Renegociar tu seguro de préstamo hipotecario: consejos y trucos

El seguro de préstamo hipotecario es un elemento imprescindible al contratar una hipoteca. Pero también representa un coste considerable, que puede llegar hasta el 30 % del coste total del préstamo. Por eso es clave negociar bien este seguro para conseguir un precio justo y coberturas adaptadas a tu perfil.

Lo que muchos no saben, es que puedes renegociar tu seguro incluso durante la vida del préstamo. En este artículo, te explicamos cómo hacerlo y qué pasos seguir para ahorrar y optimizar tu protección.

¿Entonces… se puede renegociar el seguro de préstamo hipotecario?

¡Sí, claro que sí! En España, las entidades financieras no pueden obligarte a contratar su propio seguro, siempre que el tuyo ofrezca unas coberturas equivalentes. Esta posibilidad está contemplada en la Ley 5/2019 reguladora de los contratos de crédito inmobiliario.

Además, puedes cambiar de seguro en cualquier momento si has contratado tu póliza de manera individual y no como parte de un seguro colectivo. Solo necesitas que el nuevo contrato cumpla con los requisitos del banco.

¿Por qué deberías plantearte renegociarlo?

Renegociar tu seguro hipotecario tiene muchas ventajas:

• Ahorrar dinero: cambiar de seguro puede reducir tus cuotas hasta un 50 % sin perder cobertura.

• Adaptar el contrato a tu situación actual: por ejemplo, si has cambiado de trabajo, dejado un deporte de riesgo o has mejorado tu salud.

• Eliminar garantías innecesarias: los seguros vinculados a los bancos son estándar y a menudo incluyen coberturas que no te hacen falta.

Tienes dos opciones:

➤ Opción 1: renegociar con tu banco

Es poco probable que el banco tenga flexibilidad con sus seguros, ya que suelen ser genéricos y poco personalizables.

➤ Opción 2: sustituir por una nueva póliza

Puedes contratar un seguro alternativo con una aseguradora como Assurly, que ofrece tarifas más competitivas y coberturas ajustadas. Solo necesitas la validación del banco.

🎯 Cuanto antes renegocies, más ahorrarás durante la vida del préstamo.

Cómo renegociar tu seguro de préstamo en 4 pasos sencillos

Paso 1 – Compara y pide presupuestos
Solicita ofertas de varias aseguradoras. Asegúrate de que las coberturas sean equivalentes a las que exige tu banco.

Paso 2 – Elige el nuevo contrato y contacta con tu banco
Envía el nuevo contrato al banco para su validación antes de firmar. No cambies nada hasta obtener su visto bueno por escrito.

Paso 3 – Cancela tu seguro anterior
Una vez aceptado el nuevo contrato, cancela el antiguo mediante una carta firmada. Adjunta la validación del banco.

Paso 4 – Consulta a un corredor especializado
Un profesional te puede ayudar a encontrar el mejor contrato, comparar coberturas y hacer todos los trámites fácilmente.

💡 Si tu contrato actual es parte de un seguro colectivo, la renegociación es casi imposible. En ese caso, sustituirlo por un contrato externo es la mejor opción.

¿Cuánto cuesta renegociar el seguro hipotecario?

💰 En la mayoría de los casos, nada.

• Los bancos no pueden cobrar comisiones por estudiar la sustitución ni por emitir nuevos documentos, siempre que la equivalencia esté garantizada.

• Los gastos médicos, si los hubiera, corren a cargo de la nueva aseguradora.

• Algunos contratos aún imponen una cuota de adhesión, pero no suele superar los 20 €.

👉 En resumen: cambiar de seguro es prácticamente gratuito y puede suponerte un ahorro importante en cuotas y en el total del préstamo.

Además, si estás pensando también en renegociar tu tipo de interés, puedes plantearte un reagrupamiento o refinanciación del crédito. Consulta con tu banco o un corredor para ver si puedes optimizar ambas cosas al mismo tiempo.

¿Tu seguro es individual o colectivo?

• Si contrataste un seguro individual, puedes cambiarlo cuando quieras.

• Si estás dentro de un seguro colectivo del banco, la sustitución será más complicada: mejor consulta antes a tu entidad.