Puedes usar comparadores como Rastreator, Acierto, o contactar aseguradoras directamente como Assurly.
2. Notifica la cancelación
Envía una carta certificada con acuse de recibo a tu aseguradora, al menos 30 días antes del vencimiento del contrato. Incluye:
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Tus datos personales
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El número de póliza
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La fecha de cancelación deseada
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Copia del nuevo seguro (si está vinculado al préstamo hipotecario)
3. Presenta el nuevo contrato al banco
Si la hipoteca requiere seguro, entrega el nuevo contrato con garantías equivalentes. El banco no puede rechazarlo arbitrariamente, siempre que cumpla con sus requisitos.
Lo esencial que debes recordar
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En España, puedes cambiar tu seguro hipotecario si ofreces garantías equivalentes
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La cancelación suele ser gratuita, sin penalizaciones
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Debes avisar con 1 mes de antelación, por escrito
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Es obligatorio tener un nuevo seguro contratado antes de cancelar el anterior
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Compara bien y puedes ahorrar cientos o miles de euros al año
Paco es redactor experto en seguros de préstamo, con un enfoque especial en el mercado español. Analiza los aspectos clave del crédito y acompaña a los lectores en sus decisiones financieras con claridad y precisión.
