TAEA suena a deporte exótico o arte marcial ancestral, ¿verdad? En Francia, corresponde al « Taux Annuel Effectif d’Assurance » (TAEA), indicador que mide el coste real del seguro de vida asociado a una hipoteca. En España, aunque este indicador específico no existe, sí contamos con su primo hermano: la TAE (Tasa Anual Equivalente), que te puede ayudar a comparar mejor tu préstamo hipotecario, seguro incluido.
TAE y seguro: ¿cuál es su relación?
En España, la TAE es un indicador obligatorio que debe aparecer en toda oferta hipotecaria. Refleja el coste total del crédito, incluyendo:
- El tipo de interés nominal
- Las comisiones bancarias
- Los gastos de tramitación y vinculación (tasación, apertura…)
- El coste de los seguros asociados (vida, hogar…)
Aunque no existe una TAE del seguro como tal, el coste de tu seguro de vida hipotecario está incluido en la TAE si es obligatorio para acceder al préstamo. Esto te permite tener una idea clara del coste real de tu crédito.
¿Cómo conocer el coste real del seguro?
Solicita al banco o aseguradora que desglose el coste de la prima anual del seguro de vida hipotecario. Pídelo también en porcentaje sobre el capital pendiente: eso te ayudará a comparar fácilmente entre distintas ofertas.
Un ejemplo práctico:
- Préstamo hipotecario: 200 000 € a 25 años
- Prima anual del seguro de vida: 420 €
- TAE de la hipoteca: 3,10 % (incluyendo seguro)
- TAE sin seguro: 2,80 %
Diferencia: 0,30 %, que corresponde al impacto del seguro en tu crédito.
¿Puedo cambiar de seguro y ahorrar?
¡Sí! Desde la Ley 5/2019 de regulación de créditos inmobiliarios, tienes derecho a contratar el seguro con cualquier entidad. El banco no puede imponerte su propio seguro, siempre que la cobertura sea equivalente.
Al comparar, podrías ahorrar hasta 48 000 € durante toda la vida de tu préstamo, según datos de aseguradoras independientes como Assurly.
Consejos para elegir el mejor seguro hipotecario
- Compara al menos 3 ofertas
- Solicita el coste anual y el porcentaje sobre el capital
- Asegúrate de que la cobertura cumple lo que exige tu banco (fallecimiento, invalidez…)
- Verifica si puedes hacer la contratación 100 % online
- Pregunta si el traspaso de aseguradora lo gestiona directamente la nueva entidad
Resumen final
- La TAE incluye el coste de tu seguro de vida hipotecario en España
- Aunque no existe una « TAEA », puedes pedir el desglose del coste y calcular el impacto
- Gracias a la ley, puedes cambiar de aseguradora libremente
- Comparar te permite ahorrar y acceder a mejores coberturas
¡Solicita varios presupuestos y mejora tus condiciones!
Paco es redactor experto en seguros de préstamo, con un enfoque especial en el mercado español. Analiza los aspectos clave del crédito y acompaña a los lectores en sus decisiones financieras con claridad y precisión.
