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Apport personnel

L’apport personnel est une somme d’argent dont doit disposer une personne lors de la demande d’un prêt immobilier pour réaliser son projet immobilier. Il est exprimé en pourcentage du montant total du crédit.

Théoriquement, l’apport personnel n’est pas obligatoire. Néanmoins, il est exigé par pratiquement tous les organismes prêteurs. En effet, dans la plupart des cas, ces derniers octroient uniquement un crédit immo correspondant à la valeur du bien immobilier. Pourtant, l’achat immobilier occasionne des frais annexes, notamment les frais de notaire, les frais de dossier, les éventuels frais d’agence et la caution. Ces frais représentent environ 10 % du montant total de l’acquisition. C’est pourquoi les établissements bancaires exigent un apport personnel d’au moins 10 % de l’investissement initial afin de les couvrir. Selon le contexte immobilier, ils peuvent même atteindre jusqu’à 35% ! Le but pour les établissements est de limiter le prêt à la valeur du bien. Ils s’assurent ainsi de pouvoir récupérer l’intégralité des fonds en revendant le logement en cas de défaut de paiement de l’emprunteur

L’apport personnel provient généralement de votre épargne personnelle et de vos placements financiers (PEE [Plan épargne entreprise], assurance-vie). Vous pouvez aussi recourir à certains prêts à coût réduit afin de l’augmenter. Il s’agit, entre autres, du Prêt à taux zéro (PTZ), du prêt Action logement, du prêt conventionné et du prêt épargne logement.

En général, plus votre apport personnel est important, plus vous avez de chances d’obtenir un taux d’intérêt préférentiel. Cette situation témoigne, en effet, de votre bonne gestion financière et de votre capacité de remboursement.

Signe de stabilité financière, l’apport personnel peut également influencer le coût de l’assurance emprunteur. Les compagnies d’assurance considèrent que les souscripteurs ayant un apport personnel élevé sont moins à risque de ne pas rembourser leur emprunt. De ce fait, elles sont plus enclines à proposer des contrats d’assurance de prêt immobilier avantageux. De plus, l’apport personnel permet de réduire le montant total du crédit. Une somme moins importante à assurer conduit ainsi à une prime d’assurance moins élevée.

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