¿Cómo funciona el seguro de un préstamo profesional?
Si usted es un profesional (artesano, comerciante, etc.) y su actividad requiere la compra de un local, puede
solicitar financiación a través de su banco. Para el banco, este tipo de proyecto representa generalmente más riesgos que un préstamo inmobiliario de un particular. De hecho, el reembolso de las mensualidades del crédito dependerá exclusivamente de la salud financiera de su empresa.
Por eso, es muy probable que su banco le exija contratar un seguro de préstamo para garantizar el crédito. Incluso puede solicitar garantías muy específicas. En cuanto a su funcionamiento, es exactamente el mismo principio que en la compra de una residencia principal o de una inversión inmobiliaria. Si su empresa atraviesa momentos difíciles, su contrato de seguro tomará el relevo, según las coberturas elegidas.
Bueno saberlo
El coste del seguro de préstamo para su local profesional es deducible de los impuestos de su empresa.
¿Es obligatorio el seguro de préstamo para una compra inmobiliaria de uso profesional?
No, la obligación de contratar un seguro de préstamo no está establecida por la ley y, por lo tanto, no es oficialmente obligatoria. Sin embargo, es un elemento esencial a los ojos del banco para obtener y, sobre todo, asegurar su préstamo inmobiliario. La compra de un local profesional por parte de una empresa representa muchos riesgos para su banco. Por ello, en la mayoría de los casos, el banco no le concederá un préstamo inmobiliario sin la suscripción de este seguro.
En caso de accidente, su aseguradora le ayudará a reembolsar el importe de las mensualidades de su préstamo (según las coberturas elegidas en el contrato). Todos salen ganando: su banco confiará más en usted y usted podrá dormir tranquilo.
¿Qué coberturas se exigen en un préstamo profesional?
Para proteger su compra, el banco le exigirá obligatoriamente dos coberturas:
- La cobertura por fallecimiento,
- La cobertura por « Incapacidad Permanente y Absoluta » (PTIA).
Sin embargo, existen otras coberturas complementarias que usted puede contratar si lo desea, como por ejemplo:
- La Incapacidad Temporal Parcial (IPT) o Total (ITT): el asegurador le ayudará a pagar si sufre una lesión y no puede trabajar durante algunos días.
- La pérdida de empleo: esta cobertura protege a la empresa en caso de que no pueda seguir pagando los salarios de sus empleados. Es útil, aunque suele ser bastante costosa.
Depende de usted elegir la cobertura que mejor se adapte a su situación.
¿Puedo cambiar el seguro de mi préstamo hipotecario durante el reembolso del crédito destinado a un uso profesional?
Sí, puede cambiar el seguro de su préstamo hipotecario profesional en cualquier momento. A esto se le llama una sustitución del seguro.
La principal ventaja de cambiar de aseguradora para su préstamo es poder negociar una tasa más baja y así ¡ahorrar dinero! Tener una mejor tasa está muy bien, pero asegúrese de mantener un nivel de cobertura y garantías equivalente.
La única condición para que su banco acepte la sustitución es que el nuevo contrato de seguro ofrezca garantías equivalentes o superiores al contrato anterior.
Por lo tanto, es fundamental comparar detenidamente las garantías y condiciones de las distintas ofertas de seguros antes de realizar el cambio, para asegurarse de contar con una protección adecuada y aprovechar al mismo tiempo una tasa más ventajosa.
También puede obtener una mejor cobertura, beneficiarse de un servicio 100 % digital y recibir acompañamiento en todos sus trámites.
¿La condición para poder cambiar de seguro si se trata de un bien de uso profesional?
Tendrá que demostrar que dicho inmueble no se utiliza exclusivamente con fines profesionales, sino que también constituye su lugar de residencia.
¿Cuándo cambiar el seguro de un préstamo hipotecario?
¡Cuando usted quiera! Sea cual sea el tipo de bien inmueble para el cual haya contratado un seguro de préstamo, ahora es posible cambiar de seguro en cualquier momento gracias a la Ley Lemoine.
Eso sí, hay una condición que debe cumplirse: las coberturas de su nuevo seguro deben ser, como mínimo, equivalentes a las del anterior, de lo contrario, su banco podría rechazar el nuevo contrato.
¿Quién puede optar a una oferta de préstamo con uso profesional?
Para poder acceder a un contrato de préstamo para profesionales, es necesario tener en cuenta dos criterios indispensables:
👉 Su estatus profesional – Debe pertenecer a uno de los siguientes perfiles: autónomo, sociedad limitada (SL), pequeña o mediana empresa (PYME), industria mediana (PMI), artesano, agricultor o profesional liberal.
👉 La solvencia de su empresa – Según su situación, los bancos pueden mostrarse muy cautelosos y necesitar garantías antes de conceder este tipo de préstamo. Empiece desde ya a preparar documentos que acrediten la fiabilidad de su actividad profesional. Normalmente se le pedirá el balance general, la cuenta de resultados y el plan de negocio (incluido un balance previsional con todas las cifras: capital solicitado, créditos vigentes, costes, importes, tasas, etc.), con el fin de realizar un análisis en profundidad.
¿Por qué solicitar un préstamo inmobiliario con uso profesional?
La contratación de este tipo de préstamo inmobiliario con carácter profesional suele realizarse para financiar la compra de bienes inmuebles que serán propiedad de la empresa.
Por ejemplo: oficinas, locales comerciales, una clínica o consulta médica, naves industriales…
Aunque este tipo de crédito no genere rentabilidad inmediata, le permite evitar el pago mensual de un alquiler perdido. También puede representar una oportunidad para desarrollar su actividad y aumentar el valor global de su empresa, al incluir los locales profesionales en el activo empresarial.
Finalmente, su empresa podrá obtener plusvalías inmobiliarias en caso de que decida vender el inmueble. Incluso podría servir como garantía hipotecaria frente a acreedores o inversores.
