Cuando contrata un préstamo para financiar su proyecto inmobiliario, debe tener en cuenta el
plazo de amortización o de reembolso. Se trata del periodo durante el cual debe devolver el capital prestado, más los intereses y los gastos de seguro, a la entidad de crédito. Este plazo varía en función de las condiciones del contrato y de las preferencias del prestatario, que puede optar por:
- amortización lineal: el importe del préstamo reembolsado en cada vencimiento es siempre el mismo;
- amortización decreciente: las primeras anualidades (importe de las cuotas mensuales) son más elevadas y luego disminuyen progresivamente durante el periodo de amortización;
- amortización variable: las anualidades varían en función de la disponibilidad financiera del prestatario, lo que puede acortar o alargar la duración del reembolso.
En el caso de un préstamo
hipotecario, el plazo de amortización puede oscilar principalmente entre 15 y 25 años. Este es el caso, por ejemplo, si suscribe un contrato de
arrendamiento financiero que le permite alquilar un
bien inmueble a una entidad financiera. Durante el periodo de alquiler, usted paga mensualidades que incluyen tanto el alquiler como una parte del precio de compra del activo. Al final del contrato (que coincide con el final del periodo de amortización), puede comprar el bien a un precio predeterminado, denominado «valor residual». Este se define en el momento de la firma del contrato de arrendamiento financiero.
Además, el periodo de amortización está estrechamente relacionado con el coste total del seguro del préstamo. Cuanto más se alargue, mayor será el precio de la cobertura (en caso de fallecimiento, pérdida de autonomía, invalidez, etc.). Esto se debe a que la aseguradora tiene en cuenta el riesgo durante un periodo más largo. Por el contrario, si elige un periodo de amortización más corto, las cuotas mensuales serán más elevadas, pero el precio del seguro se reducirá.
Por lo tanto, es imprescindible calcular el importe total del préstamo hipotecario y el del seguro de crédito hipotecario para diferentes
plazos de amortización. De este modo, podrá ver cuál es el periodo de amortización que mejor se adapta a su situación financiera.
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