Souscrire un prêt immobilier lorsqu’on vit avec une maladie chronique peut sembler complexe. Entre refus d’assurance, surprime élevée et garanties limitées, les personnes concernées ont souvent l’impression d’être pénalisées injustement. Pourtant, des solutions existent pour bénéficier d’une protection juste, personnalisée et conforme à vos droits.

L’assurance emprunteur représente un enjeu majeur dans votre projet immobilier. Cette couverture, exigée par les banques pour garantir le remboursement du prêt en cas d’incapacité ou de décés, devient particulièrement sensible lorsque vous présentez des antécédents médicaux.

Les assureurs traditionnels appliquent souvent des exclusions strictes ou des majorations tarifaires importantes face aux pathologies chroniques, transformant ce qui devrait être une protection en surcharge de coût. Comprendre les mécanismes de cette assurance, vos droits et les alternatives disponibles devient donc essentiel pour mener à bien votre acquisition immobilière sans subir de discrimination liée à votre état de santé.

En tant que personne concernée par une pathologie chronique, vous vous posez probablement de nombreuses questions : comment l’assurance emprunteur évalue-t-elle mon risque santé ? Quelles garanties puis-je obtenir et à quelles conditions ? Quels sont mes recours en cas de refus ou de surprime excessive ? Dans cet article, nous faisons le point sur l’assurance emprunteur en cas de maladie chronique, en nous appuyant sur la convention AERAS, Pas de déclaration spécifique ; les autres questions de santé restent, les garanties proposées par Assurly, et les conseils pour bien préparer votre dossier.