Retour

Reembolso anticipado

En el marco de un crédito al consumo, al igual que en un préstamo hipotecario o un préstamo personal, el prestatario puede realizar un reembolso anticipado. El reembolso anticipado corresponde al pago del capital pendiente antes de la fecha de vencimiento del contrato de crédito. El artículo L312-34 del Código de Consumo garantiza al prestatario el derecho a reembolsar anticipadamente su crédito en cualquier momento. Cuando un prestatario desea reembolsar el crédito hipotecario antes de la finalización del contrato de préstamo, el banco puede imponerle una penalización por reembolso anticipado. Esto se debe a que el reembolso anticipado del préstamo no beneficia al entidad crediticia. A modo de compensación, esta podrá reclamar una indemnización por reembolso anticipado (IRA). Siniestro Cuando se debe una penalización por reembolso, su importe no puede superar el valor de:
  • 6 meses de intereses sobre el capital reembolsado anticipadamente al tipo medio del crédito;
  • el 3 % del capital pendiente.
El prestamista puede aumentar la indemnización por intereses compensatorios en caso de tipo variable. El deudor se beneficia de una exención de los gastos de reembolso anticipado si alguno de los siguientes supuestos justifica su solicitud:
  • el fallecimiento del deudor o de su cónyuge;
  • el cese en el trabajo debido a un despido;
  • la venta de su vivienda como consecuencia del cambio de lugar de trabajo del deudor o de la persona con la que convive.
Para efectuar un reembolso anticipado, el prestatario debe enviar una solicitud por escrito a su banco. Si desea evitar los intereses intercalares, le conviene hacer coincidir el pago del reembolso anticipado con el pago de la cuota mensual. Por último, el reembolso anticipado puede influir en el seguro del prestatario. Este finaliza, en caso de reembolso total, ya que el préstamo queda saldado. Por lo tanto, el asegurado debe rescindir su contrato de seguro. Sin embargo, este coste se reducirá en caso de reembolso parcial del préstamo. Desde la entrada en vigor de la ley Lemoine el 1 de septiembre de 2022, el asegurado puede rescindir su contrato en cualquier momento, sin gastos ni penalizaciones. Las condiciones de reembolso anticipado y del seguro de crédito figuran en el contrato de préstamo y en el contrato de seguro de crédito. Antes de suscribir un crédito inmobiliario, el prestatario debe prestar especial atención a estos dos documentos. Si desea obtener más información sobre el seguro de crédito: