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Fianza hipotecaria
La fianza hipotecaria es una persona física o jurídica que se compromete a ofrecer uno o varios bienes inmuebles como garantía de un préstamo. La entidad crediticia procederá a su embargo en caso de impago por parte del deudor. De este modo, los riesgos se limitan al valor del bien hipotecado. La sociedad de garantía o la persona que proporciona la garantía hipotecaria recibe una copia de la oferta de préstamo. En ella se indica la naturaleza del préstamo, su duración, su importe y su coste total.
La garantía hipotecaria difiere de la hipoteca convencional en que es más fácil de constituir. En efecto, no requiere ninguna formalidad jurídica compleja, como la inscripción de la hipoteca en el registro de la propiedad. Tampoco requiere la redacción de un acta notarial. Sin embargo, la fianza puede servir de garantía en el marco de un préstamo inmobiliario. Los bancos suelen exigirla cuando consideran que el perfil financiero del prestatario es arriesgado, por ejemplo, debido a un elevado nivel de endeudamiento.
Al igual que la fianza hipotecaria, el seguro de crédito es una garantía que sirve para proteger a la entidad de crédito en caso de incumplimiento del prestatario. No obstante, este seguro es más flexible y ofrece una protección completa. Cubre la invalidez, el fallecimiento, la incapacidad laboral, las enfermedades graves y la pérdida de autonomía. Por lo tanto, conlleva unos gastos de garantía más elevados.
En cualquier caso, la elección entre ambas garantías depende de las necesidades y de la situación financiera de cada prestatario. La garantía hipotecaria resulta una opción interesante para quienes disponen de un presupuesto ajustado. Por el contrario, el seguro de crédito sigue siendo la mejor solución si el asegurado desea beneficiarse de una cobertura más completa.
En definitiva, el banco no está obligado a aceptar una garantía hipotecaria o un seguro de crédito. Puede rechazar cualquiera de las dos, así como exigir ambas garantías al mismo tiempo, siempre que el prestatario ofrezca una alternativa.
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