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Seguro de préstamo para personas mayores: Lo esencial que hay que recordar
Assurance
09.09.2025
Durante mucho tiempo se pensó que, una vez llegada la jubilación, había que renunciar a los grandes proyectos inmobiliarios. ¿Comprar una nueva vivienda? ¿Pedir un préstamo para reformar o invertir en ladrillo? Este tipo de iniciativa parecía automáticamente reservada a las generaciones más jóvenes. Sin embargo, los tiempos están cambiando radicalmente — y las personas mayores también.
Los mayores, que antes solo figuraban en las estadísticas de prestatarios, representan hoy una parte cada vez más importante del mercado inmobiliario francés. Como persona senior, formas parte de un grupo demográfico en plena expansión de prestatarios activos y decididos.
De hecho, cada vez más hombres y mujeres mayores de 60 años desean embarcarse en nuevos proyectos ambiciosos: mudarse a un entorno de vida más tranquilo y adaptado a sus necesidades, adquirir una segunda residencia para disfrutar plenamente de la jubilación, ayudar a sus hijos a acceder a la propiedad, o invertir de forma inteligente en inmuebles de alquiler para transmitir mejor su patrimonio. La jubilación no es en absoluto un final, sino muy a menudo un nuevo comienzo lleno de posibilidades.
En Assurly, lo constatamos a diario en nuestros expedientes: personas mayores activas, especialmente previsoras y profundamente motivadas por sus proyectos de vida concretos.
En este artículo completo, exploraremos en detalle los diferentes desafíos específicos a los que se enfrentan los seniors cuando buscan obtener un seguro de préstamo adaptado, y sobre todo, cómo esos obstáculos técnicos pueden superarse eficazmente gracias a las estrategias adecuadas y a los socios correctos.
Pedir un préstamo después de los 60 años no solo es posible, sino cada vez más habitual. Y el seguro de préstamo no debe ser un obstáculo insuperable para esas legítimas aspiraciones. Esa es precisamente nuestra misión fundamental en Assurly: acompañar personalmente a los prestatarios seniors con soluciones perfectamente adaptadas, realmente humanas y totalmente transparentes en sus condiciones y tarifas.
Índice
- Un perfil durante mucho tiempo olvidado, hoy imprescindible en el sector inmobiliario
- ¿Por qué el seguro de préstamo presenta problemas después de los 60 años?
- ¿Cómo superar estas limitaciones?
- ¿Por qué contratar su seguro de préstamo con Assurly cuando se es senior?
- Las preguntas que nuestros clientes mayores nos hacen con más frecuencia
- ¿Por qué elegir Assurly en lugar de un seguro bancario tradicional?
Un perfil durante mucho tiempo ignorado, hoy imprescindible en el sector inmobiliario
Según un estudio de Moneyvox de febrero de 2025, los prestatarios mayores de 60 años representan hoy cerca del 20 % de las solicitudes de crédito hipotecario. Esto incluye:
Viviendas principales mejor adaptadas a la jubilación.
Residencias secundarias para disfrutar plenamente del tiempo libre.
Inversiones en propiedades para valorizar su patrimonio.
Proyectos intergeneracionales.
Contrariamente a las ideas preconcebidas, los mayores suelen representar un perfil tranquilizador para los bancos:
Una aportación personal sólida (gracias a la venta de un bien o a una herencia).
Una pensión estable y previsible.
Una gestión presupuestaria controlada.
Pero cuando se trata del seguro del préstamo, las cosas pueden complicarse rápidamente…
¿Por qué el seguro de préstamo presenta problemas después de los 60 años?
El seguro de préstamo es indispensable para obtener un crédito hipotecario. Garantiza el reembolso del préstamo en caso de fallecimiento, invalidez o incapacidad laboral. Pero, a partir de cierta edad, los aseguradores se vuelven más cautelosos. ¿Por qué?
Porque los riesgos de salud aumentan naturalmente con el tiempo: tensión, diabetes, antecedentes cardíacos o cáncer son más frecuentes.
Resultado:
Los mayores deben completar cuestionarios médicos más detallados.
Se les aplican sobrecargos.
Ciertas garantías se limitan o se excluyen.
Y, en algunos casos, incluso se rechaza el expediente.
Según la Fédération Française de l’Assurance (FFA), cerca de 7 de cada 10 solicitudes de personas mayores con antecedentes médicos terminan con un rechazo de aseguramiento.
Esto puede resultar desalentador, pero no es una fatalidad.
Lo importante es conocer bien las condiciones reales aplicables después de los 60 años.
A pesar de las falsas promesas, sí existen límites de edad, tanto para contratar como para estar cubierto.
¿Cómo superar estos límites?
Recurrir a la delegación de seguro
Desde la ley Lagarde de 2010, todo prestatario puede rechazar el seguro ofrecido por su banco y optar por un seguro externo. Esta libertad se reforzó con la ley Lemoine de 2022, que permite ahora rescindir el seguro de préstamo en cualquier momento, sin costes adicionales.
Al elegir un asegurador independiente como Assurly, las personas mayores pueden beneficiarse de un contrato más económico y mejor adaptado a su perfil específico.
Acudir a aseguradoras especializadas
Algunas aseguradoras se han especializado en el acompañamiento de prestatarios mayores. Sus ofertas tienen en cuenta las limitaciones médicas del cliente y ofrecen garantías útiles y adaptadas.
Aprovechar el mecanismo AERAS
El mecanismo AERAS (Asegurarse y Pedir un Préstamo con un Riesgo Agravado de Salud) es un acuerdo entre los poderes públicos, las aseguradoras y las asociaciones de pacientes. Está destinado a personas cuyo estado de salud dificulta el acceso al seguro.
Funciona sobre tres niveles:
La aseguradora estudia la solicitud como un expediente clásico.
Si se rechaza o se aplica una prima excesiva, el expediente se reevalúa por un servicio médico especializado.
Para los casos más complejos, un grupo de aseguradoras propone una oferta con una sobretasa limitada.
Este dispositivo resulta muy útil para las personas mayores que padecen patologías crónicas como enfermedades cardíacas, diabetes severa o enfermedades degenerativas estabilizadas. A menudo es la única solución para quienes tienen antecedentes médicos.
Beneficiarse del “derecho al olvido”
El derecho al olvido, reforzado por la ley de 2022, permite a las personas que hayan padecido cáncer o hepatitis C no declarar la enfermedad pasados 5 años desde el final del tratamiento y en ausencia de recaída.
Gracias a este avance, muchos mayores pueden beneficiarse de una tarifa estándar en lugar de ser penalizados por una prima adicional.
Ejemplo ilustrativo: el caso de Claire, 63 años
Claire quería disfrutar de su jubilación. Dejó París para instalarse en una casa con jardín en La Rochelle. Encontró una vivienda de 290 000 € con una aportación de 70 000 €.
Su banco aceptó el préstamo, pero el seguro propuesto por la entidad financiera era demasiado caro (1,85 %) y solo cubría el fallecimiento.
Claire acudió a Assurly y, en pocas semanas, obtuvo:
Una suscripción 100 % en línea, sin papeleos.
Un estudio personalizado según su perfil.
Un seguro que cubre el fallecimiento hasta los 91 años.
Una garantía de invalidez PTIA hasta los 71 años.
Y un ahorro de más de 9 000 € en 17 años.
“Tenía miedo de que por mi edad me dijeran que no. Pero Assurly me escuchó, me aconsejó y me acompañó hasta el final de mi proyecto.
Hoy estoy instalada y feliz.”
¿Por qué contratar su seguro de préstamo con Assurly cuando se es senior?
Muchos aseguradores siguen siendo poco claros o elitistas. En Assurly, hemos elegido la transparencia y el acompañamiento.
Nuestro objetivo es simplificar los trámites, explicar claramente las garantías y ofrecer tarifas justas, adaptadas a su situación.
Suscripción 100 % en línea
Todo se realiza desde casa, de forma segura. Sin necesidad de desplazarse ni de rellenar montones de papeles.
Tarifas competitivas
No inflamos los precios por su edad. Nuestros contratos son hasta tres veces más baratos que los de los bancos.
Estudio individualizado de su perfil
Para nosotros, usted no es solo una cifra ni una edad. Analizamos su situación con atención para ofrecerle una cobertura adaptada a sus verdaderas necesidades.
Acompañamiento humano
¿Tiene dudas o preguntas sobre el cuestionario médico? Nuestros asesores le responden con claridad y empatía.
Soluciones concretas para superar los obstáculos
¿Y si tengo un problema de salud?
No hay motivo para preocuparse.
Incluso si ha padecido un cáncer o una hepatitis C, el derecho al olvido le protege: no tiene que declarar nada pasados 5 años sin recaída.
Y si su situación médica es más compleja, la convención AERAS puede abrirle el acceso a un seguro, incluso con un riesgo médico agravado.
¿Y si quiero pagar menos?
Puede:
Modificar la cuota con su co-prestatario,
Reducir el importe del préstamo gracias a su aportación personal,
Comparar las ofertas (y a menudo, Assurly sale mejor posicionada),
Acortar la duración del préstamo para mantenerse dentro de la franja de edad cubierta.
| Aseguradora | Edad máx. de adhesión | Garantía fallecimiento | PTIA | ITT/IPT | Delegación de seguro | Suscripción médica |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Assurly | Hasta 64 años inclusive | Hasta 91 años | Hasta 71 años | Hasta 65 años | ✅ Sí, en cualquier momento | Sí (a partir de 200 000 €) |
| Banco A | Hasta 60 años | Hasta 70 años | Hasta 65 años | Hasta 60 años | ❌ No | Sí |
| April | Hasta 64 años | Hasta 80 años | Hasta 70 años | Hasta 65 años | ✅ Sí | Sí |
Assurly
Delegación: Sí
Edad máx. de adhesión
Hasta 64 años inclusive
Garantía fallecimiento
Hasta 91 años
PTIA
Hasta 71 años
ITT/IPT
Hasta 65 años
Delegación
✅ Sí, en cualquier momento
Suscripción médica
Sí (a partir de 200 000 €)
Banco A
Delegación: No
Edad máx. de adhesión
Hasta 60 años
Garantía fallecimiento
Hasta 70 años
PTIA
Hasta 65 años
ITT/IPT
Hasta 60 años
Delegación
❌ No
Suscripción médica
Sí
April
Delegación: Sí
Edad máx. de adhesión
Hasta 64 años
Garantía fallecimiento
Hasta 80 años
PTIA
Hasta 70 años
ITT/IPT
Hasta 65 años
Delegación
✅ Sí
Suscripción médica
Sí
| Aseguradora | Edad máx. de adhesión | Garantía fallecimiento | PTIA | ITT/IPT | Delegación de seguro | Suscripción médica |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Assurly | Hasta 64 años inclusive | Hasta 91 años | Hasta 71 años | Hasta 65 años | ✅ Sí, en cualquier momento | Sí (a partir de 200 000 €) |
| Banco A | Hasta 60 años | Hasta 70 años | Hasta 65 años | Hasta 60 años | ❌ No | Sí |
| April | Hasta 64 años | Hasta 80 años | Hasta 70 años | Hasta 65 años | ✅ Sí | Sí |
Las preguntas que nuestros clientes sénior nos hacen con más frecuencia
En Assurly, recibimos cada día numerosas preguntas de personas mayores motivadas por sus proyectos inmobiliarios. Aquí están las respuestas concretas a las dudas más frecuentes, basadas en nuestra experiencia práctica y en las recientes evoluciones de la normativa.
¿Pedir un préstamo después de los 70 años: mito o realidad?
Oui, c’est parfaitement possible ! Contrairement aux idées reçues, emprunter après 70 ans n’est pas une mission impossible. Bien sûr, l’état de santé, le montant emprunté et la durée du crédit seront analysés avec plus de rigueur par les établissements prêteurs.
Cependant, il faut savoir que les garanties seront naturellement limitées à la couverture décès, et la souscription doit idéalement avoir été initiée avant 65 ans pour optimiser vos chances d’acceptation. De nombreux seniors obtiennent aujourd’hui un crédit avec assurance dans ces conditions, La preuve que l’âge n’est plus un obstacle insurmontable.
¿El examen médico sigue siendo obligatorio?
Pas nécessairement ! Cette question préoccupe beaucoup nos clients, et nous avons d’excellentes nouvelles à partager. Pour des emprunts inférieurs à 200 000 €, certains contrats d’assurance permettent de souscrire sans examen médical contraignant, avec seulement un questionnaire de santé à remplir.
Au-delà de ces montants, quelques examens complémentaires peuvent effectivement être demandés par l’assureur, mais rien d’insurmontable. Un simple questionnaire suffit souvent pour les petits montants, ce qui accélère considérablement le processus de souscription.
¿Es posible obtener un seguro sin sobreprima?
Absolument, et c’est même plus fréquent qu’on ne le pense ! Selon votre profil médical individuel, il est tout à fait possible d’obtenir une assurance emprunteur sans surprime. Une bonne délégation d’assurance, comme celle proposée par Assurly, permet souvent d’obtenir un tarif remarquablement proche de celui d’un profil standard.
Cette opportunité est particulièrement accessible si aucun traitement médical en cours n’est déclaré au moment de la souscription. C’est là que notre expertise fait toute la différence pour nos clients seniors.
¿Cambiar de seguro después de los 65 años: cuáles son mis nuevos derechos?
Oui, et c’est même fortement recommandé ! Depuis la révolutionnaire loi Lemoine, vous pouvez résilier votre assurance emprunteur à tout moment, sans frais cachés ni pénalités. Cette liberté s’applique également aux seniors qui souhaitent améliorer leur couverture ou alléger significativement leurs mensualités.
Cette flexibilité nouvelle ouvre des possibilités extraordinaires pour optimiser votre budget et adapter votre couverture à vos besoins évolutifs.
¿Inversión inmobiliaria sénior: qué especificidades existen?
C’est non seulement possible, mais c’est même une stratégie patrimoniale très prisée ! Nos clients seniors nous questionnent régulièrement sur cette opportunité d’investissement. Effectivement, les garanties incapacité/invalidité peuvent être limitée dans ce contexte spécifique, mais l’assurance décès reste parfaitement accessible et constitue déjà une protection solide.
L’investissement locatif représente souvent un excellent moyen de préparer sa transmission patrimoniale tout en générant des revenus complémentaires.
¿Por qué elegir Assurly en lugar de un seguro bancario clásico?
Esta pregunta surge sistemáticamente, y nos enorgullece poder responder con argumentos concretos. A diferencia de las ofertas rígidas de las entidades bancarias tradicionales, Assurly revoluciona el enfoque del seguro de préstamo para sénior:
Una suscripción 100 % digitalizada
Rápida, intuitiva y sin papeleo administrativo tedioso.
Fórmulas específicamente adaptadas a las personas mayores
Con garantías pertinentes y ajustadas a tus necesidades reales.
Tarifas revolucionarias
Hasta tres veces más bajas que las que suelen ofrecer los bancos.
Un acompañamiento profundamente humano
Incluso si las cuestiones médicas son más complejas, nuestros asesores permanecen a tu lado.
Nuestra misión : Hacer de tu proyecto inmobiliario un éxito, sin importar tu edad.
Seniors: no dejen que la edad frene sus ambiciones
En Assurly, creemos en tu libertad para elegir, avanzar y construir. No eres “demasiado mayor” para comprar ni para soñar.
Con la información adecuada, una solución adaptada y un acompañamiento de calidad, puedes llevar a cabo con éxito tus proyectos inmobiliarios, incluso después de los 60 años.
- ¿Tienes un ahorro disponible?
- ¿Una pensión estable?
- ¿Un nuevo proyecto en mente?
Entonces, tienes todas las razones para creer en ello.
¿Estás listo? Nosotros también.
Visítanos en assurly.com para obtener un presupuesto gratuito, rápido y adaptado a tu perfil.
Nuestros asesores te acompañan con respeto y humanidad, sin importar tu edad, tus dudas o tu historial médico.
Porque tu futuro no termina con la jubilación. Empieza ahora.
SONIA – REDACTORA
Sonia escribe sobre el seguro de préstamo hipotecario desde hace varios años. ¿Quieres cambiar de seguro? Sus artículos te ayudarán a comprender y te ofrecerán toda la información necesaria sobre las garantías, el TAEA, las leyes, los plazos o la rescisión del seguro del prestatario.
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Certificación Finance Innovation en mayo de 2025 y julio de 2021.
“startups to watch in 2021” por Sifted
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