L'assurance emprunteur 100% en ligne

L’assurance de prêt, également appelée assurance emprunteur, est primordiale lors de l’obtention d’un crédit immobilier. Elle sert à protéger à la fois l’emprunteur et l’organisme prêteur. En cas d’imprévus ou d’accident, de maladie ou de décès, elle garantit le remboursement du prêt. C’est pourquoi il est important de faire le bon choix d’assurance de prêt. 

Légalement, il n’y aucune obligation à souscrire une assurance emprunteur. Cependant, la plupart des organismes de prêt l’exigent pour accorder un prêt immobilier. Grâce à l’assurance, si l’emprunteur ne peut plus rembourser son prêt pour des raisons d’invalidité ou de décès, c’est l’assureur qui prend le relais et qui s’engage à rembourser le crédit à sa place. 

Pour trouver la meilleure assurance emprunteur en ligne, vous pouvez commencer par comparer les offres, en cherchant des garanties équivalentes. Sans cela, votre changement sera refusé par votre assureur actuel. Ensuite, prévenez votre banque par lettre recommandée ou laissez votre nouvel assureur gérer les démarches (chez Assurly, on s’occupe de tout gratuitement !). 

• Pour un prêt immobilier : À tout moment ! Depuis la loi Lemoine adoptée en 2022, il est possible de changer d’assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalités. Que ce soit en début de contrat ou même en cours d’emprunt, vous êtes libres et vous pouvez trouver la meilleure assurance de prêt adaptée à vos besoins, quitte à changer plusieurs fois pendant toute la durée de votre prêt immobilier.
• Pour un prêt étudiant : C’est encore loi Bourquin qui s’applique c’est-à-dire que vous pouvez changer à tout moment la 1ère année, puis à date anniversaire du contrat une fois la première année passée.

La première raison est économique puisqu’en changeant d’assurance de prêt, vous pouvez économiser des milliers d’euros (57% en moyenne chez Assurly !). Par ailleurs, ça peut aussi être l’occasion de bénéficier de garanties plus adaptées à votre profil ou à votre situation actuelle. Faire jouer la concurrence entre assureurs est la clé pour trouver l’offre la plus avantageuse en termes de prix et de couverture.

Vous avez trouvé mieux que ce que vous propose votre banque ? Chez Assurly par exemple ? C’est drôle, ça ne nous étonne pas. 😉 Sachez qu’on s’occupe de toutes les démarches de résiliation de votre assurance emprunteur à votre place en échangeant directement avec votre organisme de prêt. Seule condition pour que votre nouveau contrat soit accepté : les garanties doivent être identiques à votre contrat de base.

Pour comparer efficacement les offres d’assurance emprunteur, il faut prendre en compte plusieurs critères : le coût total de l’assurance, le taux effectif global (TEG), les garanties proposées et leurs conditions. Plusieurs outils en ligne permettent de simuler des tarifs et de trouver la meilleure assurance pour votre emprunt.

Le coût d’une assurance de prêt peut varier selon l’emprunteur. Des critères comme l’âge, la santé, la durée du prêt et le montant emprunté sont étudiés. L’assurance de prêt peut représenter jusqu’à 30% du coût total du crédit, c’est pourquoi il ne faut pas négliger le choix de son assureur. De manière générale, Assurly divise la facture par 2, voire par 3, par rapport à un assureur traditionnel. Comparez les offres pour obtenir le meilleur rapport qualité-prix adapté à votre profil.

Pour faire assurer votre prêt immobilier, commencez par réaliser un devis et vérifiez avec soin que le tarif, les garanties et les conditions vous conviennent. Certains pourront avoir à remplir un questionnaire de santé (si le prêt est supérieur à 200K€). Ensuite, passez à l’étape de souscription en envoyant quelques documents. Assurly s’occupe ensuite de faire toutes les démarches administratives auprès de votre banque. Vous n’avez plus qu’à signer votre contrat et…  à vous les économies !

Pour faire assurer votre prêt étudiant, commencez par réaliser un devis et vérifiez que le tarif, les garanties et les conditions vous conviennent. Ensuite, souscrivez en quelques clics en transmettant quelques documents relatifs à votre emprunt. Assurly s’occupe ensuite de toutes les démarches auprès de votre organisme de prêt. Vous n’avez plus qu’à signer votre nouveau contrat et à profiter de vos économies.

Assurly couvre les garanties principales soit le décès (DC), l’incapacité temporaire totale de travail (ITT), l’invalidité permanente totale (IPT), l’invalidité permanente partielle (IPP), les affections dorsales et psychiques, et la perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Ces garanties protègent l’emprunteur et la banque en cas d’impossibilité de remboursement du prêt. Selon le type de prêt et la situation, nous pouvons parfois adapter les garanties incluses dans votre contrat. 

Une délégation d’assurance, c’est quand vous décidez dès le début de ne pas faire assurer votre emprunt par votre organisme de prêt. Vous souscrivez donc votre prêt d’un côté, et votre assurance de l’autre. Cette option, rendue possible grâce à la loi Lagarde, la loi Hamon, la loi Bourquin, puis la loi Lemoine, peut entraîner des économies significatives.

Vous pouvez simuler vos économies potentielles en utilisant des calculateurs en ligne, généralement proposés par des comparateurs ou des assureurs. Assurly propose d’ailleurs un simulateur simple et rapide pour estimer les économies à réaliser en changeant d’assurance de prêt. Cela permet d’avoir un aperçu avant de passer à un devis plus complet, puis à la souscription finale. 

Les lois principales en assurance emprunteur sont la loi Lagarde (2010) qui autorise la délégation d’assurance, la loi Hamon (2014) qui offre à l’emprunteur la possibilité de changer d’assurance pendant la première année de crédit, l’amendement Bourquin (2017) qui permet la résiliation annuelle de l’assurance emprunteur et plus récemment la loi Lemoine (2022) qui vient remplacer toutes les précédentes. Toutes visent à renforcer la concurrence et protéger les consommateurs. La loi Lemoine permet désormais de résilier son contrat à tout moment sans frais.

Un sinistre est un événement inattendu qui entraîne pour l’emprunteur des difficultés à rembourser son prêt immobilier. Cela peut être le cas d’un décès, d’une invalidité ou d’une incapacité à travailler. Dans ce cas, l’assureur s’engage à vous épauler et à rembourser le prêt à votre place.