Dominando la tasa del seguro del préstamo hipotecario, optimizas tu TAEG, reduces tus mensualidades y aseguras tu patrimonio sin renunciar a las coberturas esenciales.
Tasa del seguro de préstamo hipotecario: comprender, comparar y reducir el costo de tu cobertura
Comprende cómo se calcula, compara las ofertas según tu perfil y optimiza tu cobertura para reducir tu costo.
| Puntos clave | Descripción | Consecuencia para el prestatario |
|---|---|---|
| 1. Factores de tarificación | La tasa se calcula en función de la edad, la profesión, el estado de salud y el importe del préstamo. | Un perfil “de riesgo” (edad avanzada, profesión peligrosa, antecedentes médicos) se traduce en una tasa más alta. |
| 2. Expresión en por mil (‰) | Las aseguradoras suelen comunicar su tarifa en ‰ del capital prestado (por ejemplo, 0,20 ‰). | Permite comparar fácilmente las ofertas: una tasa del 0,20 ‰ equivale al 0,02 % del capital. |
| 3. Impacto en el coste total del préstamo | Incluso una ligera variación del 0,01 % puede representar varios cientos de euros a lo largo del tiempo. | A igual tasa de crédito, el seguro se convierte rápidamente en un gasto importante que conviene optimizar. |
| 4. Efecto de la delegación del seguro | Al cambiar de aseguradora (Ley Hamon, Bourquin), se puede obtener una tasa entre un 20 % y un 50 % más baja. | Ganancias financieras reales: ahorros acumulados en las cotizaciones durante todo el préstamo. |
| 5. Importancia de la comparación anual | Los bancos revisan su oferta cada año, y las aseguradoras alternativas lanzan promociones regularmente. | Comparar su tasa cada año puede permitir renegociar o delegar y beneficiarse de las mejores condiciones. |
Chez Assurly, el Taux Annuel Effectif d’Assurance (TAEA) está totalmente personalizado según tu perfil: edad, estado de salud, profesión y monto del préstamo, determinados a través de un cuestionario médico simplificado en línea, sin necesidad de cita previa.
Para una compra residencial, las tasas ofrecidas suelen variar entre 0,07 % y 0,45 %, con una media del 0,10 % para menores de 30 años y pudiendo alcanzar el 0,80 % para mayores de 60 años, según el tipo de expediente.
Gracias a esta digitalización integral con simulación de presupuesto en menos de 10 minutos, suscripción y seguimiento desmaterializados, Assurly permite ahorrar hasta 48 000 € durante la vida del préstamo, garantizando la equivalencia de los 18 criterios obligatorios exigidos por los bancos.
La tasa del seguro representa el porcentaje aplicado al capital prestado (o restante) para calcular la prima que protege tu crédito.
A diferencia del tipo nominal del préstamo, centrado en los intereses bancarios, la tasa de seguro remunera al asegurador que asume los riesgos de fallecimiento, invalidez o incapacidad.
A menudo relegada a un segundo plano, puede representar hasta el 40 % del coste total de la financiación: una pequeña diferencia de unas décimas basta para afectar significativamente tu presupuesto o, por el contrario, liberar varios miles de euros durante la duración del préstamo.
Este completo guía te explica:
Cómo se calcula la tasa del seguro (métodos capital inicial vs capital restante).
Los rangos medios observados en 2025, según la edad, la salud, el estatus de fumador o no.
Los criterios clave de ajuste: cantidad, opciones, sobreprima, duración del préstamo.
Las palancas de negociación y la delegación del seguro para obtener una tasa competitiva gracias a las leyes Hamon, Bourquin y Lemoine.
El papel de Assurly: simulador en línea, comparador personalizado, asistencia administrativa hasta la validación bancaria.
¿Qué es la tasa del seguro de préstamo hipotecario?
Un componente del TAEG a menudo ignorado por los prestatarios
La tasa del seguro de préstamo hipotecario corresponde al porcentaje aplicado sobre el capital con el fin de determinar la prima que pagas para estar cubierto en caso de fallecimiento, invalidez o incapacidad laboral.
A diferencia del tipo nominal, que solo remunera al banco por los intereses, la tasa del seguro remunera al asegurador que asume el riesgo.
Existen dos métodos de cálculo: sobre el capital inicial y sobre el capital restante. En el primero, el porcentaje es fijo: la prima se mantiene estable durante todo el préstamo, lo que simplifica la planificación presupuestaria, aunque suele ser más cara a largo plazo. En el segundo método, la prima disminuye progresivamente porque se recalcula cada año en función del capital pendiente de reembolso; por tanto, resulta más económica a largo plazo, especialmente si se amortiza o se reembolsa anticipadamente.
La tasa del seguro forma parte del TAEG (Tasa Anual Equivalente Global), el indicador de referencia para comparar las ofertas de crédito. Cuanto más alto es, mayores son tus cuotas mensuales y el coste total de la financiación. Por el contrario, una tasa de seguro optimizada puede reducir el TAEG por debajo de los límites legales, facilitar la obtención del préstamo y liberar tu capacidad de endeudamiento para otros proyectos.
Sin embargo, muchos prestatarios se centran únicamente en el tipo de interés, ignorando que el seguro puede representar hasta un 40 % del coste total. Comprender este porcentaje y las condiciones asociadas es esencial para negociar eficazmente y conseguir ahorros significativos.
¿Cómo se calcula esta tasa?
El cálculo es sencillo:
tasa del seguro = (prima anual ÷ capital asegurado) × 100.
Imaginemos un préstamo de 200 000 € a 25 años:
Con una tasa del 0,36 % (contrato grupal), la prima anual alcanza 720 € el primer año y se mantiene idéntica si se calcula sobre el capital inicial; el coste total ronda los 18 000 €.
Con un contrato individual al 0,12 % (delegación), la prima baja a 240 € el primer año. Si además se calcula sobre el capital restante, la prima disminuye cada año; el coste total desciende a unos 6 500 €.
Visualmente, esto significa que un simple paso de 0,36 % a 0,12 % permite ahorrar más de 11 000 € durante todo el préstamo.
Para destacar esta diferencia, compara siempre:
El método de cálculo (capital inicial vs. capital restante);
La prima anual y su evolución;
El coste acumulado total.
Una tabla comparativa o un gráfico de barras en tu simulador pondrá en evidencia el ahorro potencial y te ayudará a convencer a tu banco de aceptar una delegación de seguro con mejores tarifas.
Intervalos promedio del mercado
Barómetro por tramo de edad y perfil
| Franja de edad / Perfil | Rango bajo | Rango alto |
|---|---|---|
| Menores de 30 años – no fumador | 0,08 % | 0,18 % |
| 30 – 45 años – no fumador | 0,15 % | 0,28 % |
| Más de 45 años – no fumador | 0,25 % | 0,45 % |
(Valores observadas en los contratos individuales y de grupo entre 2021 y 2025, excluidas las sobretasas.)
El tipo de seguro de préstamo hipotecario ha seguido una tendencia descendente desde 2021, especialmente para los jóvenes que compran su primera vivienda.
Para un prestatario menor de 30 años, la competencia y los modelos de tarificación personalizada para perfiles de riesgo han hecho caer la prima mínima hasta el 0,10 %.
Entre los 30 y 45 años, el rango se ha estrechado: los perfiles no fumadores en buen estado de salud obtienen con frecuencia un 0,18 %, mientras que el límite superior, en torno al 0,28 %, afecta a las profesiones manuales o a los deportistas intensivos.
En los mayores de 45 años, la tarifa depende más del estado de salud y del método de cálculo (capital inicial o capital pendiente).
Los mejores expedientes pueden bajar al 0,25 %, mientras que la mayoría de los contratos de grupo se sitúan entre 0,40 % y 0,45 %.
Dos variables principales influyen en estas tarifas:
Sobrecargo por tabaquismo: de media, se aplica un +30 % sobre la prima base. Dejar de fumar 12 meses antes de la suscripción permite volver a la categoría de “no fumador” y reducir el coste de inmediato.
Profesiones de riesgo: construcción, fuerzas armadas, pilotos, rescatistas, etc. La sobretasa se sitúa entre +15 % y +20 % según la aseguradora.
Enfoque Ley Lemoine: desde junio de 2022, todo préstamo inferior a 200 000 € (o 400 000 € para una pareja) con vencimiento antes de los 60 años está exento de cuestionario médico.
Resultado: para muchos prestatarios jóvenes, las sobretasas relacionadas con el IMC o con antecedentes médicos han desaparecido, bajando los tipos mínimos a 0,08 – 0,12 % y ampliando la diferencia con los contratos de grupo aún mutualizados.
Tasa de seguro de préstamo hipotecario en 2025
En 2025, la tendencia a la baja de las primas se confirma para los perfiles considerados de “bajo riesgo”.
Los jóvenes prestatarios no fumadores obtienen ahora tasas mínimas de entre 0,08 % y 0,12 %, beneficiándose plenamente de la eliminación del cuestionario médico para los capitales inferiores a 200 000 €.
El tramo de 30 a 45 años se sitúa entre 0,16 % y 0,28 %, una diferencia que refleja principalmente el estatus de fumador y la profesión ejercida.
A partir de los 45 años, las tasas oscilan entre 0,25 % y 0,55 %; la amplitud sigue siendo alta, ya que las aseguradoras aún aplican sobretasas médicas ante el menor antecedente.
Paralelamente, los contratos de grupo bancarios continúan mostrando una tasa media entre 0,30–0,40 %, lo que refuerza el interés económico de la delegación de seguro:
para un préstamo de 200 000 € a 25 años, pasar de 0,35 % a 0,12 % sigue representando un ahorro de más de 11 000 € y una reducción significativa del TAEG.
Barómetro por tramo de edad y perfil
| Tipo de contrato | Tasa media | Prima anual (200 000 € – 25 años) | Coste total en 25 años |
|---|---|---|---|
| Contrato grupal bancario | 0,30 – 0,38 % | 600 – 760 € | 15 000 – 19 000 € |
| Delegación individual | 0,10 – 0,25 % | 200 – 500 € | 5 000 – 12 500 € |
Los bancos aplican una tarifa única: un joven no fumador suele pagar la misma prima que un prestatario de más edad, aunque su nivel de riesgo sea muy diferente.
Con una delegación de seguro, la tarificación se vuelve más precisa: edad, estado de salud, cuota y opciones determinan una prima personalizada.
Para un capital de 200 000 € a 25 años, pasar de 0,36 % (colectivo) a 0,12 % (delegación) reduce la prima anual de 720 € a 240 €, y el coste total a unos 12 000 €.
Además del ahorro, la delegación permite:
Personalización de las coberturas
Elección de una franquicia ITT de 60 días, inclusión de enfermedades no objetivables, cuota modulable.
Flexibilidad legal
Gracias a la Ley Lemoine, es posible rescindir el contrato en cualquier momento después del primer año, sin coste y con un preaviso simple de 15 días.
Optimización continua
Dejar de fumar, mejorar la salud o cambiar de profesión pueden justificar una nueva renegociación para reducir aún más la tasa.
En resumen, la delegación individual sigue siendo la estrategia más eficaz para obtener el mejor tipo de seguro de préstamo hipotecario, reducir el TAEG y asegurar miles de euros en ahorros sin sacrificar la calidad de las coberturas.
Los factores que influyen en la tasa
El perfil médico y comportamental del prestatario influye directamente en el tipo de seguro del préstamo hipotecario.
Edad
Cuanto más joven eres, más bajas son las estadísticas de siniestralidad. Un no fumador de 28 años puede obtener una tasa entre 0,10 % y 0,15 %, mientras que un prestatario de 50 años se situará más bien entre 0,25 % y 0,40 %.
Estado de salud
Desde la Ley Lemoine, los préstamos de hasta 200 000 € que venzan antes de los 60 años ya no requieren cuestionario médico, eliminando así muchas sorpresas. Por encima de este límite, cualquier patología declarada (hipertensión, diabetes, tratamiento prolongado) puede añadir entre 25 % y 75 % a la prima base o generar una exclusión parcial.
Condición de fumador
Las aseguradoras aplican un recargo automático —en promedio +30 %— si has consumido nicotina o sustitutos en los últimos 12 meses. Pasar a la categoría de “no fumador” tras 12 meses sin fumar basta para reducir instantáneamente tu prima.
En resumen
Un perfil joven, no fumador, sin antecedentes médicos importantes y beneficiario de la Ley Lemoine obtiene fácilmente una tasa mínima. Cada factor de riesgo, por el contrario, eleva la prima o impone exclusiones que habrá que negociar o recomprar.
Duración y cantidad del préstamo
Más allá del perfil, las características del crédito modifican sensiblemente la tasa.
Duración:
Cuanto más largo sea el plazo, mayor es el riesgo para el asegurador.
A igual perfil, un préstamo a 30 años puede costar entre 15 % y 20 % más que uno a 15 años.
Reducir la duración, incluso en cinco años, disminuye la prima anual y el coste total.
Importe:
Por debajo de 200 000 €, el impacto es limitado; por encima, cada tramo adicional genera un microajuste (≈ 0,02 pt por cada 100 000 €).
Los capitales elevados (> 400 000 €) pueden reactivar la necesidad de un cuestionario médico completo.
Método de cálculo
Capital inicial: prima fija durante toda la duración; fácil de presupuestar pero más cara al final.
Capital restante: prima que disminuye cada año; ideal para préstamos largos o con amortizaciones rápidas.
Contexto de tipos: un aumento de los tipos de interés puede provocar un ligero incremento de las tarifas (1 a 2 centésimas), aunque el impacto sigue siendo limitado.
En resumen
Jugar con la duración, privilegiar la tarificación sobre capital restante, y mantenerse por debajo de los umbrales que activan cuestionarios médicos o recargos permite conservar una tasa mínima.
Rangos medios del mercado
Simular varios escenarios
Simular varios escenarios antes de la firma
Antes de firmar tu oferta de préstamo, prueba varias combinaciones: cálculo sobre el capital inicial o restante, duración del préstamo, escenario fumador / no fumador, opciones opcionales…
Estas simulaciones te ofrecen una base numérica sólida para negociar y saber exactamente qué tasa debes buscar.
Usar la delegación
Usar la delegación y el derecho de rescisión
Elige libremente tu aseguradora desde el inicio del préstamo, respetando la equivalencia de garantías. Ley Lemoine: cancelación en cualquier momento con un simple preaviso de 15 días.
Jugar con la cuota
Jugar con la cuota y las franquicias
Ajustar la distribución de la cobertura entre los co-prestatarios y ampliar la franquicia ITT puede reducir significativamente la prima, siempre que se mantenga un buen nivel de seguridad.
Actualizar tu perfil
Actualizar tu perfil con el tiempo
Dejar de fumar, cambiar de profesión, ejercer el derecho al olvido o perder peso pueden permitir una nueva tarificación más ventajosa y reducir tu prima.
Simular varios escenarios antes de la firma
Antes de firmar tu oferta de préstamo, tómate el tiempo para probar diferentes combinaciones en un simulador de seguros. Comienza comparando el cálculo sobre el capital inicial y el capital restante: en el primer caso, la prima es fija, mientras que en el segundo disminuye cada año. La curva resultante muestra rápidamente el ahorro potencial a veinte o veinticinco años.
Varía después la duración del préstamo. Reducir el plazo en cinco años puede disminuir tu prima anual en casi un 20 % y limitar el coste total del crédito. Añade un escenario fumador / no fumador; doce meses sin nicotina bastan para eliminar el recargo y reducir la cotización en aproximadamente un tercio. Por último, activa o desactiva las opciones opcionales (compra de franquicia, cobertura por pérdida de empleo, garantía MNO) para visualizar, línea por línea, su impacto financiero.
Estas simulaciones proporcionan una base numérica sólida para la negociación: sabes exactamente qué nivel de garantía es indispensable, qué concesiones aceptar y qué tasa apuntar. Con cifras precisas, estarás en posición de fuerza frente al asegurador o tu asesor bancario.
Usar la delegación y el derecho de rescisión
La delegación de seguro te permite elegir libremente a tu aseguradora desde el inicio del préstamo, siempre que respetes la equivalencia de garantías. Una vez transcurrido el primer año, la Ley Lemoine permite la cancelación “en cualquier momento”: un simple preaviso de quince días basta para sustituir el contrato por otro más competitivo.
Supervisa regularmente el mercado; las tarifas se actualizan cada seis o doce meses. Tan pronto como una aseguradora ofrezca una tasa más baja o elimine los gastos de gestión, prepara una nueva ficha estandarizada y envíala a tu banco. Este dispone de diez días hábiles para confirmar la equivalencia; pasado ese plazo, el silencio equivale a aceptación tácita.
Combinando la delegación inicial y las cancelaciones sucesivas, mantendrás tu tasa de seguro en la zona más baja del mercado durante toda la duración del préstamo, sin comisiones bancarias ni interrupción de la cobertura.
Jugar con la cuota y las franquicias
La cuota define la parte del capital cubierta por cada prestatario. Una pareja puede optar por un reparto 50/50 para reducir la prima en aproximadamente un 30 % en comparación con una cobertura 100/100. Si los ingresos son desiguales, una distribución 70/30 protege el salario más alto al tiempo que limita el sobrecoste.
La franquicia —el período antes de la indemnización en caso de baja laboral— constituye un segundo factor de ajuste. Pasar de 30 a 90 días puede reducir la tasa en tres centésimas de punto, siempre que se disponga de un ahorro que cubra tres mensualidades. Ajustar cuidadosamente la cuota y la franquicia permite reducir la prima sin comprometer tu seguridad financiera.
Actualizar tu perfil con el tiempo
Tu situación evoluciona, y tus garantías deben hacerlo también. Dejar de fumar durante un año te hace pasar a la categoría de no fumador y elimina el recargo del 30 %. Un cambio de profesión, de un trabajo de riesgo a un puesto administrativo, anula la prima profesional adicional.
El derecho al olvido, reducido a cinco años, elimina el recargo asociado a ciertos cánceres o hepatitis una vez transcurrido ese plazo. Incluso una pérdida de peso significativa puede mejorar tu índice de masa corporal y permitir una re-tarificación más ventajosa.
Comparativa: antes / después del cambio de seguro
Caso 1: primer comprador no fumador
Pide un préstamo de 200 000 € a 25 años. En el momento de la firma, su banco le impone el seguro de grupo con una tasa del 0,36 %.
La prima era de 720 € al año, o casi 18 000 € en total durante todo el periodo; el TAEG del crédito sube al 2,45 %.
Un año después, Julien recurre a la rescisión “en cualquier momento” gracias a la ley Lemoine y consulta con un corredor.
Su perfil joven, no fumador y sin patologías le permite conseguir una delegación al 0,12 % sobre el capital restante.
La prima baja a 240 € el primer año y sigue disminuyendo cada 12 meses.
Coste total previsto con Assurly: unos 6 500 €.
El ahorro bruto alcanza los 11 500 € y reduce su mensualidad en 40 €.
El TAEG baja al 2,28 %, mejorando así su capacidad de endeudamiento para futuros proyectos.
Julien conserva las mismas coberturas, además de beneficiarse de una franquicia ITT reducida a 60 días y de la inclusión de enfermedades no objetivables sin sobrecoste.
Julien
27 años, desarrollador no fumador, compra su primer piso en Reims.
Caso 2: pareja de 40 años, uno de ellos fumador
Piden 260 000 € a 20 años con una cuota del 50/50.
El banco aplica el seguro de grupo al 0,38 %, es decir, 988 € de prima anual.
A los dieciocho meses, Marc deja definitivamente el tabaco y la pareja opta por una delegación.
Gracias al perfil no fumador de Nathalie y a una repartición de 70 / 30 (70 % para Marc, 30 % para Nathalie), Assurly ofrece un contrato personalizado con tasas de 0,19 % para Nathalie y 0,23 % para Marc.
La prima baja de 988 € a 548 € al año; en 18,5 años, el TAEG se reduce sensiblemente.
Las nuevas coberturas incluyen la misma franquicia ITT y una protección idéntica.
La pareja aprovecha la diferencia para abrir un plan de ahorro para los estudios de sus hijos.
Nathalie et Marc
Nathalie (no fumadora) y Marc (ex fumador ocasional) compran una vivienda familiar en Nantes por 320 000 €.
Caso 3: sénior de 55 años tras un cáncer
En 2021, solicita un préstamo inmobiliario de 150 000 € a 12 años; el banco aplica un recargo del 0,15 punto, llevando su tasa al 0,45 % y su prima a 675 € al año.
En 2023, la ley Lemoine reduce el “derecho al olvido” a cinco años: Claire puede ahora beneficiarse de la exclusión de su antiguo cáncer.
Solicita un seguro individual que ya no le impone ninguna sobreprima y le ofrece una tasa del 0,29 %.
Su prima baja de 675 € a 435 € al año; en 10 años y medio restantes, el coste total pasa de 7 430 € a 4 560 €.
El ahorro neto alcanza los 2 900 €, pero el principal beneficio radica en la desaparición de la exclusión por su patología mamaria: ahora Claire está cubierta en caso de una eventual recaída.
Su mensualidad baja en 20 € y su TAEG cae por debajo del umbral psicológico del 3 %, facilitando una futura reunificación de crédito si las tasas de interés siguen bajando.
Claire
55 años, directiva comercial, tuvo un cáncer de mama tratado hace siete años.
Preguntas frecuentes
¿Cómo conocer mi tasa de seguro?
Tu tasa de seguro de préstamo hipotecario figura en la ficha estandarizada entregada junto con la oferta de crédito; se expresa como un porcentaje del capital asegurado y en euros anuales.
Si ya has firmado, consulta tu tabla de amortización: el apartado “prima de seguro” indica el importe anual.
Para comprobar si la tasa sigue siendo competitiva, realiza una simulación en línea con el mismo capital, duración y porcentaje de cobertura: la comparación inmediata mostrará cualquier diferencia y el posible ahorro asociado a una delegación de seguro o a una renegociación tras un cambio de perfil.
¿Cuál es la diferencia entre tasa nominal y tasa de seguro?
El tipo nominal remunera al banco por el préstamo; genera los intereses mensuales.
El tipo de seguro, en cambio, remunera a la aseguradora que cubre los riesgos de fallecimiento, invalidez o incapacidad.
Ambos se suman en la TAEG (Tasa Anual Equivalente Global): un crédito con un interés del 2 % y un seguro del 0,30 % mostrará una TAEG superior al 2 %.
Ignorar la parte correspondiente al seguro puede ocultar un coste total más alto que el de un préstamo con un tipo nominal ligeramente superior, pero con un seguro mejor negociado.
Capital inicial o capital restante: ¿qué modo elegir?
Con la tarificación sobre el capital inicial, la prima se mantiene fija: práctica para planificar el presupuesto, pero más cara a largo plazo.
Sobre el capital pendiente, el porcentaje se aplica cada año al importe que aún queda por devolver; la prima disminuye de forma natural y, en un préstamo a largo plazo, suele generar un ahorro del 20 %.
Para optimizar, se recomienda optar por el modo de “capital pendiente”, especialmente si prevés un reembolso anticipado o una renegociación de los intereses: la prima se ajusta inmediatamente a la baja.
¿Cómo reducir mi tasa sin sacrificar las coberturas?
Cuatro palancas: pasar a la delegación para beneficiarse de una tarificación individualizada; adaptar la cuota de cobertura (50/50 en lugar de 100/100 en el caso de una pareja); ampliar el periodo de carencia por incapacidad temporal (ITT) de 30 a 90 días si dispones de un fondo de emergencia; eliminar las opciones innecesarias, como la cobertura por desempleo en el caso de un funcionario.
Asegúrate de conservar las garantías exigidas por tu banco; una ficha de equivalencia, firmada por la nueva aseguradora, demuestra que no renuncias a ninguna cobertura obligatoria.
¿Cuál es la tasa media en 2025 para un no fumador?
Los barómetros de 2025 muestran un nivel mínimo histórico, entre el 0,08 % y el 0,12 % para un prestatario menor de treinta años, y un rango de entre el 0,15 % y el 0,25 % para los de entre 30 y 45 años.
Estos valores corresponden a contratos individuales sobre capital pendiente.
En los seguros colectivos, el mismo perfil sigue pagando un 0,30 % o más.
La diferencia se debe a la mutualización de los riesgos; por ello, renegociar o recurrir a la delegación sigue siendo la mejor manera de situarse en la parte baja de la escala de tarifas.
¿Puedo renegociar si mejora mi estado de salud?
Sí. Toda evolución favorable (dejar de fumar, pérdida de peso, finalización de un tratamiento médico) justifica una nueva tarificación. Tras doce meses de abstinencia, un exfumador vuelve a la categoría de no fumador; la prima baja alrededor de un 30 %. Del mismo modo, el derecho al olvido elimina la sobreprima vinculada a un cáncer cinco años después del fin del tratamiento. Basta con enviar un nuevo cuestionario médico o un certificado de deshabituación y activar el derecho de rescisión para aplicar la nueva tasa.
¿Qué papel desempeña la cuota?
La cuota especifica la parte del capital cubierta por cada asegurado: el 100 % para un solo prestatario, o una distribución del 50/50 o 70/30 en una pareja. Cuanto mayor sea la cuota total, mayor será la prima. Una pareja que pasa de una cobertura del 200 % (100/100) a una del 100 % (50/50) puede ahorrar hasta un 25 % de la prima anual, manteniéndose conforme a los requisitos del banco. Ajustar la cuota a la realidad de los ingresos es, por tanto, una forma inmediata de reducir el tipo del seguro de préstamo hipotecario.
¿Puede el banco rechazar mi delegación?
Únicamente si el nuevo contrato no ofrece una equivalencia de garantías. El banco debe notificar su rechazo en un plazo de diez días laborables y justificar, punto por punto, las diferencias. Si su ficha estandarizada demuestra una cobertura igual o superior, la entidad está obligada a aceptarlo. En caso de litigio, se puede recurrir al mediador bancario y a la ACPR; las sanciones económicas disuasorias incentivan a las entidades a validar los expedientes conformes.
Reduzca ahora su tasa de seguro y gane poder adquisitivo
Los ejemplos numéricos lo demuestran: pasar de una tasa de grupo a una delegación individual puede liberar entre 10 000 y 15 000 € a lo largo de un préstamo medio, reforzando además sus garantías. ¡No deje que el coste del seguro aumente su TAEG! En tres minutos, el simulador de Assurly compara las mejores ofertas del mercado, calcula su ahorro y genera la ficha de equivalencia lista para enviar a su banco. ¿Desea un acompañamiento paso a paso? Pida una cita: un asesor de Assurly se encarga de la negociación, la preparación del expediente y el seguimiento de la validación. Aproveche hoy mismo para proteger su proyecto inmobiliario y reducir sus cuotas mensuales.
Assurly es una insurtech francesa que está revolucionando el sector de los seguros gracias a sus soluciones tecnológicas integrales. Al controlar cada aspecto del proceso de aseguramiento, Assurly garantiza una experiencia de cliente fluida, combinando simplicidad, transparencia y eficacia. Especializada en seguros de préstamo, Assurly ofrece una cobertura innovadora y competitiva, adaptada a las necesidades de los prestatarios, ya sea para su préstamo hipotecario o su préstamo estudiantil. Fundada por Toufik Gozim y Mickael Benhassen en 2017, Assurly se ha propuesto hacer que el seguro sea más inteligente, más rápido y más accesible.
Certificación Finance Innovation en mayo de 2025 y julio de 2021.
“startups to watch in 2021” por Sifted
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