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Usufructo
El usufructo es el derecho que disfruta una persona denominada usufructuario. Le permite utilizar un bien inmueble, que pertenece a otra persona denominada propietario, y percibir los ingresos que genera (alquileres, entre otros). A cambio, el usufructuario debe pagar el impuesto sobre bienes inmuebles y el impuesto sobre la vivienda, así como mantener la casa o el apartamento. Las grandes reparaciones, por su parte, corren a cargo del propietario.
El usufructo es consecuencia del derecho de sucesión, del fallecimiento de un cónyuge, de una donación..., y su duración varía según los casos. Cuando se concede a una persona jurídica, no puede exceder de 30 años. Si se trata de un usufructo vitalicio, el derecho de disfrute finaliza con el fallecimiento del usufructuario. Por otra parte, el artículo 386-1 del Código Civil confiere a un progenitor el derecho de usufructo temporal sobre los bienes inmuebles de un hijo. Esto es así hasta que este último cumpla 16 años, por ejemplo.
Si un cónyuge recibe el patrimonio de su marido o mujer, puede disfrutar de los bienes durante un periodo determinado, generalmente hasta su fallecimiento. Los hijos del difunto o los herederos serán entonces los nudos propietarios. Recuperan la plena propiedad del bien sin restricciones cuando finaliza el derecho de usufructo.
Por otra parte, un usufructuario tiene derecho a solicitar un préstamo hipotecario para financiar la compra de una propiedad. Al igual que cualquier prestatario potencial, deberá proporcionar los documentos requeridos por la entidad crediticia y contratar un seguro. Esta cobertura garantiza el reembolso del crédito si se produce un evento, entre otros, el fallecimiento, la invalidez, la incapacidad o la pérdida de autonomía. El usufructuario también tiene derecho a rescindir el seguro ofrecido por la entidad de crédito en cualquier momento y sin justificación (según la ley Lemoine de 2022). A continuación, puede contratar uno nuevo con una aseguradora externa.
La aseguradora examina minuciosamente la situación financiera del usufructuario, como sus ingresos y gastos mensuales. El usufructo también se tiene en cuenta en esta evaluación, ya que se trata del derecho de uso del bien inmueble, lo que puede influir en la capacidad de reembolso.
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