Seguro de vida para préstamo puente: ¿es necesario contratarlo en España?

Adquirir una nueva vivienda sin haber vendido aún la actual es un escenario muy común entre propietarios en España. Para facilitar esta transición, las entidades bancarias proponen una solución financiera llamada préstamo puente (préstamo puente hipotecario). Pero como ocurre con cualquier crédito hipotecario, contratar un seguro de vida o seguro de amortización para este tipo de préstamo puede resultar clave para protegerse ante imprevistos.

Qué es un préstamo puente

a los propietarios comprar una nueva vivienda antes de vender la actual. Este producto financiero, ofrecido por bancos españoles como Santander, CaixaBank o BBVA, cubre el periodo entre la compra de un nuevo inmueble y la venta del anterior, ofreciendo liquidez inmediata sin necesidad de vender con prisa.

📝 Importante: No todas las entidades lo ofrecen, y puede haber límites de edad o condiciones específicas según el perfil del solicitante.

Cómo funciona un préstamo puente en España

puede concederte entre el 60 % y el 80 % de ese valor como adelanto. Este importe se suma a la nueva hipoteca o forma parte de un esquema mixto de financiación.

Durante el periodo del préstamo puente, que suele durar entre 6 y 24 meses, el cliente paga solo intereses o, en algunos casos, intereses y amortización parcial. Una vez vendida la vivienda anterior, se cancela el préstamo puente (total o parcialmente) sin penalizaciones.

🔍 Consejo: No sobrevalores tu vivienda. Si el precio final de venta es inferior al estimado, podrías enfrentarte a un problema de solvencia.

¿Es obligatorio contratar un seguro con un préstamo puente?

No es legalmente obligatorio en España, pero la mayoría de bancos lo exigen como condición para conceder el préstamo. Se trata de un seguro de vida vinculado al préstamo hipotecario, que protege tanto a la entidad como al prestatario en caso de fallecimiento o invalidez total.

¿Qué cubre este seguro?

• Fallecimiento: cancela la deuda pendiente.

• Invalidez permanente absoluta (IPA): si el titular no puede trabajar nunca más, el seguro asume el pago total del préstamo.

El coste del seguro varía según la edad, estado de salud, profesión y capital asegurado. Además, en España, los clientes tienen derecho a contratar un seguro de vida externo (ley de desagregación de productos bancarios).

Garantías opcionales del seguro

Aunque no obligatorias, algunas garantías adicionales pueden ser muy útiles para cubrir situaciones imprevistas:

• Incapacidad temporal laboral (IT): cubre las cuotas durante una baja médica temporal.

• Invalidez parcial permanente: cobertura si el prestatario no puede volver a su ocupación habitual.

• Desempleo involuntario: en algunos casos, el seguro cubre las cuotas durante un periodo limitado si se pierde el empleo (generalmente solo aplicable a trabajadores por cuenta ajena menores de 50 años, no en período de prueba o preaviso).

📌 Recomendación: Evalúa si te conviene contratar estas coberturas extra, especialmente si tienes una hipoteca elevada o dependes de ingresos únicos.

Exclusiones habituales en los seguros de préstamo puente

Todos los contratos de seguro incluyen cláusulas de exclusión. Las más comunes en España para seguros hipotecarios son:

• Suicidio durante el primer año del contrato.

• Muerte o invalidez por consumo de drogas o alcohol.

• Práctica de deportes de alto riesgo (salto base, submarinismo, etc.).

• Actos de guerra o terrorismo.

• Edad superior a la permitida (suele rondar los 65-70 años).

📣 En el caso de personas mayores, algunas aseguradoras imponen límites de edad más estrictos o aplican primas mucho más altas.

¿Cuándo puede un banco rechazar un préstamo puente?

Las entidades financieras realizan un análisis exhaustivo del perfil del solicitante. Entre las razones más comunes para rechazar un préstamo puente están:

• Endeudamiento superior al 35 % de los ingresos netos.

• Falta de estabilidad laboral: contratos temporales o ingresos irregulares.

• El valor de la nueva vivienda es muy superior a la antigua, lo que genera un riesgo de sobreendeudamiento.

• Dudas sobre la capacidad de vender la vivienda actual en el plazo previsto (por ejemplo, por su ubicación o estado).

Alternativas si te rechazan un préstamo puente en España

• Hipoteca con subrogación de vivienda: si el comprador acepta tu hipoteca actual.

• Venta con alquiler posterior (vivienda inversa o “rent back”).

• Portales de compraventa rápida o iBuyers como Tiko o Casavo.

• Autofinanciación parcial si tienes ahorros disponibles.

El seguro de vida para préstamo puente en España es una herramienta esencial para proteger tu inversión y asegurar la viabilidad de tu operación inmobiliaria. Aunque no sea obligatorio por ley, la mayoría de los bancos lo exigen para reducir riesgos. Elegir el seguro adecuado, con las garantías más relevantes según tu situación, es clave para evitar sorpresas desagradables.