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Cuota mensual
La cuota mensual es la cantidad que el prestatario debe reembolsar cada mes al banco que le ha concedido el préstamo.
El índice de endeudamiento (generalmente limitado al 35 %) y la capacidad de endeudamiento del deudor determinan el importe de la cuota mensual. Por lo tanto, su cálculo tiene en cuenta el capital prestado, sabiendo que la tasa anual equivalente (TAE) incluye el tipo de interés y los gastos del seguro del préstamo, y tiene en cuenta la duración del reembolso.
En un contrato de crédito hipotecario, la cuota mensual puede ser de tipo fijo o variable, según la modalidad de amortización elegida (constante, progresiva o lineal). Gracias a la tabla de amortización, se conoce de antemano y ayuda al prestatario a evaluar su solvencia.
Antes de suscribir un crédito, es fundamental realizar una simulación de préstamo hipotecario con ayuda de calculadoras. Esto permitirá al deudor visualizar su capacidad de reembolso y ajustar mejor su plan de financiación. Sabiendo que la mejor cuota mensual del préstamo se adapta perfectamente a la situación financiera del prestatario y le evitará el riesgo de sobreendeudamiento.
Además, en el caso de varios préstamos en curso, la acumulación de cuotas mensuales puede suponer un desequilibrio presupuestario. Para reducir el importe de la cuota mensual, una solución eficaz es la agrupación de créditos, que contribuye a alargar la duración del préstamo. De lo contrario, el prestatario puede proponer una recompra de crédito a otra entidad crediticia, con una oferta de préstamo a un tipo más atractivo.
Si el deudor se beneficia de un préstamo sin intereses (PTZ), simular una nivelación del préstamo le permitirá armonizar las cuotas mensuales para no superar el índice de endeudamiento. Por otra parte, la tasa de seguro del prestatario puede contribuir a reducir las cuotas mensuales. De hecho, influye mucho en el importe de las cuotas mensuales, ya que representa 1/3 del coste total de los créditos. Varios parámetros, según el perfil del asegurado, definen la tasa de seguro del prestatario, lo que da lugar a un porcentaje elevado o reducido.
Cabe señalar que la ley Lemoine permite cambiar en cualquier momento el contrato de seguro de crédito para beneficiarse de una mejor tasa de seguro y, por lo tanto, de una reducción de la cuota mensual.
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