Votre assurance de prêt immobilier ? C'est simple.

Que vous ayez déjà un prêt ou pas encore, nous vous accompagnons à chaque étape. Reprenez le pouvoir !

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Vous pouvez économiser jusqu’à 48000€ sur votre assurance de prêt immobilier.

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Chez Assurly, on couvre 100% des garanties obligatoires.

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Souscrivez !

Renseignez vos informations et on s’occupe de toutes les démarches avec votre banque.

C’est quoi une assurance emprunteur ?

Si vous contractez un prêt immobilier pour l’achat de votre maison par exemple, vous souscrivez ensuite à une assurance emprunteur pour assurer ce prêt. Elle vous permet d’être couvert en cas d’accident de la vie (entraînant par exemple : une perte totale et irréversible d’autonomie, une invalidité, une incapacité ou un décès). L’assureur vous rembourse alors les mensualités du prêt, en totalité ou en partie.

famille avec ado qui tient un carton de déménagement

Votre couverture avec l'assurance emprunteur Assurly

Nous couvrons 100% des garanties obligatoires exigées par les banques.
En cas de pépin, nous vous aidons à rembourser votre prêt.

coeur avec éléctrocardiogramme pour parler du risque de décès

Décès (DC)

Cette garantie intervient en cas de décès de la personne assurée et permet aux proches d’être épaulés dans le remboursement du prêt en cours.

lit d'hôpital pour parler de la garantie PTIA

Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)

Cette garantie intervient lorsque l’assuré se trouve dans un état particulièrement grave, nécessitant le recours permanent à une tierce personne pour exercer les actes ordinaires de la vie.

pansement pour évoquer les risques de la vie

Incapacité Temporaire Totale (ITT)

Cette garantie intervient lorsque la personne assurée est temporairement inapte à exercer son activité professionnelle ou, si elle n’en a pas, est tenue d’observer un repos complet.

béquilles pour parler de la garantie IPP

Invalidité Permanente Partielle (IPP)

Cette garantie intervient lorsque la personne assurée est, de façon définitive, incapable d’exercer pleinement son activité professionnelle après la reconnaissance de l’état d’invalidité estimé avec un taux entre 33% et 66%.

chaise roulante pour parler de la garantie IPT

Invalidité Permanente Totale (IPT)

Cette garantie intervient lorsque la personne assurée est, de façon définitive, incapable d’exercer strictement son activité professionnelle après la reconnaissance de l’état d’invalidité estimé avec un taux supérieur à 66%.

Comprendre son assurance de prêt immobilier

Comprendre le coût de son assurance emprunteur

Comprendre le vocabulaire de l'assurance emprunteur

La Fiche Standardisée d’Information (FSI) est un document fourni par votre assureur lorsque vous souscrivez à une assurance emprunteur (ou votre banque si vous optez pour un contrat groupe). Elle comporte : 

  • La définition et la description des 18 critères de garanties pouvant être souscrites par un emprunteur lors de la souscription à un emprunt bancaire,
  • Les garanties d’assurance minimales exigées par votre banque pour votre profil,
  • Le montant du prêt immobilier à assurer,
  • Et le coût de l’assurance emprunteur.

De plus, depuis le 1er juin 2022, elle doit aussi mentionner le coût total de votre assurance emprunteur sur une durée de 8 ans ( c’est la durée moyenne de remboursement d’un crédit immobilier en France).

Ce document est utile pour comparer les différentes offres en cas de substitution d’assurance.

Bon à savoir

Lors de l’établissement d’un devis, vous devrez vous reporter à cette fiche standardisée d’information afin de préciser les garanties imposées par votre banque. En effet, pour une substitution d’assurance réussie il faut respecter l’équivalence des garanties entre l’ancien et le nouveau contrat. 

La fiche personnalisée reprend vos informations personnelles. Elle indique ainsi vos informations personnelles, présente les garanties adaptées à vos besoins et donne une estimation du coût de votre future assurance emprunteur.

Le TAEA est l’abréviation de Taux Annuel Effectif d’Assurance. C’est un peu comme le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de votre emprunt, mais adapté à l’assurance emprunteur. Ce taux peut varier selon plusieurs facteurs dépendant de votre profil. L’indication de ce taux est obligatoire sur les offres, mais aussi sur l’offre de prêt de la banque. Il permet à l’emprunteur de comparer différents devis ( sans oublier de regarder les mensualités et la couverture bien évidemment !).

Le capital restant dû est le montant qu’il reste à rembourser sur votre emprunt. Cette information se trouve sur votre contrat de prêt dans le tableau d’amortissement. 

Pour réaliser un devis personnalisé chez Assurly, nous aurons besoin du capital restant dû à la date d’effet du contrat. Pas de panique, si vous n’avez pas cette information, renseignez le capital restant dû indiqué sur votre contrat de prêt ou sur votre application bancaire et nous nous occuperons de le modifier par la suite, si besoin !

La quotité, c’est le niveau de protection sur laquelle votre assurance s’engage à vous couvrir en cas de pépin. Elle correspond à la part du capital à assurer et s’applique à l’ensemble des garanties souscrites. Plusieurs cas existent en fonction du nombre d’emprunteurs.

💁 Vous empruntez tout seul

La quotité conseillée pour un emprunteur seul est de 100%. La plupart des banques l’impose.

👫 Vous contractez un crédit à plusieurs

Pour un prêt immobilier de 150 000 €, si vous êtes 2 et que chaque emprunteur choisit une quotité de 50%, vous serez couvert à hauteur de 75 000 €/personne. Soit la moitié du montant total emprunté. Ainsi, en cas d’accident de l’un des deux emprunteurs, Assurly ne remboursera au maximum que 75 000€, en fonction des garanties souscrites ou pendant la durée de l’invalidité.

Vous pouvez aussi moduler la quotité selon l’emprunteur, l’un pouvant choisir 60%, l’autre 40% par exemple. 

Il est également possible que chacun choisisse une quotité égale à 100%. Dans ce cas, si l’un des conjoints subit un pépin, 100% des mensualités seront remboursées, même si le deuxième emprunteur a encore son travail et pourrait continuer son remboursement. C’est donc avantageux pour vous !

💡 Plus le montant assuré est élevé, plus la prime d’assurance le sera aussi. Ne soyez pas surpris !