Le prêt étudiant est la solution la plus courante pour financer ses études supérieures. Il permet de payer les frais de scolarité, mais aussi le matériel, les transports, le logement, la nourriture ou encore toute autre dépense liée à un parcours académique.
Guide du prêt étudiant : tout savoir
Vous êtes étudiant et vous souscrivez un prêt pour financer vos études ? On vous explique tout ce qu’il faut comprendre et savoir pour choisir le meilleur prêt étudiant. Bienvenue dans notre guide du prêt étudiant !
🧐 Qu'est-ce qu'un prêt étudiant ?
📄 Quels sont les différents types de prêts étudiants ?
- Prêt à taux fixe : mensualités constantes
- Prêt à taux variable : taux pouvant varier selon le marché
- Prêt bancaire étudiant : accordé par une banque classique
- Prêt garanti par l’État : pour étudiants sans garant
- Prêt à taux zéro : sans intérêts sous condition de dossier
- Prêt sans garant : accessible mais taux plus élevé
🤓 Comment fonctionne un prêt étudiant ?
- Recherche : comparaison des offres en ligne
- Demande : dossier de prêt à la banque
- Évaluation : analyse par la banque
- Accord : signature du contrat de prêt
- Déblocage : versement des fonds sur le compte
💰 Que peut-on payer avec un prêt étudiant ?
- Frais de scolarité et matériel pédagogique
- Logement (loyer, charges, déménagement)
- Dépenses quotidiennes (transport, nourriture, vêtements)
- Matériel informatique et livres
- Voyages et études à l’étranger
📈 Quel taux d’intérêt pour un prêt étudiant ?
Les taux varient selon le type de prêt, la banque et la durée.
Taux fixe : mensualités stables
Taux variable : peut évoluer selon le marché.
🤷♂️ Prêt étudiant : garantie ou caution ?
Souvent demandée par les banques pour sécuriser le prêt : un proche ou une institution spécialisée se porte garant.
🤔 Faut-il assurer son prêt étudiant ?
Non obligatoire légalement, mais quasi systématiquement exigée par la banque. Elle couvre décès, invalidité, incapacité, etc.
💸 Comment se passe le remboursement ?
Généralement en différé (après les études). Peut parfois commencer en cours d’études avec des mensualités progressives.
⏳ Quelle est la durée d’un prêt étudiant ?
Variable selon le montant et le contrat. Peut aller de quelques années à plus de 10 ans.
💡 Comment obtenir un prêt étudiant ?
- Être inscrit dans un établissement reconnu
- Présenter un projet d’étude clair
- Fournir une caution/garantie si exigée
- Situation financière stable
⚖️ Faut-il utiliser un comparateur ?
Fortement recommandé pour comparer taux, garanties et conditions de remboursement.
🤑 Quelles sont les aides financières ?
En plus du prêt, il existe des aides et bourses publiques ou privées pour financer vos études.
🤔 Comment choisir son prêt étudiant ?
- Comparer les offres
- Évaluer ses besoins réels
- Lire attentivement les conditions
- Consulter un conseiller
Préparation avancée du dossier de prêt
Au-delà des pièces classiques, une préparation méthodique de votre dossier peut influencer positivement la décision de la banque :
. Budget prévisionnel détaillé : listez poste par poste vos dépenses (loyer, transports, matériel, assurances, loisirs), et présentez un tableau synthétique de vos revenus (bourses, stages, job étudiant, aide familiale). Cela montre que vous avez anticipé et maîtrisez votre capacité de remboursement.
. Plan de carrière court et avantageux : rédigez un paragraphe expliquant votre trajectoire professionnelle (stage clé, projet de fin d’études, débouché visé). Les banquiers aiment voir la cohérence entre votre formation et votre futur emploi, gage de solvabilité.
. Dossier académique augmenté : joignez vos meilleurs relevés de notes (au moins deux semestres), attestations de résultats ou de participation à des projets/concours étudiants. Un bon dossier renforce votre profil de “risque faible”.
. Références et recommandations : si possible, ajoutez une lettre de recommandation d’un professeur ou d’un maître de stage, attestant de votre sérieux et de votre potentiel.
En combinant ces éléments, vous faites ressortir votre professionnalisme et pouvez négocier des réductions de frais de dossier ou de taux.
Optimisation fiscale et déductibilité des intérêts
La question fiscale est souvent négligée :
. Déduction des intérêts : depuis la loi de finances, un étudiant imposable peut déduire jusqu’à 3 500 € d’intérêts de prêt étudiant par an, diminuant ainsi son revenu imposable.
. Garant parent : si c’est un parent qui est co-emprunteur ou caution, c’est lui qui pourra bénéficier de la déduction sur ses intérêts, dans la limite de son propre plafond.
. Montage fiscal hybride : dans certains cas, découpler le prêt en deux (un prêt principal pour la scolarité et un prêt complémentaire pour la vie courante) facilite l’optimisation fiscale.
. Suivi et justificatifs : conservez rigoureusement les attestations d’intérêts envoyées par la banque, et transmettez-les chaque année à votre centre des impôts.
Cette démarche peut représenter une économie fiscale significative, équivalente à une réduction de 10–15 % du montant déduit.
Stratégies de remboursement anticipé et modulabilité
Garder de la flexibilité dans le remboursement de votre crédit vous permet de réaliser des économies substantielles :
Remboursement anticipé partiel
Effectuez, dès que possible, un versement supplémentaire (à partir de 100 €) pour réduire le capital restant dû. Moins de capital, moins d’intérêts.
Remboursement anticipé total
Si vous obtenez un stage bien rémunéré ou un CDD, envisagez de solder votre prêt : il vous faut alors vérifier l’absence ou le montant des pénalités (généralement 1 % du capital restant).
Modulabilité des échéances
Négociez un contrat qui vous autorise à augmenter ou diminuer vos mensualités de ± 20 % selon vos revenus mensuels (alternance, job d’été).
Suspension temporaire
Certaines banques offrent la possibilité de suspendre 1 à 2 échéances par an (en cas de stage à l’étranger non rémunéré, par exemple) sans frais.
Ces options vous donnent la main sur votre plan de remboursement et vous aident à optimiser le coût total de votre crédit.
Outils digitaux et applications de suivi budgétaire
Piloter votre prêt avec des outils adaptés simplifie la gestion et évite les oublis :
. Applications mobiles : Bankin’, Linxo, Lydia ou Budget Insight permettent de configurer des alertes de prélèvements, de visualiser en temps réel l’évolution de votre compte et de catégoriser vos dépenses.
. Simulateurs en ligne spécialisés : en complément du guide, orientez vos lecteurs vers des simulateurs dédiés (hors offre bancaire), qui intègrent calcul d’assurance, projection d’économies, et comparaisons de scénarios de rachat de crédit. Par exemple, le simulateur en ligne d’Assurly se distingue par sa rapidité : en quelques minutes seulement, vous obtenez un devis détaillé intégrant montant, durée, profil emprunteur et garanties choisies, sans engagement ni envoi de documents.
. Feuilles de calcul partagées : proposez un modèle Excel ou Google Sheets simple à dupliquer, avec onglets “Tableau d’amortissement” et “Plan de trésorerie” pour suivre mensualité, capital et intérêts.
. Extensions de navigateur : des plugins tels que Momentum ou Pocket Budget aident à suivre votre budget quotidien et à ne pas dépenser au-delà de vos moyens.
Ces solutions connectées augmentent la transparence et renforcent la confiance de l’étudiant dans sa capacité à rembourser.
Solutions de financement alternatives
Quand le prêt bancaire classique atteint ses limites, explorez :
. Crowdlending étudiant : plateformes comme Tudigo ou Lendopolis où des particuliers financent votre projet avec des taux attractifs (souvent 1–2 %), sans frais de dossier.
. Microcrédit social : ADIE, CRESUS proposent des prêts à taux très bas ou nuls, sans garant, sous conditions de ressources, destinés aux étudiants en situation fragile.
. Prêts sectoriels ou institutionnels : certaines fondations d’écoles (ingénieurs, commerce) offrent des prêts à taux réduits pour leurs anciens élèves, via un partenariat exclusif.
. Bourses complémentaires et aides ponctuelles : renseignements auprès du Crous, des missions locales ou des collectivités territoriales ; parfois le fonds de solidarité peut intervenir pour un complément d’un montant de 500 à 2 000 €.
Ces alternatives, souvent méconnues, peuvent couvrir un besoin ponctuel sans alourdir un prêt principal déjà en cours.
Anticiper l’impact sur votre futur profil de crédit
Le prêt étudiant joue un rôle dans votre historique bancaire :
Score de crédit
maintenir un compte sans incidents de paiement vous permet d’obtenir ultérieurement un crédit immobilier plus facilement et à meilleur taux.
Gestion des découverts
évitez tout découvert autorisé ou non, qui est vu comme un signe de fragilité financière.
Constitution d’une épargne
même modeste (50 € par mois), elle montre votre capacité à épargner et rassure les futurs prêteurs.
Limitation des crédits à la consommation
en privilégier un seul prêt majeur (votre prêt étudiant) et différer toute autre demande (achat de smartphone, prêt auto) jusqu’à la fin des remboursements.
Ces bonnes pratiques préparent un dossier solide pour vos projets futurs (immobilier, auto, consommation).
Accompagnement personnalisé et ressources utiles
Enfin, pour maximiser vos chances et réduire votre stress, orientez l’étudiant vers :
. Services universitaires et Crous : ateliers de gestion budgétaire, consultations gratuites avec un conseiller financier.
. Missions locales et associations étudiantes : accompagnement social et aide à la constitution de dossier, parfois accès à des microcrédits.
Forums et groupes privés : Reddit (r/etudes, r/financepersonnelle), Discord ou Facebook Groups où les pairs partagent retours d’expérience, bons plans et contacts de courtiers ou d’assureurs.
Assurly est une insurtech française qui bouscule le secteur de l’assurance grâce à ses solutions technologiques complètes. En maîtrisant chaque aspect du processus d’assurance, Assurly garantit un parcours client fluide, alliant simplicité, transparence et efficacité. Spécialisée dans l’assurance emprunteur, Assurly propose une couverture innovante et compétitive, adaptée aux besoins des emprunteurs que ce soit pour leur prêt immobilier ou leur prêt étudiant. Fondée par Toufik Gozim et Mickael Benhassen en 2017, Assurly s’est donnée pour mission de rendre l’assurance plus intelligente, plus rapide et plus accessible.
Labellisation Finance Innovation en mai 2025 et juillet 2021.
“startups to watch in 2021” par Sifted
Assurly est une marque de Gigamesh SA,
fondée en 2017, marque déposée à l’INPI®.
Numéro SIREN : 832934830
Numéro registre ORIAS : 21001617
Adresse : 34 Av. des Champs Élysées, 75008 Paris
© 2025 Assurly. Tous droits réservés
© 2025 Assurly. Tous droits réservés