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IRA
Sigue siendo posible anticipar el reembolso parcial o total de un crédito hipotecario. De hecho, existen varias razones que pueden llevar a un prestatario a reembolsar su préstamo antes de lo previsto. Por ejemplo, puede tratarse de una entrada de dinero importante, una herencia o la venta de un bien inmueble. No obstante, uno de los motivos más convincentes para hacerlo es la reducción del capital pendiente de pago, lo que supone un ahorro sustancial.
Aunque el reembolso anticipado es un derecho fundamental de los prestatarios, el contrato de préstamo puede prever penalizaciones. Por lo tanto, ¡la operación no está exenta de consecuencias! Puede acarrear gastos adicionales en forma de indemnizaciones por reembolso anticipado (IRA). Es importante saber que es posible negociar una exención de las IRA en el momento de la formalización del contrato de préstamo, siendo la más habitual una exención de las IRA en caso de reembolso total y no aplicable en caso de recompra del crédito por parte de un banco competidor.
Por lo tanto, la entidad bancaria tiene derecho a aplicar una penalización en caso de reembolso del crédito para cancelar un préstamo. Los bancos pueden mostrarse reacios a los pagos anticipados de los prestatarios. Esto se debe a que limita su posibilidad de percibir la totalidad de los intereses calculados sobre la duración prevista del crédito.
Cabe señalar que la entidad crediticia no puede oponerse al reembolso anticipado de un contrato de crédito. No obstante, si el importe de este es inferior o igual al 10 % del importe inicial del préstamo (artículo L.313-47 del Código de Consumo), puede denegar la solicitud.
En caso de reembolso total o parcial, es fundamental informarse sobre las condiciones de rescisión/modificación de su seguro de crédito. En este contexto, algunas pólizas de seguro permiten una adaptación, mientras que otras pueden imponer condiciones específicas. Si reembolsa una parte de su crédito de forma anticipada, esto conlleva una disminución del importe de su préstamo. Por el contrario, al reembolsar la totalidad del préstamo, es posible rescindir el contrato de seguro.
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