Les taux d’intérêt des prêts étudiants évoluent en fonction des conditions du marché financier et de la politique monétaire des banques centrales. Ils sont souvent bas, voire parfois “à taux zéro” selon les établissements.
Quel taux pour un prêt étudiant ?
Vous êtes étudiant et vous envisagez de souscrire à un prêt pour financer vos études ? Il est essentiel de bien comprendre les aspects reliés au prêt et notamment une notion qui peut paraître complicado à comprendre : le taux d’intérêt de votre prêt étudiant. Plus vous irez chercher le meilleur taux pour votre prêt étudiant, moins le montant à la caisse sera important.
On vous donne toutes les clés qu’il vous faut pour comprendre le principe du taux d’intérêt pour les prêts étudiants 🔑.
Comprendre le taux d'intérêt d’un prêt étudiant
Kezako ?! C’est quoi un taux d’intérêt ? Le taux d’intérêt d’un prêt étudiant correspond au coût de l’emprunt. Il va être exprimé en pourcentage de la somme que tu vas emprunter, aussi appelé le capital. Il va s’ajouter aux mensualités de remboursement. En gros, plus le taux d’intérêt est bas, moins le coût du crédit sera élevé. D’où l’intérêt de bien le comparer si tu veux changer d’assurance de prêt étudiant pour faire des économies.
📈 Quelle est l’évolution des taux de prêt étudiant ?
🧐 Prêt étudiant : taux fixe ou taux variable ?
Les taux d’intérêt des prêts étudiants se déclinent généralement en deux catégories : les taux fixes et les taux variables.
- Taux fixe : stable tout au long du prêt.
- Taux variable : indexé sur un indice comme l’EURIBOR.
⚖️ Avantages et inconvénients des taux
Taux fixe
➕ Sécurité, mensualités stables.
➖ Souvent plus cher au départ.
Taux variable
➕ Plus bas au départ, possibilité de baisse.
➖ Risque d’augmentation et incertitude.
🤓 Comment connaître les taux des prêts étudiants ?
Utilisez un comparateur de taux ou un simulateur gratuit pour comparer rapidement les offres.
👍 Facteurs qui influencent le taux
- Type de prêt (garanti, bancaire, taux zéro...)
- Durée du prêt
- Montant emprunté
- Situation personnelle (garant, caution)
- Relation avec la banque
🤝 Comment négocier son prêt étudiant ?
Mettez en concurrence plusieurs banques et valorisez votre profil emprunteur. Chaque établissement applique sa politique et ses taux.
📄 Taux du prêt étudiant garanti par l’État
Certains prêts étudiants garantis par l’État permettent de bénéficier de taux plus avantageux.
👀 Taux et assurance : lien ?
L’assurance emprunteur (décès, invalidité) peut influencer le coût global de votre crédit.
💰 Remboursement et taux d’intérêt
Le remboursement commence souvent après les études. Un remboursement anticipé réduit le coût global.
💸 Prêt sans garant : taux plus élevé ?
Oui, un prêt sans garant entraîne souvent un taux plus élevé car la banque prend plus de risques.
Le TAEG vs le taux nominal : bien les différencier
Le taux nominal correspond au pourcentage brut appliqué au capital emprunté, sans tenir compte des coûts annexes. En revanche, le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) englobe non seulement les intérêts, mais aussi l’ensemble des frais liés au prêt : frais de dossier, coût de l’assurance obligatoire, frais de garantie ou de caution, voire certains frais de tenue de compte.
. Taux nominal : indicateur simple, utile pour calculer rapidement la part d’intérêt pure.
. TAEG : reflet du coût total réel de l’emprunt, indispensable pour comparer différentes offres sur des bases équivalentes.
📝 Astuce : sur certaines simulations en ligne, le TAEG peut ne pas inclure les frais de gestion postérieurs à la mise en place du prêt. Veillez à toujours demander une offre de prêt détaillée à votre banque afin de vérifier la présence ou non de ces frais supplémentaires.
Les frais annexes qui font “virer” votre taux
Au-delà du taux d’intérêt pur, plusieurs frais peuvent significativement alourdir le coût total :
. Frais de dossier : souvent exprimés en pourcentage du capital ou en forfait fixe (entre 100 € et 300 €). Ils peuvent être négociés dans certaines banques, surtout si vous souscrivez plusieurs produits.
. Frais de garantie : mise en place d’une caution (caution mutuelle, FGEL, hypothèque) qui génère un coût variable (souvent 1 % du montant emprunté). Les garanties collectives ou mutuelles étudiantes sont parfois moins coûteuses.
. Frais de gestion : frais de suivi de dossier ou de prélèvement, généralement de l’ordre de 20 € à 50 € par an.
. Coût de l’assurance emprunteur : obligatoire, il dépend de votre âge, de votre profil de santé, du montant et de la durée du prêt. Une délégation d’assurance via un assureur externe peut permettre de réaliser jusqu’à 60 % d’économie par rapport à l’assurance groupe de la banque.
📊 Exemple chiffré : pour un prêt de 20 000 € sur 10 ans, un TAEG nominal à 1,50 % peut rapidement se transformer en TAEG effectif à 2,20 % si l’on ajoute 200 € de frais de dossier et une assurance à 0,35 % du capital assuré.
Fiscalité et déductibilité : un levier souvent oublié
En France, les intérêts d’un prêt étudiant peuvent être partiellement déductibles de l’impôt sur le revenu, sous conditions :
Étudiants déjà imposables
possibilité de déduire jusqu’à un certain plafond (souvent 3 500 € d’intérêts annuels), selon la législation en vigueur. Cette déduction peut alléger l’imposition de 10 % à 15 % du montant déduit.
Garant parent
lorsque c’est un parent qui se porte garant, c’est lui qui peut bénéficier de la déduction, séparément de son propre prêt immobilier.
Plafonds variables
selon l’arrêté annuel, renseignez-vous chaque début d’exercice fiscal pour connaître le plafond applicable.
🔍 Conseil : conservez vos justificatifs de versement d’intérêts et communiquez-les à votre service des impôts avant la campagne de déclaration annuelle.
Les aides publiques et garanties complémentaires
Outre le prêt classique, plusieurs dispositifs peuvent optimiser votre taux :
. Prêt à taux zéro (PTZ) : réservé aux boursiers, sans intérêts mais soumis à conditions de ressources, de montant (max. 10 000 €) et de durée.
. Prêt garanti par l’État (“Garantie Jeunes”) : l’État se porte garant à hauteur de 70 % à 80 %, incitant les banques à proposer des taux réduits.
. Cautionnement mutuel : associations étudiantes (ex. VITALEA, SOGELIFE) couvrant tout ou partie de l’emprunt, avec un coût souvent inférieur aux hypothèques.
. BPI France Études : cofinancement public-privé avec garantie de l’État jusqu’à 70 %, pour les écoles de commerce et d’ingénieurs, parfois sans frais de dossier.
🏛️ Zoom terrain : de nombreuses écoles (Sciences Po, écoles de commerce, IUT) disposent de partenariats avec des banques partenaires, offrant des packages “prêt + assurance” plus compétitifs.
L’importance du co-emprunteur et du cosignataire
Le choix d’un co-emprunteur ou d’un cosignataire est déterminant :
. Profil rassurant : un parent ayant une situation financière stable (CDI, revenus suffisants) peut faire baisser de 0,20 à 0,50 point votre taux.
. Multi-co-emprunteurs : impliquer deux garants (parents, proches) peut répartir le risque et convaincre la banque d’un taux encore plus avantageux.
. Pas de garant ? : la banque compense le risque par un taux plus élevé (jusqu’à +0,75 point) ou par un apport initial (minimum 5 % du capital).
📋 Bon à savoir : certains établissements exigent un justificatif de revenus du co-emprunteur pour chaque renouvellement de quota annuel, pensez à anticiper leur fourniture.
Les solutions de financement alternatives
Face aux taux bancaires classiques, des initiatives innovantes émergent :
. Crowdlending étudiant : plateformes comme Lendopolis ou Tudigo permettent aux particuliers de prêter, avec des taux parfois plus bas (entre 1 % et 2 %).
. Microcrédit social : destiné aux étudiants en grande difficulté, souvent sans intérêt ou à taux symbolique, géré par des associations locales.
. Prêts sectoriels : certaines fondations (Fondation de France, Fondation Carrefour) ou entreprises offrent des prêts bonifiés pour des filières précises (santé, ingénierie, grande distribution).
🤝 Réflexion : comparez toujours le coût total (frais + intérêts) et le sérieux du prêteur alternatif (agrément, garanties) avant de vous engager.
La renégociation et le rachat de votre prêt étudiant
Si vous avez déjà souscrit, plusieurs leviers restent accessibles :
. Renégociation de taux : après 12 à 24 mois de remboursement, sollicitez votre banque en vous appuyant sur l’évolution des indices (Euribor, OAT). Un dossier bien préparé (relevés de compte, argumentaire) augmente vos chances de succès.
. Rachat de crédit : regrouper votre prêt étudiant avec d’autres crédits (consommation, immobilier) dans un contrat unique peut permettre une baisse de taux global, tout en modulant la durée et les mensualités.
🔄 Point de vigilance : les frais liés au rachat (1 % du capital, indemnités de remboursement anticipé) doivent être comparés aux économies projetées sur toute la durée.
Pénalités, remboursement anticipé et modulabilité
Quelques aspects contractuels méritent votre attention :
Pénalités de remboursement anticipé
Certaines banques facturent jusqu’à 1 % du capital restant dû, plafonné à six mois d’intérêts. D’autres les suppriment totalement pour les prêts étudiants.
Remboursement anticipé partiel ou total
Permet de diminuer rapidement la part d’intérêts futurs et de réduire la durée du prêt.
Modulabilité des échéances
Flexibilité pour augmenter/diminuer vos mensualités (± 20 %) ou suspendre temporairement les paiements en cas de stage à l’étranger ou de changement de situation.
⏰ Exemple de scénario
Si vous obtenez un stage à l’étranger pour six mois, sollicitez la suspension des échéances pour ne pas fragiliser votre budget mensuel.
Comment lire votre tableau d’amortissement
Votre tableau d’amortissement détaille mois par mois :
Capital remboursé
Intérêts versés
Capital restant dû
. Plus la part “intérêts” diminue, plus le gain potentiel d’un remboursement anticipé est élevé.
. Observez la courbe de décroissance : elle renseigne sur le moment optimal pour réaliser un extra-paiement (généralement entre la 3ᵉ et la 5ᵉ année).
📈 Recommandation : exportez votre tableau en PDF ou Excel pour le conserver et simuler différents scénarios de remboursement anticipé.
Conseils pratiques pour optimiser votre taux
Préparez un dossier béton : bulletins de notes, justificatifs de ressources, fiches de paie des garants, attestation d’inscription.
Multiplicité des simulations : faites jouer la concurrence entre banques classiques, en ligne et organismes spécialisés.
Comparaison systématique de l’assurance : une délégation bien négociée peut diviser son coût par deux.
Suivi régulier du marché : abonnez-vous à une veille Euribor/OAT pour savoir quand renégocier.
Exploitez les garanties publiques : PTZ, BPI, FGEL, cautionnements associatifs sont des leviers sous-utilisés.
Analysez votre capacité d’épargne : un extra-paiement annuel réduit fortement le coût global de votre prêt.
Assurly est une insurtech française qui bouscule le secteur de l’assurance grâce à ses solutions technologiques complètes. En maîtrisant chaque aspect du processus d’assurance, Assurly garantit un parcours client fluide, alliant simplicité, transparence et efficacité. Spécialisée dans l’assurance emprunteur, Assurly propose une couverture innovante et compétitive, adaptée aux besoins des emprunteurs que ce soit pour leur prêt immobilier ou leur prêt étudiant. Fondée par Toufik Gozim et Mickael Benhassen en 2017, Assurly s’est donnée pour mission de rendre l’assurance plus intelligente, plus rapide et plus accessible.
Labellisation Finance Innovation en mai 2025 et juillet 2021.
“startups to watch in 2021” par Sifted
Assurly est une marque de Gigamesh SA,
fondée en 2017, marque déposée à l’INPI®.
Numéro SIREN : 832934830
Numéro registre ORIAS : 21001617
Adresse : 34 Av. des Champs Élysées, 75008 Paris
© 2025 Assurly. Tous droits réservés
© 2025 Assurly. Tous droits réservés