Détail du Prêt
- Prêt : 280 000 € sur 20 ans
- Taux initial : 0,38 % TAEA (Banque)
- Nouveau Taux : 0,21 % TAEA (Assurly)
Assurance emprunteur en ligne : protégez votre crédit immobilier au meilleur tarif
Que vous ayez déjà un prêt ou pas encore, nous vous accompagnons à chaque étape. Reprenez le pouvoir !
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Tarifs négociés
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Garanties complètes
Nous vous garantissons un niveau de couverture supérieur ou égal à celui du contrat groupe de votre banque, pour l'assuré principal comme le potentiel coassuré.
Accompagnement expert
Nos conseillers dédiés vous guident à chaque étape pour vous rassurer : simulation, rédaction du dossier AERAS, gestion des sinistres.
Famille Moreau (Lyon) : près de 10 000 € économisés pour une mensualité offerte
Économie Assurly
- 9 520 € d’économie totale
- 45 % de réduction sur le coût de l’assurance
- Garanties maintenues : Décès, PTIA,
ITT 90 jours, IPT 66 %
Dès la première année, la famille Moreau a allégé son budget assurance de 476 €.
Ce gain représente l’équivalent d’une mensualité de prêt supplémentaire qui ne sera plus à leur charge.
Ils ont pu s’assurer à un coût bien inférieur grâce à leur nouvelle assurance crédit immobilier en ligne,
tout en maintenant des garanties équivalentes à leur contrat initial.
M. Lefebvre (Bordeaux) : 3 840 € pour financer ses rénovations
Détail du Prêt
- Prêt : 160 000 € sur 15 ans
- Taux initial : 0,34 % TAEA (Banque)
- Nouveau Taux : 0,18 % TAEA (Assurly)
Économie Assurly
- 3 840 € d’économie totale
- 47 % de réduction sur le coût de l’assurance
- Changement sans questionnaire de santé (Loi Lemoine)
Actif et en bonne santé, M. Lefebvre a profité de la Loi Lemoine pour remplacer son contrat rapidement et sans questionnaire de santé.
L’économie totale de 3 840 € générée avec sa nouvelle assurance crédit immobilier en ligne
lui a permis de disposer d’un budget supplémentaire conséquent pour le financement direct de ses travaux de rénovation,
sans avoir à contracter un autre prêt.
Famille Martin (Nantes) : 11 500 € pour l'avenir de leur fille
Détail du Prêt
- Prêt : 250 000 € sur 20 ans
(Primo-accédants) - Taux initial : 0,42 %
- Nouveau Taux : 0,19 %
Économie Assurly
- 11 500 € d’économie totale
- 45 % de réduction
- Garanties maintenues : Décès/PTIA, franchise ITT 90 jours
En passant chez son nouvel assureur Assurly, la famille Martin a vu sa mensualité s’alléger de 48 €
dès le premier mois. Pour ces primo-accédants, cette somme n’a pas été perdue : ils ont choisi de la réorienter immédiatement
vers un plan d’épargne pour le financement des études de leur fille. C’est une économie qui allège leur crédit et contribue
concrètement à leurs projets familiaux futurs.
C’est quoi une assurance emprunteur ?
L’assurance emprunteur, ou assurance crédit immobilier, est la garantie fondamentale exigée par la banque ou le prêteur pour sécuriser l’octroi de votre crédit immobilier. Son rôle est de prendre le relais de l’emprunteur en cas de coup dur, assurant le remboursement de l’emprunt jusqu’à son terme.
En tant qu’assuré, cette couverture protège votre famille et votre patrimoine. Elle prend en charge le paiement de vos échéances ou du capital restant dû en cas de décès, de Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), ou d’Incapacité/Invalidité de travail (ITT/IPT).
Jusqu’à présent, la banque imposait son contrat groupe. Aujourd’hui, la loi Lemoine (officiellement Loi n° 2022-270 du 28 février 2022 pour un accès plus juste, plus simple et plus transparent au marché de l’assurance emprunteur) vous donne le droit de choisir librement votre propre assureur délégué. Cette liberté vous permet d’obtenir les mêmes garanties pour votre crédit immobilier, mais à un tarif beaucoup plus avantageux, réduisant ainsi le coût total de votre emprunt.
Quelles différences entre assurance crédit immobilier, assurance emprunteur, assurance prêt immobilier et assurance décès invalidité (ADI) ?
En pratique, il n’y a aucune différence notable : ce sont de parfaits synonymes.
Ces termes désignent le même contrat qui a pour rôle de garantir le remboursement de votre prêt immobilier auprès de la banque en cas de coup dur (décès, invalidité, incapacité de travail ou perte d’emploi, selon les garanties souscrites).
- Assurance crédit immobilier et assurance prêt immobilier sont les expressions les plus descriptives.
- Assurance emprunteur est le terme le plus couramment utilisé dans la réglementation et par les courtiers.
- Assurance décès invalidité (ADI) est souvent employé par les assureurs et les banques pour mettre en avant les garanties clés du contrat.
L’essentiel à retenir : Quelle que soit l’expression utilisée par votre interlocuteur (courtier, banque ou assureur), le contrat couvre la même nécessité légale : protéger votre famille et votre patrimoine durant toute la durée de votre crédit. Concentrez-vous plutôt sur les garanties offertes (taux d’assurance du prêt immobilier, couverture, délai de franchise, exclusion) que sur le nom du produit.
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L'utilisateur répond à un questionnaire simple (informations sur le prêt, âge, métier). Il reçoit une proposition de tarif Assurly et le montant exact de son économie totale.
C'est gratuit et sans engagement
Formalités de santé simplifiées ou supprimées
Si vous êtes éligible à la Loi Lemoine (prêt inférieur à 200 000 €, fin avant 60 ans), vous souscrivez sans questionnaire de santé. Sinon, un simple formulaire de santé en ligne suffit, sans examen médical dans la grande majorité des cas.
Zéro paperasse, tout se fait en ligne
Signature électronique et prise en charge Assurly
Après acceptation du devis, la signature du contrat est immédiate et 100 % électronique. L'équipe Assurly, votre nouvel assureur, prend ensuite le relais pour transmettre l'attestation à votre banque et gérer les démarches de résiliation de votre ancien contrat d'assurance crédit immobilier.
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Garanties de votre assurance crédit immobilier
Que l’on emprunte seul ou à deux, nos contrats Assurly couvrent 100% des garanties obligatoires exigées par toutes les banques. En cas de pépin, votre assureur vous aide à rembourser votre prêt immobilier et prévoit aussi d’autres garanties assurance emprunteur pour faire face aux pépins de la vie.
Décès (DC)
Cette garantie intervient en cas de décès de la personne assurée et permet aux proches d’être épaulés dans le remboursement du prêt en cours.
Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)
Cette garantie intervient lorsque l’assuré se trouve dans un état particulièrement grave, nécessitant le recours permanent à une tierce personne pour exercer les actes ordinaires de la vie.
Incapacité Temporaire Totale (ITT)
Cette garantie intervient lorsque la personne assurée est temporairement inapte à exercer son activité professionnelle ou, si elle n’en a pas, est tenue d’observer un repos complet.
Invalidité Permanente Partielle (IPP)
Cette garantie intervient lorsque la personne assurée est, de façon définitive, incapable d’exercer pleinement son activité professionnelle après la reconnaissance de l’état d’invalidité estimé avec un taux entre 33% et 66%.
Invalidité Permanente Totale (IPT)
Cette garantie intervient lorsque la personne assurée est, de façon définitive, incapable d’exercer strictement son activité professionnelle après la reconnaissance de l’état d’invalidité estimé avec un taux supérieur à 66%.
Exclusions de garanties
Connaître les exclusions de contrat d’assurance crédit immobilier est essentiel. Elles définissent les garanties non couvertes par votre contrat et peuvent impacter la non-couverture invalidité ou décès.
Risques liés à certaines activités
Sports à risque ou métiers dangereux : sports extrêmes pratiqués en amateur (parachutisme, base jump), voyages à caractère dangereux (humanitaire, expéditions). Ces activités constituent des risques aggravés de santé et nécessitent une évaluation lors de la déclaration de votre état de santé et des formalités médicales d’assurance.
Maladies non objectivables
Troubles psychiques (dépression, stress post-traumatique) et affections musculo-squelettiques (lombalgies, hernies discales). Ces MNO peuvent entraîner une non-couverture invalidité ou une couverture limitée, sauf en cas d’hospitalisation supérieure à 10 jours ou d’intervention chirurgicale justifiée.
Conflits armés et faits de guerre
Guerres étrangères ou civiles, insurrections, émeutes.
Toutefois, certains contrats proposent des options supplémentaires moyennant une surprime : prise en charge des sinistres liés aux maladies non objectivables, couverture étendue pour la pratique sportive à risque sous conditions, etc.
Assurly vous aide à identifier et à négocier ces exclusions pour limiter les surprises et maximiser votre couverture.
Comment activer votre assurance crédit immobilier
Lors de la souscription, l’emprunteur choisit un niveau de garanties (quotité) exprimé en pourcentage du capital emprunté. En cas de sinistre, voici comment activer votre assurance emprunteur :
1
Déclaration du sinistre
Par lettre recommandée ou déclaration électronique, avec pièces justificatives.
2
Instruction du dossier
Le service sinistres de l’assureur analyse les documents et peut solliciter des expertises médicales.
3
Versement des indemnités
Selon la garantie (décès, PTIA, IPT, ITT), l’assureur rembourse les échéances ou verse des indemnités.
4
Contrôle et suivi
Les organismes de tutelle (ACPR, CCSF) veillent au respect des délais (15 jours) et des pratiques.
Convention AERAS : assurez votre crédit immobilier malgré un problème de santé
Convention AERAS : une garantie pour tous
L’accès à un crédit immobilier peut s’avérer complexe lorsque l’on présente un problème de santé ou des antécédents médicaux lourds. C’est pour répondre à cette problématique que la Convention AERAS (« S’Assurer et Emprunter avec un risque aggravé de santé ») a été mise en place. Son objectif est de garantir à toute personne la possibilité de souscrire une assurance crédit immobilier pour son projet de logement. C’est un engagement fondamental qui vise à donner une chance à chaque individu souhaitant emprunter d’obtenir une couverture, assurant ainsi l’accès au financement sans discrimination liée à l’état de santé.
Qui est concerné par ce dispositif ?
Le dispositif AERAS s’adresse principalement aux personnes ayant été ou étant atteintes par certaines maladies graves, comme un cancer ou d’autres pathologies considérées à risque. La Convention intègre également le précieux droit à l’oubli. Ce mécanisme permet aux anciens malades de ne plus déclarer leur pathologie dans leur questionnaire de santé une fois un certain délai écoulé après la fin du protocole thérapeutique et sans rechute. Dans ce cas, vous pouvez emprunter aux conditions standard, simplifiant grandement votre financement pour l’acquisition de votre logement
Le parcours AERAS : un examen en trois niveaux
Si votre dossier de demande d’assurance ne peut être accepté aux conditions standard, il est automatiquement examiné selon le dispositif AERAS. C’est un processus en trois niveaux d’étude, qui permet d’analyser le risque au cas par cas :
- Niveau 1 & 2 : votre dossier est étudié par le service médical spécialisé de l’assureur. Les médecins peuvent alors proposer une couverture adaptée, pouvant inclure des taux de surprimes (majoration de la prime) ou des exclusions de garantie sur certaines pathologies liées à votre état.
- Niveau 3 : si l’assurance reste refusée, le dossier est transmis à un dernier niveau d’examen, à condition que le prêt demandé concerne bien le remboursement d’un crédit immobilier et respecte les plafonds de la convention.
Quelles sont les conditions d'application ?
La Convention AERAS est un filet de sécurité, mais elle est encadrée par des limites précises. Pour que le dispositif s’applique, le montant cumulé des prêts assurés ne doit généralement pas dépasser 420 000 € (hors prêt relais). De plus, l’âge de l’assuré à la date de fin du remboursement ne doit pas excéder un certain seuil, souvent fixé à 71 ans, bien que ces conditions puissent être sujettes à évolution.
L'engagement Assurly : la transparence pour vous accompagner
Chez Assurly, notre processus de souscription est conçu pour identifier et traiter automatiquement si votre dossier relève de la Convention AERAS. Nous vous accompagnons avec transparence pour que vous obteniez la meilleure couverture possible pour votre projet de vie.
La FAQ de l’assurance emprunteur
Est-il possible de choisir librement son assurance emprunteur ?
Oui, il est possible de choisir librement son assurance emprunteur grâce à la délégation d’assurance. La loi Lemoine vous permet de sélectionner un assureur distinct de la banque prêteuse pour garantir votre prêt logement. Vous devez simplement vous assurer que le contrat choisi présente des garanties au moins équivalentes à celui de la banque.
Quel est le prix moyen d'une assurance prêt immobilier ?
Le prix moyen d’une assurance prêt immobilier varie selon le profil et le logement. Il est généralement exprimé en TAEA, entre 0,10 % et 0,60 % du capital emprunté par an. Votre assureur Assurly peut aider à trouver le meilleur prix et à assurer une meilleure situation financière de votre emprunt.
Que couvre l'assurance d'un prêt immobilier ?
L’assurance d’un prêt immobilier couvre principalement les garanties obligatoires exigées par le prêteur pour le remboursement du prêt : le Décès et la Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA). Un bon assureur comme Assurly peut vous rassurer en proposant, selon votre profil, d’autres garanties optionnelles à l’assuré comme l’Incapacité de Travail (ITT) ou l’Invalidité (IPT/IPP).
Quelle est l'assurance emprunteur la moins chère ?
L’assurance emprunteur la moins chère dépend avant tout de votre profil personnel. Pour trouver le meilleur tarif et faire des économies significatives, le plus efficace est de comparer. Chez Assurly, nous proposons un contrat individuel très compétitif avec un TAEA (Taux Annuel Effectif d’Assurance) optimisé. Simulez votre assurance emprunteur chez Assurly pour obtenir immédiatement votre prix et souscrire en ligne.
Est-il possible de souscrire un prêt immobilier sans assurance ?
Il est possible de souscrire un prêt immobilier sans assurance légalement mais en pratique, cette assurance est systématiquement exigée par les organismes prêteurs pour sécuriser le remboursement de la dette. Obtenir un crédit sans assurance reste exceptionnel, réservé aux profils très solides financièrement ou à ceux proposant un nantissement (gage) comme garantie alternative à la banque.
Assurly est une insurtech française qui bouscule le secteur de l’assurance grâce à ses solutions technologiques complètes. En maîtrisant chaque aspect du processus d’assurance, Assurly garantit un parcours client fluide, alliant simplicité, transparence et efficacité. Spécialisée dans l’assurance emprunteur, Assurly propose une couverture innovante et compétitive, adaptée aux besoins des emprunteurs que ce soit pour leur prêt immobilier ou leur prêt étudiant. Fondée par Toufik Gozim et Mickael Benhassen en 2017, Assurly s’est donnée pour mission de rendre l’assurance plus intelligente, plus rapide et plus accessible.
Labellisation Finance Innovation en mai 2025 et juillet 2021.
“startups to watch in 2021” par Sifted
Assurly est une marque de Gigamesh SA,
fondée en 2017, marque déposée à l’INPI®.
Numéro SIREN : 832934830
Numéro registre ORIAS : 21001617
Adresse : 34 Av. des Champs Élysées, 75008 Paris
© 2025 Assurly. Tous droits réservés
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