Simular ahorro en el seguro de préstamo estudiantil - Assurly

Simular mis ahorros en el seguro de préstamo estudiantil

Has contratado un préstamo estudiantil para financiar tus estudios y quieres hacer una simulación de ahorro en tu seguro de préstamo?

¡Estás en el lugar adecuado! Y la mejor manera de reducir los costes es comparar las ofertas de seguros de préstamo estudiantil y aprovechar la competencia. Así que, ¡vamos allá! Te explicamos cómo simular tus ahorros 💰.

Nota: Haz clic en “Hacer una simulación” a continuación y luego en la casa amarilla para acceder al simulador de préstamo estudiantil.

Comprender el seguro de préstamo estudiantil

Empecemos por el principio… para entender bien de qué hablamos, es esencial hacer un pequeño recordatorio sobre la utilidad del seguro de préstamo estudiantil.

Este seguro garantiza el buen reembolso, a su debido tiempo y cada mes, de tu préstamo estudiantil en caso de problema de salud, como un fallecimiento, una invalidez o una incapacidad… que te impida pagar.
Esto evita el sobreendeudamiento y te permite dormir tranquilo. No es obligatorio legalmente, pero suele ser exigido por el organismo prestatario en caso de impago, y también tranquiliza a tus familiares que actúan como garantes del préstamo.

💡 En resumen: el seguro de préstamo estudiantil está sujeto a la misma normativa que el seguro de crédito al consumo.
El coste del seguro de préstamo estudiantil depende del importe y la duración del préstamo, de tu estado de salud y de los tipos aplicados. En el caso de los estudiantes, suele ser más ventajoso negociar este coste según la aseguradora.
Puede representar hasta un 30 % del coste total del préstamo. Por eso es indispensable comparar las ofertas antes de suscribir tu contrato, ya sea mediante un comparador o un simulador.

💸 ¿Por qué hacer una simulación de ahorro?

Tienes un préstamo estudiantil o estás a punto de contratar uno, pero aún no has elegido tu seguro… La simulación te permitirá comparar las ofertas y encontrar la que mejor se adapte a tus necesidades, a tu perfil y también a tu presupuesto. ¡Podrás ahorrar varios cientos de euros! Gracias a tus simulaciones verás que las tarifas pueden variar mucho según la aseguradora.

👉 ¿Cómo hacer una simulación de ahorro?

Existen varias herramientas de simulación gratuitas en línea. Solo tienes que introducir tu información (edad, salud, importe y duración del préstamo) y luego comparar las ofertas propuestas. Asegúrate de comprobar bien las coberturas y no solo el precio.

💻 Simular mis ahorros con Assurly

Assurly ofrece una herramienta innovadora de simulación rápida. En solo unos clics, obtienes el ahorro potencial y el plan más adecuado para tu perfil.

👉 Hacer una simulación

💡 Consejos para reducir el coste total

Contratar temprano para aprovechar una mejor tarifa
Mantener una buena salud
Renegociar regularmente tu seguro de préstamo

👍 Coberturas opcionales

Además de las coberturas básicas (fallecimiento, invalidez, incapacidad), existen algunas opciones adicionales: pérdida de autonomía, pérdida de empleo, coberturas específicas por profesión o riesgos.

🔄 Alternativas al seguro del banco

No estás obligado a contratar el seguro ofrecido por el banco. Los corredores y aseguradoras especializadas (como Assurly) ofrecen alternativas que suelen ser mucho más económicas.

Impacto del perfil del prestatario en los ahorros posibles

Más allá del importe y la duración del préstamo, la edad, el sexo, el estado de salud, la profesión y el estilo de vida del estudiante influyen considerablemente en el coste del seguro de préstamo.
Por ejemplo, un deportista de alto nivel o una persona que practique un deporte de riesgo verá su prima aumentar, a veces entre un 20 % y un 50 %. Por el contrario, un joven no fumador sin antecedentes se beneficiará de una tarificación estándar más ventajosa.
A la hora de la simulación, introduce cuidadosamente estos criterios: un simple “no fumador” puede generar hasta un 40 % de ahorro respecto a una tarificación “fumador”.

Efecto de la delegación de seguro y de la ley Lemoine

Desde la entrada en vigor de la Ley Lemoine (2022), es posible contratar un seguro independiente (delegación de seguro) en cualquier momento, sin esperar la fecha de aniversario del contrato.
Esta flexibilidad permite cambiar de aseguradora si se encuentra una oferta más competitiva y así aprovechar rápidamente las mejores condiciones propuestas en cada nueva oferta.
Simulando el impacto de una delegación, se puede anticipar una reducción de prima del 20 % al 60 %, sobre todo si se tiene un perfil joven y sin riesgo médico.

Las coberturas opcionales que a menudo se pasan por alto

La mayoría de los simuladores estándar se limitan a las coberturas de fallecimiento e invalidez (PTIA, IPP). Sin embargo, varias opciones pueden aumentar tu prima o, por el contrario, reducir considerablemente tu coste restante:

Al realizar la simulación, marca o desmarca estas coberturas para medir su impacto exacto sobre tu prima anual y determinar cuáles son realmente útiles para tu situación.

Simula tus ahorros con el simulador de Assurly

El simulador en línea de Assurly te permite simular ahorros en el seguro de préstamo estudiantil en solo unos clics, para obtener una visión clara y cuantificada de tus posibles ganancias.
Combina una interfaz intuitiva, un cuestionario preciso y opciones ajustables para modificar cada parámetro fácilmente:

. Importe y duración del préstamo: de 5.000 € a 100.000 € durante 1 a 15 años, mediante un simple cursor interactivo.

. Perfil detallado del prestatario: franja de edad, estatus de fumador/no fumador, práctica deportiva, antecedentes médicos.

. Elección de las coberturas: fallecimiento, invalidez total y permanente (PTIA), incapacidad temporal total (ITT), pérdida de empleo y renta educación, con visualización instantánea del impacto financiero.

El módulo de delegación integrado a la Ley Lemoine permite comparar en tiempo real tu contrato actual con otras ofertas externas, calculando automáticamente el ahorro total sobre toda la duración del préstamo.

Un gráfico dinámico muestra la evolución de tu prima actual frente a la nueva prima optimizada, junto con un resumen detallado que incluye capital, intereses y cotización del seguro para cada escenario.

Al final de la simulación, descarga inmediatamente un PDF completo o comparte un enlace seguro con tu banco o tus garantes.
Cumpliendo con el RGPD y accesible sin registro, el simulador de Assurly convierte la simulación de ahorro en el seguro de préstamo estudiantil en un proceso simple, transparente y ultrarrápido, para ayudarte a maximizar tu presupuesto estudiantil sin comprometer la cobertura.

Simulación de ahorro sobre la duración total del préstamo

Un pequeño porcentaje de ahorro en la prima anual puede traducirse en ganancias acumuladas nada desdeñables:

. Para un préstamo de 30.000 € a 10 años, una reducción de prima del 0,25 % representa aproximadamente 750 € de ahorro total.

. Si pasas de 0,40 % a 0,20 % de prima, ahorrarás cerca de 1.200 € durante todo el período.

La simulación debe incluir el monto total reembolsado (capital + intereses + seguro) para medir el valor añadido real de cada oferta, y no solo la prima anual.

Calendario óptimo para renegociar tu seguro

La ley Hamon permite el cambio de seguro durante el primer año, y la ley Lemoine ofrece una portabilidad anual sin costes. Para maximizar tus ahorros:

. Entre 6 y 9 meses después de la firma del préstamo, compara las primeras ofertas de delegación.
. Cada año en la fecha de aniversario, realiza una nueva simulación para beneficiarte de buenas condiciones de salud (perfil aún joven, sin cambios en los antecedentes médicos).
. Anticipa las evoluciones de los tipos de interés (inflación, política monetaria) para renegociar tu prima cuando las condiciones macroeconómicas sean favorables.

Influencia de los límites de cobertura en la prima

Dos parámetros clave en la simulación:

Importe garantizado (100 %, 120 % o 150 % del capital restante adeudado): cuanto mayor sea el límite, mayor será la prima.
Duración de la cobertura: para un préstamo “in fine”, la cobertura puede limitarse únicamente al período de carencia (a menudo más económico).

Simulando diferentes combinaciones de límites y duración, puedes encontrar el equilibrio adecuado entre una cobertura suficiente y una prima controlada.

Efecto de la salud agravada y exclusiones

Algunos antecedentes médicos (cáncer, enfermedades crónicas) conllevan un aumento de prima del 50 % al 200 %, o incluso exclusiones de coberturas. Un buen simulador debe:

. Proponer un cuestionario médico adaptado,
. Indicar claramente las exclusiones temporales (por ejemplo, periodos de espera para una patología tratada),
. Mostrar una comparativa de aseguradoras especializadas en salud de riesgo.

Así, incluso con un perfil de salud delicada, puedes ahorrar varios cientos de euros eligiendo un asegurador experto en riesgos agravados.

Simulación del impacto de los errores de declaración

La declaración de un dato incorrecto (edad, importe del préstamo, tipo de estudios) puede provocar:
. La rescisión del contrato.
. Un recálculo retroactivo de la prima.
. Un rechazo de indemnización en caso de siniestro.

Una simulación precisa debe incluir un verificador de coherencia y alertas en tiempo real para evitar estos errores costosos.

Integración de los gastos adicionales y de las coberturas opcionales

Una simulación completa debe sumar los gastos de expediente, de gestión, de implementación de la delegación y los honorarios de corretaje si los hubiera.

Piensa en incluir:
. Coste de la cobertura “préstamo puente”, si prevés una movilidad internacional o unas prácticas prolongadas en el extranjero,
. Gastos adicionales por modificación del contrato (0,50 % del capital, variable según el banco),
. Opciones “fin de préstamo”: reducción de las cotizaciones cuando el capital ya esté reembolsado, con tasas entre el 0,02 % y el 0,05 %.

Assurly est une insurtech française qui bouscule le secteur de l’assurance grâce à ses solutions technologiques complètes. En maîtrisant chaque aspect du processus d’assurance, Assurly garantit un parcours client fluide, alliant simplicité, transparence et efficacité. Spécialisée dans l’assurance emprunteur, Assurly propose une couverture innovante et compétitive, adaptée aux besoins des emprunteurs que ce soit pour leur prêt immobilier ou leur prêt étudiant. Fondée par Toufik Gozim et Mickael Benhassen en 2017, Assurly s’est donnée pour mission de rendre l’assurance plus intelligente, plus rapide et plus accessible.

Labellisation Finance Innovation en mai 2025 et juillet 2021.

“startups to watch in 2021” par Sifted

Assurly est une marque de Gigamesh SA,  
fondée en 2017, marque déposée à l’INPI®.

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