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Capital initial
Le capital initial indique le montant total d’argent emprunté lors d’une demande de prêt immobilier. Il n’inclut pas l’apport personnel du débiteur ni les frais de dossier.
Avant d’accorder un emprunt, qu’il s’agisse d’un crédit immobilier ou d’un crédit à la consommation, les banques exigent généralement la souscription d’une assurance. Cette procédure permet de couvrir les risques liés aux aléas de la vie (décès, invalidité, perte d’autonomie…) pouvant impacter la capacité de remboursement de l’emprunteur.
Le capital initial peut servir de base au calcul de la mensualité d’une assurance-crédit, versée par l’assuré pendant toute la durée du prêt immobilier. Celle-ci correspond au taux d’assurance appliqué au montant emprunté. Par exemple, un investisseur souscrit un crédit de 200 000 € à un taux de couverture de 0,34 %. La prime d’assurance vaut donc 56,57 € par mois, soit (200 000 € × 0,34 %)/12.
Certains assureurs se réfèrent au capital restant dû pour déterminer la cotisation d’assurance mensuelle. Il s’agit du reste de la somme à payer par rapport au montant total du crédit, tandis que d’autres se basent sur le capital initial
Les banques proposent généralement une assurance sur capital initial, ce qui implique que les premières mensualités sont particulièrement élevées en début de contrat, puis les primes baissent progressivement jusqu’à l’échéance du prêt. Quant aux compagnies d’assurance indépendantes, elles optent le plus souvent pour l’assurance sur capital restant dû, proposant ainsi des tarifs fixes tout au long du contrat.
Attention, l’assurance de prêt doit être prise en compte dans le coût total d’un crédit immobilier. Si l’emprunteur souhaite racheter son prêt ou le rembourser par anticipation, l’assurance sur le capital initial s’avère le meilleur moyen d'économiser de l'argent.
À noter qu’au-delà du système de tarification, il existe également deux types de contrats d’assurance de crédit immobilier. Le contrat groupe représente une offre standardisée et collective, proposée systématiquement par les établissements bancaires. Tous les emprunteurs disposent des mêmes garanties, et paient des tarifs de cotisations uniques. A l’inverse, l’assurance individuelle désigne un type de contrat personnalisé selon le profil du souscripteur et les risques qu’il souhaite couvrir. Il est plus commun de retrouver cette personnalisation en passant par une société d’assurance extérieure à l'organisme prêteur, dans le cadre de ce qu’on appelle une délégation d’assurance (nouveau contrat) ou une substitution d’assurance (contrat déjà en cours).
Si vous voulez en savoir plus sur l'assurance emprunteur :
Avant d’accorder un emprunt, qu’il s’agisse d’un crédit immobilier ou d’un crédit à la consommation, les banques exigent généralement la souscription d’une assurance. Cette procédure permet de couvrir les risques liés aux aléas de la vie (décès, invalidité, perte d’autonomie…) pouvant impacter la capacité de remboursement de l’emprunteur.
Le capital initial peut servir de base au calcul de la mensualité d’une assurance-crédit, versée par l’assuré pendant toute la durée du prêt immobilier. Celle-ci correspond au taux d’assurance appliqué au montant emprunté. Par exemple, un investisseur souscrit un crédit de 200 000 € à un taux de couverture de 0,34 %. La prime d’assurance vaut donc 56,57 € par mois, soit (200 000 € × 0,34 %)/12.
Certains assureurs se réfèrent au capital restant dû pour déterminer la cotisation d’assurance mensuelle. Il s’agit du reste de la somme à payer par rapport au montant total du crédit, tandis que d’autres se basent sur le capital initial
Les banques proposent généralement une assurance sur capital initial, ce qui implique que les premières mensualités sont particulièrement élevées en début de contrat, puis les primes baissent progressivement jusqu’à l’échéance du prêt. Quant aux compagnies d’assurance indépendantes, elles optent le plus souvent pour l’assurance sur capital restant dû, proposant ainsi des tarifs fixes tout au long du contrat.
Attention, l’assurance de prêt doit être prise en compte dans le coût total d’un crédit immobilier. Si l’emprunteur souhaite racheter son prêt ou le rembourser par anticipation, l’assurance sur le capital initial s’avère le meilleur moyen d'économiser de l'argent.
À noter qu’au-delà du système de tarification, il existe également deux types de contrats d’assurance de crédit immobilier. Le contrat groupe représente une offre standardisée et collective, proposée systématiquement par les établissements bancaires. Tous les emprunteurs disposent des mêmes garanties, et paient des tarifs de cotisations uniques. A l’inverse, l’assurance individuelle désigne un type de contrat personnalisé selon le profil du souscripteur et les risques qu’il souhaite couvrir. Il est plus commun de retrouver cette personnalisation en passant par une société d’assurance extérieure à l'organisme prêteur, dans le cadre de ce qu’on appelle une délégation d’assurance (nouveau contrat) ou une substitution d’assurance (contrat déjà en cours).
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