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Préstamo escalonado

El préstamo escalonado es una forma de préstamo amortizable al que puede optar un prestatario que desea financiar su proyecto inmobiliario. También denominado préstamo liso, consiste en agrupar los reembolsos de dos o más créditos inmobiliarios. Su objetivo es pagar una cuota constante para evitar el riesgo de sobreendeudamiento. Los compradores de primera vivienda que solicitan diferentes préstamos subvencionados (por ejemplo, el préstamo a tipo cero o PTZ) para la adquisición de su residencia principal suelen recurrir a esta solución. El préstamo escalonado permite, por tanto, contratar un crédito inmobiliario mientras se sigue reembolsando los préstamos anteriores. De este modo, el suscriptor podrá mantener un endeudamiento constante durante todo el periodo de amortización. El principio es sencillo. El prestatario toma cada cuota mensual de sus créditos en curso y su plazo de amortización. Define un vencimiento correspondiente a su ratio de endeudamiento y fija tramos. Cada vez que vence un préstamo, aumenta la cuota mensual de los demás préstamos. El préstamo escalonado permite, por lo tanto:
  • reembolsar cuotas mensuales fijas durante toda la duración del crédito;
  • controlar su índice de endeudamiento.
Sin embargo, estas ventajas tienen un coste. En efecto, la concesión de una nivelación por parte de la entidad bancaria conlleva un tipo de interés ligeramente más elevado. Al igual que en una refinanciación de crédito, esta estructura financiera conlleva una prolongación de la duración del préstamo. Por lo tanto, es conveniente estudiar detenidamente su situación financiera con la ayuda de un profesional antes de tomar una decisión. Como en cualquier crédito, el banquero obligará al prestatario a contratar un seguro de crédito en el marco de un préstamo alisado. De este modo, se asegura de recuperar el importe prestado. Por su parte, este contrato cubre al suscriptor en caso de siniestro que provoque una pérdida de autonomía o una invalidez. Incluye obligatoriamente garantías por fallecimiento y PTIA (pérdida total e irreversible de autonomía). Según su situación, el asegurado puede añadir diversas coberturas (por ejemplo, IPT o incapacidad permanente total, ITT o incapacidad total para trabajar). Si desea obtener más información sobre el seguro de crédito: