1️⃣ Le prêt bancaire étudiant
Ce type de prêt étudiant est accordé par les banques ou établissements bancaires pour aider les étudiants à financer leurs études.
Quelle durée ?
La durée du prêt s’étend généralement entre 10 et 12 ans maximum, et le montant maximum d’emprunt peut aller jusqu’à 120 000 euros selon l’organisme de prêt. Comme souvent, les taux d’intérêt et les conditions d’obtention varient selon le profil de l’emprunteur et selon les banques.
💡 Bon à savoir : un garant est généralement exigé pour sécuriser le prêt
2️⃣ Le prêt étudiant garanti par l’Etat
Le prêt étudiant garanti par l’État est un crédit qui permet à l’étudiant d’obtenir un prêt sans caution et sans condition de ressources. C’est donc l’Etat qui se porte garant du remboursement du prêt auprès de l’établissement de crédit ou de la banque, à hauteur de 70%. Les 30% restants sont assurés par la banque.
Quelle durée du prêt ?
Ce genre de prêt ne dure que 2 ans minimum et ne dépasse pas les 20 000 euros.
Comment en profiter ?
Pour en bénéficier, il faut être un étudiant français de moins de 28 ans, sans garant. L’étudiant peut alors profiter d’un taux d’intérêt plus avantageux.
3️⃣ Le prêt étudiant sans garant
Ce prêt est destiné aux étudiants qui souhaitent obtenir un prêt étudiant pour leurs études mais qui n’ont pas de garant. Les taux d’intérêt sont généralement plus élevés pour couvrir les risques.
4️⃣ Le prêt étudiant à taux zéro
Le prêt étudiant à taux zéro est par définition un type de prêt étudiant avec un taux d’intérêt “nul”, ce qui évite à l’emprunteur de rembourser les intérêts. Il dure généralement entre 1 et 5 ans et permet de rembourser uniquement le montant emprunté. Pour autant, le montant du prêt est limité et il n’est pas possible de rembourser en différé comme avec d’autres prêts étudiants.
💰 Quelles sont les aides financières pour les étudiants ?
Au-delà des prêts pour les étudiants, d’autres aides financières peuvent les aider dans leur vie quotidienne et leur parcours scolaire. Ces aides peuvent venir de l’Etat, d’organismes privés, de leur établissement ou encore des collectivités territoriales. Voici une liste des principales aides :
Les bourses sur critères sociaux
Attribuées par le Crous (Centre régional des œuvres universitaires et scolaires), ces bourses sont destinées aux étudiants dont les ressources familiales sont insuffisantes pour financer leurs études. Le montant de la bourse dépend des revenus du foyer fiscal, du nombre d’enfants à charge et de l’éloignement géographique entre le domicile familial et le lieu d’études.
Les aides au mérite
Ces aides sont attribuées aux étudiants boursiers ayant obtenu d’excellents résultats au baccalauréat. Le montant de l’aide au mérite est de 900 euros par an pendant trois ans.
Les aides à la mobilité internationale
Destinées aux étudiants souhaitant effectuer un séjour d’études ou un stage à l’étranger, ces aides peuvent prendre la forme de bourses, d’aides à la mobilité ou de prêts étudiants spécifiques.
Les aides au logement
Les étudiants peuvent bénéficier de l’aide personnalisée au logement (APL), de l’allocation de logement sociale (ALS) ou de l’allocation de logement familiale (ALF) pour les aider à payer leur loyer ou leurs mensualités de prêt immobilier.
Les exonérations et réductions fiscales
Un sujet peu connu mais intéressant à creuser : les avantages fiscaux quand on est étudiant. Un foyer fiscal composé d’étudiants et de parents, peut parfois profiter de réductions d’impôt sur le revenu sur certains postes de dépenses comme le transport, la restauration ou encore les frais de scolarité. Renseignez-vous !
Les aides des collectivités territoriales
La plupart des communes, régions ou départements, mettent en place des aides spécifiques aux étudiants pour les accompagner durant leurs études. C’est le cas des bourses, des aides à la mobilité internationale ou encore des prêts d’honneur.
Les aides des établissements d’enseignement supérieur
Certains établissements proposent des aides financières aux étudiants rencontrant des difficultés financières, telles que des bourses d’études, des prêts d’honneur ou des aides ponctuelles.
👌 Quels projets financer avec un prêt étudiant ?
Un étudiant peut avoir d’autres projets en parallèle de ses études, et le prêt étudiant peut aider à financer ces derniers. Qu’ils soient en rapport avec leur parcours scolaire ou leur vie personnelle, voici les différentes situations dans lesquelles un prêt étudiant peut être intéressant :
Financer ses études supérieures
Le prêt étudiant a généralement comme principal objectif de financer la scolarité en études supérieures. Ainsi, le prêt peut couvrir les frais de scolarité, la nourriture, le matériel, le logement, ou encore quelques plaisirs de la vie étudiante comme un café ou un restaurant. Ces dépenses peuvent représenter un coût important pour l’étudiant et sa famille, c’est pourquoi le prêt peut soulager ces dépenses.
Étudier à l’étranger
L’ouverture des établissements supérieurs à l’international permet à de plus en plus d’étudiants de faire des échanges à l’étranger durant leurs études. De quoi enrichir leur parcours et vivre une belle expérience ! Cependant, les coûts sont souvent élevés, que ce soit en termes de transport, de logement, de frais de scolarité ou de dépenses personnelles sur place. La famille ne peut pas toujours assumer ce budget. Le prêt étudiant peut alors aider à financer ces études à l’étranger et à réaliser ce beau projet.
Suivre une formation professionnelle
Besoin d’acquérir de nouvelles compétences ou de se former à un métier en particulier ? Le prêt étudiant peut aussi être une solution de financement adaptée et servir à ceux qui ont besoin de suivre une formation professionnelle.
Effectuer un stage ou une alternance
Parfois, les stages et alternances peuvent engendrer des coûts imprévus, que ce soient pour le logement, les frais de déplacement, la restauration. Pourtant, ces expériences sont précieuses et permettent aux étudiants de se professionnaliser tout en développant de nouvelles compétences. Il serait dommage de s’en priver pour une question d’argent. Le prêt est encore une fois une bonne solution pour couvrir ces dépenses et profiter de ces opportunités professionnelles.
Réaliser un projet personnel
Il faut bien sûr que le projet soit un minimum lié aux études, mais il est aussi possible de souscrire un prêt étudiant pour réaliser un projet personnel tel que la création d’une entreprise, un voyage, ou une participation à un événement sportif ou culturel. Cela permet d’enrichir son expérience estudiantine en parallèle de son parcours académique.
🧑🏫 Comment être éligible pour un prêt étudiant ?
Il faut remplir plusieurs conditions pour prétendre et obtenir le type de prêt étudiant qui se fait auprès d’une banque ou de l’Etat :
- Être âgé de moins de 28 ans pour le prêt garanti par l’État ou avoir entre 18 et 30 ans pour les prêts bancaires ;
- Être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur ;
- Résider en France depuis au moins 5 ans pour les étudiants étrangers ;
- Dans le cas d’un prêt bancaire, fournir une caution parentale (une personne se portant garante pour rembourser le prêt en cas de défaillance de l’emprunteur) ;
- Souscrire éventuellement une assurance emprunteur.
💳 Comment rembourser un prêt étudiant ?
Il y a trois modes de remboursement pour les prêts étudiants :
Le remboursement en différé partiel
Dès le premier mois de déblocage des fonds, vous commencerez à régler les intérêts et potentiellement, l’assurance du prêt. Une fois vos études terminées, vous entamez le remboursement du capital emprunté.
Le remboursement en différé total
Pendant la durée de vos études, vous ne réglez que l’assurance du prêt. À l’issue de cette période, vous remboursez à la fois les intérêts et le capital emprunté.
Le remboursement immédiat
Chaque mois, vous remboursez une partie des intérêts, de l’assurance et du montant total du prêt.
Cela dépend aussi du type de prêt étudiant ! Les prêts étudiants sont une aide précieuse pour couvrir les dépenses liées à vos études, mais n’oubliez pas que cet argent devra être remboursé ultérieurement. Avant de contracter un prêt, prenez soin de bien étudier les conditions, les taux d’intérêt et d’évaluer le montant à rembourser une fois diplômé et en emploi.
🧐 Comparer selon le type de prêt étudiant
Si vous cherchez le meilleur prêt étudiant, l’important est d’utiliser un comparateur dédié au prêt étudiant ! L’outil est gratuit, sans engagement et permet de comparer en quelques clics les offres proposées par différentes banques ou organismes financiers. Pensez également à bien analyser le taux de prêt étudiant de chaque proposition !
🤝 Comment bien négocier un prêt étudiant ?
Pour négocier au mieux son prêt étudiant, l’important est de mettre en avant votre dossier avec votre parcours académique, votre projet professionnel, votre perspective d’emploi ainsi que votre sérieux. Même si certains facteurs peuvent être difficiles à influencer, votre discours et votre attitude donneront confiance à votre banquier, qui sera plus à même à vous accorder un prêt étudiant. Et vous pourrez toujours tenter de négocier une diminution des taux d’intérêt ou des frais de dossier si le courant passe bien avec votre interlocuteur !
☔ L'assurance de prêt étudiant, est-elle obligatoire ?
Légalement, non, mais votre banquier vous la demandera systématiquement ! Cela permet de sécuriser le remboursement du prêt, que ce soit pour l’établissement prêteur, pour vous, mais aussi pour vos proches.
Si vous ne pouvez plus rembourser, c’est donc l’assureur qui paie les mensualités à votre place.
Est-il possible de changer d’assurance ?
Depuis 2010, vous êtes libres de choisir votre assurance de prêt. Vous pouvez bien entendu prendre celle de votre banque, mais sachez que les assureurs externes proposent bien souvent des tarifs très avantageux sans compromis sur les garanties ou la qualité de service. Ça vaut le coup de faire une simulation d’économies !
