Changer d'assurance de prêt immobilier
On imagine qu’un changement d’assurance de prêt immobilier peut être une démarche assez complexe, mais grâce à la législation (notamment la Loi Lemoine) et aussi, aux avancées technologiques, il est désormais possible de le faire en ligne de manière simple et rapide. En plus, des établissements tels qu’Assurly permettent de le faire sans avoir aucune paperasse à gérer. Ainsi, si vous souhaitez économiser sur votre assurance emprunteur ou obtenir de meilleures garanties, voici un guide complet pour vous aider à changer d’assurance emprunteur en ligne.
🤔 À quoi sert l’assurance emprunteur ?
Bien que la souscription à une assurance emprunteur ne soit pas obligatoire, votre banque peut l’exiger pour un prêt immobilier.
Ce type de contrat d’assurance couvre le remboursement total ou partiel de vos mensualités de prêt (capital et intérêts) dans les cas suivants :
- Incapacité temporaire de travail (totale ou partielle)
- Invalidité permanente (totale ou partielle)
- Perte totale et irréversible d’autonomie
- Décès
Vous avez également la possibilité d’opter pour une assurance perte d’emploi. Cependant, celle-ci n’est jamais obligatoire. Avant de souscrire, assurez-vous de bien comprendre ses conditions contractuelles.
Conditions et tarifs de l’assurance emprunteur
Les conditions et les tarifs d’une assurance emprunteur peuvent varier considérablement d’un assureur à l’autre. Changer d’assurance emprunteur peut donc être une excellente manière de réaliser des économies ou d’obtenir de meilleures couvertures. Grâce à Internet, cette démarche est devenue plus accessible et plus rapide.
👋 Pourquoi faire un changement d'assurance de prêt immobilier ?
Il existe plusieurs raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir changer d’assurance emprunteur :
Économies financières
Les tarifs des assurances emprunteurs peuvent varier considérablement d’un assureur à l’autre. En comparant les offres, vous pouvez trouver une assurance moins chère.
Meilleures garanties
Certains assureurs proposent des garanties plus étendues ou des conditions plus avantageuses.
Changement de situation personnelle
Si votre situation personnelle a évolué (changement de travail, amélioration de la santé, etc.), il peut être judicieux de revoir votre assurance emprunteur.
Meilleure gestion des risques
Certains assureurs offrent des options de personnalisation qui permettent de mieux gérer les risques liés à votre prêt.
✂️ Est-ce possible de changer l’assurance d’un prêt immobilier en cours ?
Oui, c’est possible ! Depuis le 1er septembre 2022, tous les emprunteurs, y compris ceux ayant déjà un contrat en cours, peuvent changer leur assurance emprunteur à tout moment, sans attendre la fin de la première année de contrat comme c’était le cas auparavant.
La loi Lemoine du 28 février 2022, visant à rendre le marché de l’assurance emprunteur plus équitable, simple et transparent, permet de résilier votre contrat d’assurance emprunteur sans frais.
Quelle condition pour un changement d’assurance de prêt immobilier ?
Le nouveau contrat d’assurance doit toutefois respecter les garanties minimales exigées par votre banque (par exemple, décès et invalidité).
À savoir : Consultez la Fiche Standardisée d’Information Européenne (FISE) qui vous a été remise lors de la signature de votre prêt pour connaître les garanties et niveaux de couverture minimum requis par votre établissement bancaire.
🤓 Comment faire pour effectuer un changement d’assurance de prêt immobilier ?
1. Comparer les offres
La première étape consiste à comparer les différentes offres d’assurance emprunteur disponibles sur le marché. Utilisez des comparateurs en ligne pour trouver les meilleures offres en fonction de vos besoins et de votre budget. Les comparateurs vous permettent de voir rapidement les tarifs, les garanties et les conditions de chaque assureur.
2. Vérifier les différentes conditions de résiliation
Avant d’effectuer un changement d’assurance emprunteur, il est important de vérifier les conditions de résiliation de votre contrat actuel. Assurez-vous qu’il n’y a pas de frais de résiliation ou de pénalités. Vous pouvez généralement trouver ces informations dans votre contrat d’assurance ou en contactant votre assureur actuel.
3. Choisir une nouvelle assurance
Une fois que vous avez comparé les offres et vérifié les conditions de résiliation, choisissez la nouvelle assurance qui répond le mieux à vos besoins. Assurez-vous que la nouvelle assurance offre des garanties équivalentes ou supérieures à celles de votre contrat actuel.
4. Souscrire à la nouvelle assurance en ligne
La plupart des assureurs proposent désormais des services en ligne pour souscrire à une nouvelle assurance. Rendez-vous sur le site de l’assureur que vous avez choisi et suivez les étapes pour souscrire à la nouvelle assurance. Vous devrez fournir des informations personnelles et des documents justificatifs.
5. Résilier l’ancienne assurance
Pour pouvoir bénéficier d’une nouvelle assurance de prêt, il est primordial de résilier votre ancienne assurance. Pour cela, il y a plusieurs manières de faire mais la plus simple consiste à envoyer une lettre de résiliation à votre assureur actuel. Il y a des conditions de résiliation à respecter mais également des délais qui sont mentionnés dans votre contrat. Il existe des modèles de lettre de résiliation d’assurance directement en ligne.
6. Informer votre banque
Enfin, vous devez informer votre banquier de votre changement d’assurance de prêt immobilier. Vous devrez lui envoyer une copie de votre nouveau contrat d’assurance pour qu’il puisse mettre à jour les différents documents associés à votre prêt immobilier. La banque procèdera également à quelques vérifications et notamment les garanties de la nouvelle assurance qui devront être équivalentes ou supérieures à celles de votre ancienne assurance de prêt.
Le bonne nouvelle c’est qu’Assurly s’occupe de toutes ces démarches à votre place (et ce gratuitement bien sûre) ! Le changement d’assurance de prêt immobilier n’a jamais été aussi simple.
💰 Comment obtenir l'assurance prêt immobilier la moins chère ?
Voici plusieurs conseils à appliquer pour pouvoir bénéficier de l’assurance emprunteur la moins chère.
- Négocier les conditions de l’assurance : vous pouvez obtenir les mêmes voire plus de garanties à un tarif plus avantageux en changeant d’assurance, n’hésitez donc pas à négocier avec votre nouvel assureur.
- Bien lire le contrat d’assurance : avant de souscrire à une nouvelle assurance, il est très important de lire le contrat pour comprendre les garanties, les modalités, les tarifs, les conditions de résiliations, etc.
- Renseignez-vous ! Il existe un tas d’assurances de prêt immobilier, alors n’hésitez pas à comparer, réaliser des simulations en ligne, regarder les avis présents sur internet afin de choisir la meilleure assurance de prêt immobilier personnalisée.
Un changement d’assurance de prêt immobilier réussi
Changer d’assurance emprunteur en ligne est une démarche simple et rapide qui peut vous permettre de réaliser des économies mais aussi parfois d’obtenir de meilleures garanties. En suivant les étapes décrites, vous pourrez aisément comparer les offres, souscrire une nouvelle assurance et résilier l’ancienne. Veillez à vérifier les conditions de résiliation de votre contrat actuel (plus de détails ici) et à informer votre banque du changement. En choisissant soigneusement votre nouvelle assurance, vous pourrez améliorer la protection de votre prêt immobilier et réaliser des économies.
🤑 Quel est le coût moyen d'une assurance de prêt immo ?
Le coût d’une assurance représente généralement entre 25 % et 35 % du coût total d’un crédit. Ce montant varie en fonction du profil de l’assuré, des caractéristiques du prêt immobilier tel que le taux d’intérêt ou encore le taux d’assurance, et des particularités du bien acheté.