20.01.2025

Mauvaise nouvelle pour les refus de crédit immobilier

Dans un secteur en perpétuelle évolution, les banques essaient sans arrêt de nouvelles idées pour aider les futurs propriétaires. L’une de ces initiatives, c’était la possibilité de redemander l’étude d’un refus de crédit immobilier, une sorte de deuxième chance offerte pour réaliser ses projets. Mais, surprise ! Ce dispositif n’a pas vraiment fait mouche et a donc été mis de côté pour 2025. Découvrons ensemble pourquoi cette initiative n’a pas séduit et ce que cela signifie pour le marché de l’immobilier, qui essaie toujours de retrouver son souffle.

Clap de fin pour le dispositif de revue des crédits immobiliers

Voilà une nouvelle qui pourrait surprendre ! Le dispositif qui permettait de revoir les demandes de refus de crédit immobilier ne fait pas son retour en 2025. La Fédération bancaire française (FBF) a expliqué à l’AFP que très peu de personnes l’avaient utilisé en 2024. Même si les clients avaient été informés de cette chance de réévaluation, le nombre de demandes était plutôt maigre. Imaginez, seulement quelques dizaines de dossiers, dans un marché déjà en mode ralenti.

La deuxième chance : une bonne idée… plutôt boudée

En février 2024, les banques avaient mis sur pied un système de « seconde chance » pour les demandes de crédits immobiliers refusées. C’était une initiative boostée par la Banque de France et le ministère des Finances, avec l’idée de donner un coup de pouce à ceux qui souhaitaient acheter une maison ou investir dans l’immobilier. Malheureusement, même si c’était plutôt chouette sur le papier, peu de gens ont sauté sur l’occasion.

De quel dispositif on parle, déjà ?

En France, quand il s’agit de financer un projet immobilier, le système est plutôt chouette : il propose des crédits responsables, à taux fixe, pour protéger notre pouvoir d’achat sur le long terme. Mais vu la complexité du marché immobilier cette dernière année, les banques ont voulu aider leurs clients à y voir plus clair, surtout ceux dont les demandes de crédit n’ont pas été acceptées. Elles ont donc mis en place un dispositif temporaire pour revoir ces dossiers.

Un test sur 1 an

Ce dispositif devait s’étendre de février 2024 jusqu’à fin décembre 2024. Il s’adressait aux clients de la banque qui ont un dossier en bonne et due forme, et n’ont pas de fiches de paiement en incident à la Banque de France. Si vous aviez subi un refus de crédit immobilier, que ce soit pour votre résidence principale, secondaire ou un investissement locatif, alors vous pouviez bénéficier de cette révision. Le but était de trouver des solutions pour permettre aux clients que leur projet se concrétise.

Quelle organisation pour ce dispositif ?

Chaque banque a donc décidé de la meilleure manière pour informer ses clients et organiser ce service. Nicolas Namias, président de la Fédération bancaire française, disait à l’époque que même si le besoin de logements reste élevé, les coûts des crédits ont grimpé à cause de la hausse des taux de la Banque centrale européenne. Heureusement, en France, on a la chance de bénéficier de taux fixes parmi les plus bas en Europe, ce qui nous protège un peu mieux. Cependant, le marché immobilier connaît un ralentissement. C’est pour cela que ce nouveau dispositif temporaire vise à accompagner les clients qui ont rencontré des difficultés, en leur permettant de comprendre la décision de la banque et, si possible, d’obtenir un nouvel examen de leur dossier.

Le marché de l’immo se relève doucement

Tout a commencé avec une idée lancée par François Villeroy de Galhau en novembre 2023. Soutenue par le Ministre de l’Économie, Bruno Le Maire, et le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), l’initiative était censée donner un coup de boost. Au final, le marché immobilier reste sur la voie de la reprise. Fin 2024, les crédits à l’habitat, une clé de santé du secteur, touchaient à peine les 10 milliards d’euros par mois, un signe encourageant après une décennie morose.

Comment contourner un refus de crédit immobilier ?

Si vous avez essuyé un refus de crédit immobilier, sachez qu’il existe des solutions pour contourner cet obstacle, notamment en revisitant votre assurance emprunteur. Souvent souscrite par défaut auprès de la banque prêteuse, cette assurance peut s’avérer coûteuse et jouer un rôle dans le refus du prêt en alourdissant le coût total de votre projet.

Choisissez un assureur externe

En optant pour une délégation d’assurance, c’est-à-dire en choisissant une assurance externe, vous pouvez non seulement réduire vos coûts, mais aussi bénéficier de conditions mieux adaptées à votre profil. Avec une assurance qui propose des garanties équivalentes mais à un tarif plus compétitif, vous allégez ainsi le taux d’effort et améliorez votre dossier aux yeux de la banque. De plus, une évaluation adéquate de votre état de santé ou des exclusions de garanties peut également rendre votre projet plus attractif pour les prêteurs, augmentant ainsi vos chances d’obtenir le crédit convoité.

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deux personnes qui se serrent la main suite à l'achat d'un bien à usage professionnel

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Obtenir un devis

En bref, bien que prometteur, le dispositif de révision des crédits immobiliers refusés n’a pas trouvé son public dans un marché en convalescence. Cela souligne la difficulté de répondre aux besoins variés des emprunteurs. Toutefois, le marché poursuit sa reprise, et des leçons peuvent être tirées pour inspirer d’autres innovations. Rester à l’écoute des consommateurs est essentiel pour développer des solutions qui concrétisent les projets immobiliers. Changer d’assurance emprunteur (avec Assurly) en fait par exemple partie 😉

Alice
Alice

Rien ne destinait Alice à travailler dans l'assurance de prêt immobilier, et pourtant, voilà plus de 2 ans que la loi Lemoine, les garanties d'assurance et le crédit immo n'ont plus de secret pour elle.

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