Tout le monde peut être confronté à un problème de santé entraînant une suspension de son activité professionnelle. Pourtant, un arrêt maladie peut devenir un vrai coup dur lorsque la personne concernée doit rembourser un prêt immobilier. Privée de tout ou partie de ses revenus, elle peut avoir de la difficulté à payer ses mensualités.

Lorsqu’une personne souscrit un crédit immobilier, l’établissement bancaire lui impose de prendre une assurance emprunteur. Cette dernière représente une part importante du coût total d’un crédit immobilier, parfois jusqu’à un tiers. Elle a pour objectif de couvrir le risque d’invalidité, d’arrêt de travail et de décès, et donc de sécuriser le remboursement des mensualités et du capital.

Lors de la demande d’un prêt immobilier, la souscription d’une assurance emprunteur est l’une des conditions requises par l’établissement de crédit. L’assureur va alors protéger son client face à un ou plusieurs risques. Concrètement, il prend le relais de l’emprunteur en cas d’accident de la vie (invalidité, décès, incapacité…).

Lors de la souscription d'un prêt immobilier auprès d'une banque pour un achat immobilier, il était historiquement de rigueur de faire assurer le montant de ce prêt auprès de la banque. C'est ce qu'on appelle obtenir un contrat d'assurance emprunteur groupe.

Pour financer un projet immobilier, le recours à un crédit immobilier ou à un crédit à la consommation est courant. Une assurance emprunteur y est souvent associée. Il s’agit d’une assurance de prêt immobilier qui garantit la prise en charge partielle ou totale du remboursement du capital restant d’un crédit.

Une assurance de prêt immobilier a pour but de couvrir certains risques, dont celui de l’invalidité. Cette situation concerne une personne qui ne possède plus les capacités physiques et mentales exigées pour la poursuite d’une vie active normale.

L'assurance de prêt immobilier est un élément incontournable lors de la souscription d'un crédit immobilier. Mais elle représente également un coût important, pouvant atteindre jusqu'à 30 % du coût total de l'emprunt. Il est donc crucial de bien négocier son contrat d'assurance emprunteur pour bénéficier d'un tarif avantageux et de garanties optimales.

Emprunter lorsque son état de santé est fragile peut s’avérer délicat, car les assureurs sont souvent réticents à couvrir une personne présentant des risques aggravés. Pourtant, il serait compliqué, voire même impossible, d’obtenir un crédit immobilier sans assurance de prêt. Toutefois, il existe des solutions pour être assuré, même avec un profil médical complexe. Quels sont les principaux risques aggravés ?

Si la plupart des investisseurs se lancent dans les projets immobiliers, c’est sûrement dû à leur facilité de financement via un prêt bancaire. Les revenus générés, qu'il s'agisse de loyers ou de plus-values, contribuent de manière variable au remboursement des mensualités. Dans ce cadre, les emprunteurs peuvent se voir obligés de souscrire une assurance afin que les banques leur octroient la somme voulue.

L’achat d’un bien immobilier est un projet de vie, souvent réalisé en couple. À deux, les revenus perçus sont plus élevés, ce qui augmente leur capacité d'emprunt et les aide à accéder facilement à la propriété. Aussi, le risque de non-paiement des mensualités auprès de la banque ne pèse plus sur une personne, mais sur deux. Pour garantir le remboursement de son dû, l'organisme prêteur exige systématiquement la souscription d’une assurance emprunteur.

L’assurance de prêt immobilier a pour finalité de couvrir les emprunteurs en cas de sinistres susceptibles d’altérer leur capacité à payer. Elle s’articule généralement autour des cinq garanties, à savoir décès, PTIA (Perte totale et irréversible d’autonomie), IPT (Invalidité permanente totale), IPP (Invalidité permanente partielle) et ITT (Incapacité temporaire de travail).

L’effet de levier du crédit immobilier et la période de la fiscalité avantageuse constituent autant d’avantages d’emprunter pour investir. Le prêt sert à financer l’achat ou la construction d’une résidence principale ou à réaliser un investissement locatif. Un tel choix de financement implique, toutefois, le remboursement des mensualités et la souscription d’une assurance.

Contracter un prêt est une démarche longue et compliquée. Il l'est d'autant plus pour les diabétiques à cause des problématiques d’assurance emprunteur. En effet, comme d’autres pathologies dangereuses, le diabète est considéré par les assureurs comme un risque aggravé pouvant compromettre le remboursement d'un crédit.

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un dispositif d'aide à l'achat immobilier destiné aux primo-accédants, permettant de financer jusqu'à 40% de l'acquisition d'un logement neuf ou ancien avec travaux. Malgré l'absence d'intérêts, la souscription d'une assurance prêt immobilier est nécessaire pour couvrir l'emprunteur en cas de décès, invalidité ou autres risques.

Une fois que votre établissement bancaire vous a accordé un emprunt immobilier, il vous demandera systématiquement une assurance-crédit immobilier. Celle-ci peut assurer le remboursement du capital restant dû, en fonction des garanties souscrites. Cependant, comme toutes les autres assurances, l’assurance de prêt peut vous être refusée selon plusieurs raisons.

Souscrire à une assurance emprunteur pour un crédit immobilier a souvent été associé à un questionnaire de santé détaillé et des examens médicaux. Mais la législation évolue et simplifie désormais les formalités pour les emprunteurs. La loi Lemoine permet dans certains cas de bénéficier d'une assurance sans questionnaire de santé.

Souscrire une assurance de prêt immobilier peut se révéler complexe quand vous souffrez d’une maladie ou Affection de longue durée (ALD). En cause, les assureurs s’avèrent réticents si vous présentez un risque aggravé de santé. Un tel contrat n’est certes pas légalement obligatoire, mais systématiquement demandé par les établissements bancaires en vue de l’octroi d’un crédit.

Il n'y a que les c*** qui ne changent pas d'avis, n'est-ce pas ? Parfois, il s'agit simplement de modifier sa commande au restaurant au dernier moment ; ou de repeindre toute sa chambre en beige alors qu'on vient d'acheter 15 litres de peinture bleu. Faire volte-face peut arriver à tout le monde.

Cela n’arrive pas toujours qu’aux autres. Si vous avez un prêt immobilier en cours et que survient le décès du conjoint, l’assurance emprunteur peut vous aider à rembourser une partie (voire la totalité) du restant de votre crédit. D’où l’importance de bien connaître les modalités de la garantie décès. On vous explique tout.

Le crédit étudiant est un excellent moyen de financer ses études sans devoir passer tous ses week-ends à travailler au supermarché du coin. Cela représente néanmoins un engagement financier important, et comme pour n’importe quel prêt les risques d’endettement peuvent exister.

A l'Église, on se jure fidélité pour toute la vie. Chez le banquier… c’est un peu différent. En contractant un prêt immobilier, vous faites la promesse de rembourser votre dette jusqu’au bout, mais en ce qui concerne l’assurance emprunteur, une série de mesures législatives vous donne désormais le droit d’être beaucoup plus frivole.

Les temps changent… mais pas toujours pour le pire ! Grâce aux mesures successives qui ont été mises en place afin de libéraliser le secteur des assurances, c’est le bon moment pour renégocier votre contrat d’assurance de prêt immobilier auprès de votre banque.

Quand le réveillon arrive, on se dit toujours que l'année est passée trop vite. Une coupe de champagne à la main, on suit le compte à rebours qui nous sépare du nouvel an : « 10...9...8...»… 2024 sera-t-elle l'année des bonnes résolutions ? Fidèle à vos habitudes, vous vous êtes promis de faire plus de sport et de manger moins de tartes au chocolat : « 7…6…5… »...

Que vous ayez enfin trouvé la maison de vos rêves ou que vous vous lanciez dans l’investissement locatif, devenir propriétaire est une grande étape, qui implique de nombreuses joyeusetés administratives, juridiques et assurantielles (oui oui, ce terme existe).

Dans un contexte économique fragile, personne n'est à l'abri d'une restructuration dans son entreprise, ce qui peut conduire à un licenciement. Or, se retrouver au chômage peut rapidement déstabiliser votre équilibre financier, en particulier si vous avez un crédit immobilier en cours de remboursement.

Il n'y a pas d'âge pour se lancer dans un projet immobilier. En revanche, après 60 ans, les conditions pour obtenir un crédit ne sont pas les mêmes que pour le reste des emprunteurs. La principale différence réside dans l'assurance emprunteur, qui prévoit des conditions spécifiques pour la couverture des seniors.

Vous êtes-vous déjà posé la question de comment gagner du pouvoir d'achat grâce à votre assurance emprunteur ?

Armé de votre inséparable et indispensable smartphone, de votre PC, d'une tablette ou via une app, vous...

Réinventer l’assurance de demain est un défi colossal et c’est ce qui me motive à me lever tous les matins.

C’est un nouveau chapitre de votre vie qui s’ouvre. Vous venez de souffler les cinquante (ou plus) bougies de votre gâteau d’anniversaire, et pendant que vos invités sortent quelques boutades à ce sujet (“un demi-siècle Thierry, ça se fête !”), vous imaginez votre futur.