L'assurance emprunteur est-elle obligatoire pour une résidence secondaire ?
Tout comme pour la résidence principale, aucune loi n’exige que le prêt immobilier pour votre logement soit assuré. Mais en pratique, si vous ne souscrivez pas d’assurance pour votre prêt bancaire, la banque risque de bloquer votre achat immobilier. En effet, les banques ont souvent besoin d’être rassurées sur votre capacité financière à rembourser les mensualités d’emprunt de votre futur logement. C’est à ça que sert le dossier que vous devez réaliser pour décrocher votre prêt.
Mais les banques ont aussi besoin de s’assurer qu’en cas de pépin, vous serez aussi en mesure d’effectuer le remboursement de votre prêt sans sourciller. C’est pourquoi, que vous souhaitiez acheter une résidence principale ou secondaire, et même pour un investissement locatif, la banque vous demandera de souscrire à une assurance emprunteur. Celle-ci prendra le relais sur le remboursement de votre crédit en cas d’accident menant notamment à une invalidité, incapacité ou au décès d’un ou des emprunteurs.
La souscription à cette garantie est donc fortement recommandée afin d’améliorer votre protection. En plus, ça vous permet de dormir l’esprit tranquille 😉 Par contre, rien ne vous empêche de choisir un assureur qui n’est pas votre banque. On dit ça, on dit rien. En savoir plus.
Quelles sont les garanties d’assurance obligatoires pour une résidence secondaire ?
Selon les banques, l’achat d’une résidence secondaire peut être considéré, soit comme celui d’une habitation principale, soit comme un investissement locatif. Les garanties demandées sur votre contrat d’assurance seront alors différentes. Voilà les différentes garanties existantes :
- Décès,
- Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA),
- Incapacité de Travail Temporaire (ITT),
- Invalidité Permanente Totale (IPT) ou Partielle (IPP),
- Maladies Non Objectivables (MNO).
Comme aucune loi ne réglemente ce projet, tout va dépendre de votre banque. Et là, deux cas s’offrent à vous :
- La banque considère cet achat de résidence secondaire comme l’achat d’une résidence principale : dans ce cas là, les garanties demandées seront les mêmes que pour une résidence principale. Elle peut donc exiger un contrat décès, PTIA, ITT et IPT. Mais, elle peut aussi éventuellement demander d’autres garanties selon votre profil.
- Si votre achat est classé dans la catégorie investissement locatif, la banque ne vous demandera qu’une garantie décès et PTIA.
Comme vous le voyez, rien ne semble évident. Mais le but de votre établissement bancaire reste de prendre le moins de risques possibles.
Où souscrire une assurance emprunteur pour une résidence secondaire ?
Aucune loi ne vous oblige à souscrire cette assurance emprunteur dans la banque dans laquelle vous avez contracté votre crédit immobilier. En tant que futur propriétaire, vous pouvez décider de votre assureur et souscrire chez celui qui vous proposera le meilleur taux. Il n’y a qu’une condition à respecter : il faut que votre futur contrat d’assurance propose les mêmes garanties et le même type de couverture que celles exigées par la banque. Sans quoi celui-ci risque d’être refusé par l’assureur de votre banque.
Est-ce que je peux changer d’assurance emprunteur alors que j'ai déjà commencé le remboursement de mon crédit pour l'achat d'une résidence secondaire ?
Oui, vous pouvez changer d’assurance en cours de remboursement de votre prêt. On appelle ça : faire une substitution d’assurance. Grâce à la loi Lemoine, ce changement est désormais réalisable n’importe quand durant l’année. Plus besoin d’attendre la date anniversaire de votre contrat. Vous n’avez plus qu’à trouver un assureur vous proposant un contrat présentant des garanties au moins équivalentes au contrat initial… Mais avec un meilleur taux 😉
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