Guide du prêt étudiant : tout savoir

📄​ Quels sont les différents types de prêts étudiants ?

Avant de souscrire, il est important de bien connaître les types de prêts étudiants, pour trouver celui qui vous convient le mieux.

Prêt à taux fixe

Le taux d’intérêt ne bouge pas pendant la durée du prêt, il reste constant ce qui permet de payer toujours les mêmes mensualités de remboursement.

Prêt à taux variable

Le taux d’intérêt peut varier selon le marché, et s’il peut être intéressant lorsque les taux baissent, il y a tout de même un risque de payer plus cher lorsque les taux augmentent.

Prêt bancaire étudiant

Ce prêt est le plus classique, il est accordé par la banque ou par un établissement de crédit et sert à financer les frais liés aux études supérieures.

Prêt garanti par l’État

Ce type de prêt est utile pour les étudiants qui n’ont pas de garant. Dans ce cas, c’est l’Etat qui se porte garant à hauteur de 70% du prêt (et les 30% restants sont garantis par l’assurance). Il faut cependant respecter des conditions pour pouvoir en bénéficier.

Prêt étudiant à taux zéro

C’est un prêt qui permet à l’étudiant de ne rembourser que le montant emprunté, sans avoir à payer des intérêts, mais sous condition de dossier.

Prêt étudiant sans garant

Le prêt sans garant permet d’obtenir un prêt, même si l’étudiant n’a pas de garant. Cependant, le taux d’intérêt est plus élevé car l’assureur prend plus de risques.

🤓​ Comment fonctionne un prêt étudiant ?

Recherche du prêt

En général, les étudiants comparent les offres de prêt étudiant en ligne via des simulateurs et des devis. Ils regardent le prix, le taux d’intérêt, les garanties et les avis clients.

Demande de prêt

Une fois trouvée la meilleure offre de prêt étudiant, les étudiants montent un dossier de demande de prêt pour leur banque ou un établissement de crédit. Ce dossier inclut des informations sur la situation de l’étudiant, sur les revenus des parents ou encore sur le projet d’études.

Évaluation de la demande

Lorsque le dossier est envoyé, la banque le reçoit et évalue la demande du prêt étudiant en prenant en compte tous les aspects du dossier et en vérifiant que toutes les conditions sont bien remplies. Parfois, elle demande en complément de vérifier les comptes bancaires ou les garanties de l’étudiant.

Accord de prêt

Lorsque la banque valide le dossier et qu’elle accepte la demande de prêt, l’étudiant peut alors signer un contrat de prêt. Ce contrat est un document légal qui engage les deux parties et qui précise toutes les conditions du prêt (montant total emprunté, taux d’intérêt, garanties, assurance de prêt, modalité de remboursement…).

Déblocage des fonds

La dernière étape de la demande de prêt étudiant est le déblocage des fonds. L’étudiant reçoit sur son compte l’argent qui lui permet de financer ses études, de payer ses frais de scolarité ou toute autre dépense liée à sa vie d’étudiant. Selon le besoin et les conditions du prêt, le déblocage peut être progressif. 

💰 Que peut-on payer avec un prêt étudiant ?

On pense souvent que le prêt étudiant sert à payer l’école, mais pas uniquement. Voici la liste non exhaustive de ce qui peut être financé ci-après. 

Que financer avec son prêt ?

• Les frais de scolarité (droits de scolarité, matériel pédagogique, frais d’inscription…)
• Les frais de logement (loyer, charges, déménagement)
• Les dépenses quotidiennes (nourriture, vêtements, transport)
• Le matériel (livres, logiciels, ordinateurs)
• Les frais de voyage pour les études à l’étranger (avion, visa, frais d’installation)

📈 Quel taux d’intérêt pour un prêt étudiant ?

Le taux d’intérêt d’un prêt étudiant varie d’une banque à l’autre, mais aussi selon le dossier de l’emprunteur. Par exemple, le taux ne sera pas le même selon le type de prêt, le montant emprunté, la durée du prêt, la situation de l’étudiant, etc.

Taux fixe vs taux variable

Il faut savoir qu’en plus, les taux peuvent être fixes ou variables, donc il faut vraiment comparer les taux pour choisir la solution la plus adaptée à vos besoins. Plus le taux est bas, moins vous aurez à rembourser sur vos mensualités. 

🤷‍♂️ Prêt étudiant : garantie ou caution ?

Pour obtenir l’accord  de la banque pour un prêt étudiant, il est parfois demandé d’avoir une garantie ou une caution. Cela permet de rassurer l’établissement prêteur, en cas de non remboursement du prêt. La garantie peut être un parent, un proche ou encore une institution spécialisée. La caution est une personne qui prend la responsabilité de rembourser le prêt à la place de l’étudiant en cas de défaillance de paiement. 

🤔 Faut-il assurer son prêt étudiant ?

L’assurance de prêt étudiant fonctionne comme un crédit à la consommation, et sa législation est donc la même. Cela signifie que l’assurance de prêt étudiant n’est pas officiellement obligatoire MAIS la banque vous l’imposera systématiquement pour couvrir ses arrières. Et en même temps, elle n’a pas tort car elle vous couvre aussi en cas de pépin.

A quoi sert l’assurance de prêt étudiant ?

L’assurance permet de vous protéger en cas de sinistre comme un décès, une invalidité, une incapacité ou encore une perte d’autonomie. Si vous n’êtes plus en capacité de rembourser votre prêt, l’assureur prend le relai et paie vos mensualités à votre place. 

Depuis la loi Lagarde de 2010, vous pouvez changer d’assurance de prêt. Pensez donc à comparer les offres d’assurance de prêt étudiant pour choisir celle qui est la plus adaptée à vos besoins.

💸 Comment se passe le remboursement d’un prêt étudiant ?

Le remboursement d’un prêt étudiant dépend des modalités prévues au contrat, mais bien souvent il commence en différé, soit après la fin des études. L’étudiant ne paie donc rien durant ses études, évitant ainsi de lui rajouter des dépenses au quotidien. 

Dans certains cas, le remboursement peut également démarrer en cours d’études, avec un montant progressif plus les années passent. 

⏳ Quelle est la durée d’un prêt étudiant ?

La durée d’un prêt étudiant peut être de quelques années, et peut même dépasser 10 ans. Cela dépend du montant emprunté, des conditions du contrat de prêt. 

💡 Comment obtenir un prêt étudiant ?

Pour obtenir un prêt étudiant, il faut remplir certaines conditions : 

L’étudiant doit être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur reconnu

Cela rassure la banque de savoir que l’emprunteur est inscrit dans une école reconnue par l’Etat ou dans une institution académique accréditée 

L’étudiant doit définir son projet d’étude clairement

La banque a besoin de se projeter avec l’étudiant, et plus le projet sera détaillé et aura des débouchés professionnels, plus elle sera rassurée et apte à accorder le prêt.

L’étudiant doit pouvoir fournir une caution ou des garanties si la banque l’exige

Cela rassure la banque sur la capacité de remboursement de l’étudiant 

L’étudiant doit justifier d’une situation financière stable

Une bonne situation de l’étudiant ou de sa famille permet de déterminer la capacité de remboursement du prêt plus aisément

⚖️ Faut-il utiliser un comparateur de prêts étudiants ?

Clairement, on vous le recommande ! Vous trouverez de nombreuses possibilités pour comparer les offres de prêt étudiant en ligne, que ce soit via des simulateurs d’économies ou des demandes de devis. Ces outils sont très pratiques pour trouver le prêt le plus avantageux, en comparant les modalités de remboursement, les garanties, les taux d’intérêt, l’assurance, et les tarifs.

🤑 Quelles sont les aides financières en dehors du prêt étudiant ?

Au-delà du prêt étudiant, il existe d’autres aides financières et bourses d’études qui peuvent aider à financer des études supérieures. Elles peuvent être accordées par des organismes privés, des institutions ou encore par l’Etat. 

🤔 Comment choisir son prêt étudiant ?

En comparant les offres

Les simulateurs ou comparateurs en ligne permettent de comparer les contrats, les conditions de remboursement et les devis proposés par chaque assureur 

En évaluant à l’avance ses besoins

De quel montant avez-vous besoin ? Quelle est la durée de remboursement idéale ? Quelles seront vos dépenses quotidiennes?  

En vérifiant les conditions du contrat

Il faut lire avec beaucoup d’attention les conditions et le détail des garanties avant de souscrire un contrat de prêt étudiant 

En consultant un conseiller

Faites-vous accompagner par un pro pour obtenir des conseils personnalisés et trouver l’offre de prêt étudiant adaptée à votre situation