Votre assurance de prêt immobilier ? C'est simple.

Pourquoi changer d’assurance de prêt immobilier ?

Bien sûr, le principal avantage lorsque vous changez d’assurance de prêt est de faire des économies en obtenant un meilleur tarif ! Quand on sait qu’une assurance emprunteur peut coûter jusqu’au tiers du montant total de votre prêt immobilier, cela peut valoir le coup de se pencher sur la question d’une résiliation non ?

En matière de résiliation, la loi Lemoine de 2022 a vraiment simplifié les choses. Ainsi, obtenir une substitution d’assurance afin de changer votre assureur en cours de contrat ne nécessite qu’une condition : l’équivalence des garanties. C’est-à-dire que votre nouveau contrat doit proposer, à minima, les mêmes garanties et la même couverture que le précédent (ou que les garanties imposées sur votre offre de prêt par la banque). Si cette condition est respectée votre banque ne pourra pas refuser la substitution.

Mais attention, cela ne veut pas dire pour autant qu’il faut faire des compromis sur votre couverture et vos garanties. Chez Assurly, vous pouvez AUSSI être mieux couvert, bénéficier d’un service 100% digital et être accompagné dans toutes vos démarches.

Quand changer d’assurance de prêt immobilier ?

La loi en matière de substitution d’assurance s’est considérablement adoucie ces dernières années. À l’heure actuelle, réaliser une substitution d’assurance dépend de la loi Lemoine votée en 2022. Celle-ci stipule que vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment de l’année. Fini les histoires de date anniversaire ! C’est désormais vous qui choisissez le meilleur moment.

Vous pouvez aussi choisir un autre assureur au moment de souscrire votre crédit. C’est ce qu’on appelle la délégation d’assurance : cela vous permet de prendre une assurance externe dès le début de votre crédit et de payer moins cher, de passer en-dessous du taux d’usure ou encore d’être mieux couvert.

Combien coûte une assurance emprunteur ?

Il existe deux méthodes de calcul pour une assurance de prêt immobilier :

• Sur le capital initial : c’est-à-dire que le TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) s’applique sur le montant total emprunté. Ce taux est fixe. Vos  cotisations d’assurance sont donc les mêmes tous les mois jusqu’à la fin de votre remboursement.
• Sur le capital restant dû : dans ce cas-là, le taux s’applique sur une variable qui est le capital restant dû. Même si le taux reste fixe, ce montant varie tous les mois en fonction du capital restant à rembourser. Vous vous retrouvez donc avec des cotisations supérieures en début de remboursement et inférieures sur la fin de votre prêt immobilier.
  

D’autres facteurs rentrent en compte dans le coût d’une assurance emprunteur comme par exemple le taux qui peut être fixe ou variable selon le contrat. Par ailleurs, les facteurs individuels (âge, type de prêt, état de santé, métier, activités) peuvent également influer sur le coût. 

Bon à savoir

Soyez particulièrement attentifs lorsque vous comparez les offres d’assurance : regardez le coût total plutôt que le montant de la première mensualité. 

Combien vais-je économiser en passant chez Assurly ?

Pour savoir exactement combien vous allez économiser avec Assurly, il vous suffit de faire une demande de devis en 5 minutes chrono. Un tarif mensuel personnalisé vous sera alors proposé gratuitement et immédiatement.

Les économies réalisées vont dépendre de plusieurs facteurs comme votre profil, le montant à assurer, la durée, votre état de santé (seulement si vous empruntez plus de 200000 € : chez Assurly on connaît la loi 🙂) ou encore les garanties que vous allez souscrire. En moyenne, nos clients économisent plusieurs milliers d’euros sur la durée totale de leur prêt.