Vous avez un prêt étudiant ou vous êtes sur le point d’en souscrire un, mais vous n’avez pas encore choisi votre assurance… La simulation va vous permettre de comparer les offres et de trouver celle qui est la plus adaptée à vos besoins, à votre profil, mais aussi à votre budget ! Plusieurs centaines d’économies sont à la clé, et vous verrez grâce à vos simulations que les tarifs peuvent varier du tout au tout selon l’assureur.
Simuler mes économies d'assurance de prêt étudiant
Vous avez souscrit un prêt étudiant pour financer vos études et vous souhaitez faire une simulation d’économies pour votre assurance de prêt ?
Vous êtes au bon endroit ! Et le meilleur moyen de réduire les coûts, c’est encore de comparer les offres d’assurance de prêt étudiant et de faire jouer la concurrence, alors c’est parti, on vous explique comment simuler vos économies 💰.
NB : Cliquez sur Je fais une simulation ci-dessous, puis cliquez sur la maison jaune pour accéder au simulateur de prêt étudiant.
Comprendre l'assurance de prêt étudiant
Commençons par le commencement… pour bien savoir de quoi on parle, il est essentiel de faire un petit rappel de l’utilité de l’assurance de prêt étudiant.
Cette assurance garantit le bon remboursement, à votre place et chaque mois, de votre prêt étudiant en cas de pépin de santé, tels que un décès, une invalidité, une incapacité… qui vous empêcherait de payer. Cela évite l’endettement et permet de dormir sur ses deux oreilles. Elle n’est pas obligatoire mais fortement recommandée car elle soulage à la fois votre organisme prêteur en cas de défaut de paiement, mais aussi vos proches qui se portent souvent caution ou garant du prêt.
💡 Bon à savoir : L’assurance de prêt étudiant est soumise à la même réglementation que pour une assurance de crédit à la consommation.
Le coût de votre assurance de prêt étudiant dépend de votre âge, de la durée du prêt, du montant, de votre état de santé, mais aussi des taux appliqués. Le coût de l’assurance emprunteur peut considérablement faire augmenter ce coût, selon les assureurs. Elle représenterait jusqu’à 30% du coût total du prêt. Il est donc indispensable de bien comparer les offres avant de souscrire votre contrat via un comparateur ou un simulateur.
💸 Pourquoi faire une simulation d'économies ?
👉 Comment faire une simulation d'économies ?
Plusieurs outils de simulation gratuits existent en ligne. Vous renseignez vos infos (âge, santé, montant et durée du prêt), puis vous comparez les offres proposées. Attention à bien vérifier les garanties et pas seulement le prix.
💻 Simuler mes économies grâce à Assurly
Assurly propose un outil innovant de simulation rapide. En quelques clics, vous obtenez les économies potentielles et le forfait adapté à votre profil.
💡 Les astuces pour réduire le coût global
- Souscrire tôt pour profiter d’un meilleur tarif
- Maintenir une bonne santé
- Renégocier régulièrement son assurance emprunteur
👍 Les garanties optionnelles
En plus des garanties de base (décès, invalidité, incapacité), certaines options existent : perte d’autonomie, perte d’emploi, garanties spécifiques métiers/risques.
🔄 Alternatives à l'assurance de la banque
Vous n’êtes pas obligé de souscrire à l’assurance proposée par la banque. Des courtiers et assureurs spécialisés (comme Assurly) proposent des alternatives souvent moins chères.
Impact du profil emprunteur sur les économies réalisables
Au-delà du montant et de la durée du prêt, l’âge, le sexe, l’état de santé, le métier et le mode de vie de l’étudiant influencent fortement le coût de l’assurance emprunteur. Par exemple, un sportif de haut niveau ou une personne pratiquant un loisir à risque verra sa prime augmenter, parfois de 20 à 50 %. À l’inverse, un jeune non-fumeur sans antécédent bénéficie souvent d’une tarification dite “standard”, plus avantageuse. Lors de la simulation, renseignez soigneusement ces critères : une simple mention “non-fumeur” peut générer jusqu’à 40 % d’économies par rapport à une tarification “fumeur”.
Effet de la délégation d’assurance et de la loi Lemoine
Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine (2022), il est possible de souscrire une assurance séparée (délégation d’assurance) à tout moment, sans attendre la date d’anniversaire du contrat. Cette flexibilité permet de changer d’assureur dès qu’une offre plus compétitive apparaît, et de simuler rapidement les économies potentielles à chaque nouvelle proposition. En simulant l’impact d’une délégation, vous pouvez anticiper une baisse de prime de 20 à 60 %, surtout si votre dossier présente un profil jeune et sans risque médical.
Les garanties optionnelles souvent négligées
La plupart des simulateurs standard se limitent aux garanties décès-invalidité (PTIA, IPP). Pourtant, plusieurs options peuvent alourdir votre prime, ou au contraire réduire significativement votre reste à charge :
Garantie perte d’emploi
elle peut coûter jusqu’à 0,15 % du capital et s’avère utile si vous envisagez une reconversion rapide.
Garantie incapacité temporaire totale
souvent facturée 0,10 % à 0,20 % supplémentaire, elle prend le relais en cas d’accident ou de maladie longue durée.
Rente éducation
couvre les frais scolaires si l’un des garants vient à manquer, pour 0,05 % à 0,10 %.
Au moment de la simulation, cochez/décochez ces garanties pour mesurer leur impact précis sur votre prime annuelle et déterminer celles réellement utiles à votre situation.
Simuler ses économies avec le simulateur d’Assurly
Le simulateur en ligne d’Assurly vous permet de simuler économies assurance prêt étudiant en quelques clics, pour obtenir un aperçu clair et chiffré de vos gains potentiels. Il combine une interface intuitive, un questionnaire précis et des options modulables afin d’ajuster chaque paramètre :
. Montant et durée du prêt : de 5 000 € à 100 000 € sur 1 à 15 ans, via un simple curseur interactif.
. Profil emprunteur détaillé : tranche d’âge, statut fumeur/non-fumeur, pratique sportive, antécédents médicaux.
. Choix des garanties : décès, PTIA, IPP, ITT, perte d’emploi et rente éducation, avec affichage instantané de l’impact financier.
Le module de délégation intègre la loi Lemoine pour comparer en temps réel votre contrat actuel aux offres externes, et calcule automatiquement le gain cumulé sur la totalité du prêt. Un graphique dynamique met en parallèle l’évolution de votre prime actuelle et la nouvelle prime optimisée, tandis qu’un tableau de synthèse détaille capital, intérêts et cotisation assurance pour chaque scénario.
En fin de simulation, téléchargez immédiatement un PDF complet ou partagez un lien sécurisé avec votre banque ou vos garants. Conforme RGPD et accessible sans inscription, le simulateur Assurly transforme la simulation économies assurance prêt étudiant en une démarche simple, transparente et ultra-rapide, pour vous aider à maximiser votre budget étudiant sans compromis sur la couverture.
Simulation d’économies sur la durée totale du prêt
Un petit pourcentage d’économie sur la prime annuelle se traduit par des gains cumulés non négligeables :
. Pour un prêt de 30 000 € sur 10 ans, une baisse de prime de 0,25 % représente environ 750 € d’économies totales.
. Si vous passez de 0,40 % à 0,20 % de prime, vous économiserez près de 1 200 € sur toute la période.
La simulation doit donc intégrer le montant total remboursé (capital + intérêts + assurance) pour mesurer la vraie valeur ajoutée de chaque offre, et non seulement la prime annuelle.
Calendrier optimal pour renégocier votre assurance
La loi Hamon permet le changement d’assurance la première année, puis la loi Lemoine offre une portabilité annuelle sans frais. Pour maximiser vos économies :
. Entre 6 et 9 mois après la mise en place du prêt, comparez les premières offres de délégation.
. Chaque année à la date anniversaire, simulez de nouveau pour bénéficier des bonnes conditions de santé (profil toujours jeune, antécédents inchangés).
. Anticipez les évolutions de taux (inflation, politique monétaire) pour renégocier votre prime lorsque les conditions macroéconomiques sont favorables.
Influence des plafonds de garantie sur la prime
Deux paramètres clés dans la simulation :
Montant garanti (100 %, 120 % ou 150 % du capital restant dû) : plus le plafond est élevé, plus la prime augmente.
Durée de la garantie : pour un prêt in fine, la garantie peut couvrir uniquement la période de différé (souvent moins coûteux).
En simulant différentes combinaisons de plafond et de durée, vous identifiez le juste équilibre entre couverture suffisante et prime maîtrisée.
Effet de la santé aggravée et exclusions
Certains antécédents médicaux (cancer, affections chroniques) entraînent une majoration de prime de 50 % à 200 %, voire des exclusions de garanties. Un simulateur évolué doit :
. Proposer un questionnaire médical adapté,
. Indiquer clairement les exclusions temporaires (ex. deux ans d’attente pour une pathologie traitée),
. Afficher un comparatif des offres “spécialistes santé à risque”.
Ainsi, même dans un profil “santé dégradée”, vous pouvez économiser plusieurs centaines d’euros en choisissant un assureur expert en risques aggravés.
Simulation d’impact des erreurs de déclaration
La déclaration d’un mauvais indicateur (âge, surface de prêt, nature du diplôme) peut entraîner :
. Une résiliation du contrat,
. Un recalcul rétroactif de la prime,
. Un refus de versement en cas de sinistre.
Une simulation précise intègre un vérificateur de cohérence et alertes en temps réel pour éviter ces erreurs coûteuses.
Intégration des frais annexes et des garanties facultatives
Une simulation complète doit additionner les frais de dossier, de gestion, de mise en place de la délégation, et frais de courtage éventuels. Pensez à inclure :
. Coût de la couverture “prêt relais” si vous envisagez une mobilité internationale ou un stage prolongé à l’étranger,
. Frais annexes de modification de contrat (0,50 % du capital, variable selon la banque),
. Options “fin de prêt” : réduction des cotisations lorsque le capital est bas, facturées 0,02 % à 0,05 %.
Assurly est une insurtech française qui bouscule le secteur de l’assurance grâce à ses solutions technologiques complètes. En maîtrisant chaque aspect du processus d’assurance, Assurly garantit un parcours client fluide, alliant simplicité, transparence et efficacité. Spécialisée dans l’assurance emprunteur, Assurly propose une couverture innovante et compétitive, adaptée aux besoins des emprunteurs que ce soit pour leur prêt immobilier ou leur prêt étudiant. Fondée par Toufik Gozim et Mickael Benhassen en 2017, Assurly s’est donnée pour mission de rendre l’assurance plus intelligente, plus rapide et plus accessible.
Labellisation Finance Innovation en mai 2025 et juillet 2021.
“startups to watch in 2021” par Sifted
Assurly est une marque de Gigamesh SA,
fondée en 2017, marque déposée à l’INPI®.
Numéro SIREN : 832934830
Numéro registre ORIAS : 21001617
Adresse : 34 Av. des Champs Élysées, 75008 Paris
© 2025 Assurly. Tous droits réservés
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