Renegociar el seguro de tu hipoteca

Los tiempos cambian… ¡y no siempre para mal! Gracias a los cambios legislativos que han abierto el mercado de los seguros en España, renegociar el seguro de tu préstamo hipotecario es hoy más fácil que nunca. ¿El objetivo? Ahorrar dinero y encontrar una cobertura más adaptada a tu perfil, incluso si eso significa cambiar de aseguradora. ¿No sabes por dónde empezar? ¡Aquí te explicamos cómo hacerlo paso a paso!

Lo esencial en 5 preguntas clave

¿Puedo renegociar mi seguro de hipoteca en España?

¡Sí, es posible! Desde la Ley 5/2019 de Crédito Inmobiliario, los consumidores pueden contratar su seguro de vida o protección de pagos con la entidad que prefieran, sin estar obligados a contratar el que ofrece el banco.

¿Qué ventajas tiene cambiar o renegociar el seguro de hipoteca?

Puedes ahorrar miles de euros a lo largo de la vida del préstamo. Además, al actualizar tu seguro, puedes mejorar la cobertura o adaptarla a tu situación actual. Si ya no realizas actividades de riesgo, por ejemplo, podrías prescindir de ciertas garantías innecesarias.

¿Cuándo puedo renegociar o cambiar de seguro?

En cualquier momento, siempre que mantengas una cobertura equivalente a la exigida por tu banco. Aunque algunos bancos intentan imponer condiciones, la ley está de tu lado si cumples con la equivalencia de garantías.

¿El banco puede rechazar mi nuevo seguro?

No, siempre que el nuevo seguro cumpla con los requisitos mínimos de cobertura exigidos por la entidad bancaria. Esto es lo que se conoce como equivalencia de garantías.

¿Cuánto cuesta cambiar de seguro de hipoteca?

Nada. Cambiar de seguro hipotecario no implica ningún coste adicional ni penalización. Y muchas aseguradoras, como Assurly, se encargan de todos los trámites de forma gratuita.

¿Es posible renegociar el seguro de tu hipoteca?

El mercado de los seguros hipotecarios ha evolucionado mucho en la última década, tanto en Francia como en España. Desde la liberalización del sector, los consumidores tienen más poder para elegir, cambiar y renegociar sus pólizas.

En España, la Ley de Crédito Inmobiliario de 2019 ha sido un punto de inflexión: prohíbe a los bancos obligar al cliente a contratar seguros vinculados con la entidad, siempre que el cliente ofrezca una póliza equivalente. Esta medida ha favorecido la aparición de aseguradoras digitales como Assurly, que ofrecen seguros más flexibles y económicos.

Además, con la digitalización y la competencia en el sector, ahora puedes contratar y cambiar tu seguro 100 % online, sin papeleos ni complicaciones.

¿Por qué renegociar tu seguro hipotecario?

1. Ahorro significativo

El seguro de vida vinculado a una hipoteca puede representar hasta un 30% del coste total del préstamo. Pongamos un ejemplo:

• Préstamo: 250.000 €

• Duración: 25 años

• Tasa anual efectiva del seguro (TAES): 0,45 %

• Coste total del seguro: 28.125 €

Si renegocias y obtienes una TAES del 0,25 %, el coste se reduce a 15.625 €, con un ahorro de más de 12.000 €.

Según datos de la OCU y de asociaciones de consumidores, los seguros bancarios en España suelen ser entre un 50 % y un 70 % más caros que los ofrecidos por aseguradoras independientes.

2. Mejora de cobertura

Además del ahorro, puedes adaptar tu seguro a tus nuevas necesidades. Por ejemplo, si has dejado de practicar deportes de riesgo o si tu situación laboral ha cambiado, puedes eliminar garantías innecesarias.

Desde 2022, si solicitas un préstamo hipotecario inferior a 200.000 € y terminas de pagarlo antes de los 60 años, ya no estás obligado a rellenar un cuestionario de salud. Esta medida elimina las sobreprimas por enfermedades pasadas y te permite acceder a seguros más baratos.

¿Cómo cambiar o renegociar tu seguro de hipoteca?

Tienes dos opciones:

✅ 1. Renegociar con tu banco

Si no quieres cambiar de aseguradora, puedes pedir una renegociación.
Consejo: prepárate con presupuestos de la competencia para demostrar que hay opciones más baratas. Así podrás negociar mejores condiciones o eliminar coberturas innecesarias.

✅ 2. Cambiar a una aseguradora externa

Si decides cambiar de compañía, asegúrate de que el nuevo seguro cumple con la equivalencia de garantías. El banco no puede rechazarlo si este requisito se cumple.

Pasos para cambiar:

1. Contrata el nuevo seguro.

2. Envía una carta certificada con acuse de recibo al banco informando del cambio.

3. Espera la confirmación (plazo máximo: 10 días).

La mayoría de las aseguradoras digitales como Assurly se encargan de todo el papeleo por ti, sin coste adicional. Tú solo tendrás que pensar qué hacer con el dinero que vas a ahorrar. 😄

Renegociar o cambiar el seguro de tu hipoteca en España puede ahorrarte miles de euros, mejorar tu cobertura y darte mayor flexibilidad financiera. Y gracias a las leyes actuales, está en tus manos hacerlo cuando quieras. No dejes pasar la oportunidad de mejorar tu situación. ¡Compara, decide y ahorra!