Assurer mon prêt immobilier, c'est simple

Que vous ayez déjà un prêt ou pas encore, nous vous accompagnons à chaque étape. Reprenez le pouvoir ! 


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Optez pour une assurance 100% digitale

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Vous pouvez économiser jusqu'à 48000€ sur votre assurance. 

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Comparez les garanties

Chez Assurly, on couvre 100% des garanties obligatoires. 

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Renseignez vos informations et on s'occupe de toutes les démarches avec votre banque.

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C’est quoi une assurance emprunteur ?

Si vous contractez un prêt immobilier pour l’achat de votre maison par exemple, vous souscrivez ensuite à une assurance emprunteur pour assurer ce prêt. Elle vous permet d’être couvert en cas d’accident de la vie (entraînant par exemple : une perte totale et irréversible d’autonomie, une invalidité, une incapacité ou un décès). L’assureur vous rembourse alors les mensualités du prêt, en totalité ou en partie.

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Garanties

Votre couverture Assurly

Nous couvrons 100% des garanties obligatoires exigées par les banques.
En cas de pépin, nous vous aidons à rembourser votre prêt.

V DC

Décès (DC)

Cette garantie intervient en cas de décès de la personne assurée et permet aux proches d'être épaulés dans le remboursement du prêt en cours.

V PTIA

Perte Totale et Irréversible d'Autonomie (PTIA)

Cette garantie intervient lorsque l’assuré se trouve dans un état particulièrement grave, nécessitant le recours permanent à une tierce personne pour exercer les actes ordinaires de la vie.

V ITT

Incapacité Temporaire Totale (ITT)

Cette garantie intervient lorsque la personne assurée est temporairement inapte à exercer son activité professionnelle ou, si elle n’en a pas, est tenue d’observer un repos complet.

V IPP

Invalidité Permanente Partielle (IPP)

Cette garantie intervient lorsque la personne assurée est, de façon définitive, incapable d’exercer pleinement son activité professionnelle après la reconnaissance de l’état d’invalidité estimé avec un taux entre 33% et 66%.

V IPT

Invalidité Permanente Totale (IPT)

Cette garantie intervient lorsque la personne assurée est, de façon définitive, incapable d’exercer strictement son activité professionnelle après la reconnaissance de l’état d’invalidité estimé avec un taux supérieur à 66%.

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Tout savoir sur l'assurance emprunteur

 

Comprendre son assurance emprunteur  

Comment trouver la meilleure offre d’assurance de prêt ? 
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Pourquoi changer d’assurance de prêt ? 
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Quand changer d’assurance de prêt immobilier ? 
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Comprendre le coût de son assurance 

Je paie moins cher avec mon assurance actuelle, pourquoi ?
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Combien coûte une assurance emprunteur ?
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Combien vais-je économiser en passant chez Assurly ?
→ Lire la suite

 

Comment trouver la meilleure offre d’assurance de prêt ?

Il faut déjà savoir quoi regarder pour comparer les offres. Nous vous conseillons de prêter une attention particulière au niveau de couverture, au tarif, à la simplicité des démarches, à la réactivité du service client… Conseil : ne vous focalisez pas uniquement sur le tarif car le reste est tout aussi important ! En savoir plus

 

Pourquoi changer d’assurance de prêt immobilier ? 

Le principal avantage lorsque vous changez d’assurance de prêt est de faire des économies ! Mais attention, cela ne veut pas dire pour autant qu’il faut faire des compromis sur votre couverture et vos garanties. Vous pouvez AUSSI être mieux couvert, bénéficier d'un service 100% digital et être accompagné dans toutes vos démarches. En savoir plus


Quand changer d’assurance de prêt immobilier ?

Tout dépend de la date de souscription de votre crédit. La Loi Hamon vous permet de le faire à tout moment pendant la première année de votre prêt, tandis que la Loi Bourquin vous permet de changer à date anniversaire. En savoir plus

 

Je paie moins cher avec mon assurance actuelle, pourquoi ? 

Il existe 18 critères de couverture réglementaires dans l’assurance emprunteur, comme le décès, la perte d’autonomie ou l’invalidité par exemple.
La réglementation impose que 11 de ces 18 critères soient couverts par une assurance emprunteur, et Assurly en couvre 18 !

💡 Si vous payez actuellement moins cher, il est donc possible que vous ne soyez pas aussi bien couvert que si vous faisiez appel à Assurly.
Certains assureurs pratiquent également des tarifs dégressifs avec un coût plus élevé au début de l’emprunt. La durée moyenne d’un emprunt étant de 8 ans, il est en général remboursé avant le terme. Le coût global de l’assurance paraît donc moins cher, mais seulement les dernières années.


Combien coûte une assurance emprunteur ? 

L’assurance de prêt se calcule à partir du capital initial ou du capital restant dû, et son taux peut être fixe ou variable selon le contrat. Par ailleurs, les facteurs individuels (âge, type de prêt, état de santé, métier, activités) peuvent également influer sur le coût. Soyez particulièrement attentif lorsque vous comparez les offres d’assurance : regardez le coût total plutôt qu’uniquement le montant de la première mensualité. En savoir plus


Combien vais-je économiser en passant chez Assurly ? 

Pour savoir exactement combien vous allez économiser avec Assurly, il vous suffit de compléter le questionnaire en 5 minutes chrono. Un tarif mensuel personnalisé vous sera alors proposé.

Les économies réalisées vont dépendre de plusieurs facteurs, mais en moyenne, nos clients économisent plusieurs milliers d'euros sur la durée totale de leur prêt. 

Consultez notre article au sujet de la couverture proposée par Assurly pour plus de détails 😉

 

Consulter la FAQ

 

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Comprendre le vocabulaire de l'assurance

Qu’est-ce que la Fiche Standardisée d’Information (FSI) ? 
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Qu’est-ce que la fiche personnalisée ? 
→ Lire la suite 

Qu’est ce que le capital restant dû ? 
→ Lire la suite 

Qu’est ce que la quotité ? 
→ Lire la suite 

 

Qu’est-ce que la Fiche Standardisée d’Information (FSI) ?

La Fiche Standardisée d’Information (FSI) est un document fourni par votre assureur lorsque vous souscrivez à une assurance emprunteur. Elle est non-contractuelle et comporte l’ensemble des garanties d’assurance exigées ainsi qu’une estimation du coût de votre assurance. Elle peut vous permettre de comparer les offres.

 

Qu’est-ce que la fiche personnalisée ? 

La fiche personnalisée reprend vos informations personnelles. Elle indique ainsi vos informations personnelles, présente les garanties adaptées à vos besoins et donne une estimation du coût de votre future assurance emprunteur.

 

Qu’est ce que le capital restant dû ? 

Le capital restant dû est le montant qu’il reste à rembourser sur votre emprunt. Cette information se trouve sur votre contrat de prêt.

Pour réaliser votre devis personnalisé, nous aurons besoin du capital restant dû à la date d'effet du contrat. Pas de panique, si vous n'avez pas cette information, renseignez le capital restant dû indiqué sur votre contrat de prêt ou sur votre application bancaire et nous nous occuperons de le modifier par la suite si besoin !

 

Qu’est ce que la quotité ? 

La quotité, c’est le niveau de protection sur laquelle votre assurance s’engage à vous couvrir en cas de pépin. Elle correspond à la part du capital à assurer et s’applique à l’ensemble des garanties souscrites. Elle peut être modulée si vous empruntez à plusieurs.

💁 Vous empruntez tout seul

La quotité conseillée pour un emprunteur seul est de 100%. La plupart des banques l’impose.

👫 Vous empruntez à plusieurs

Pour un prêt de 150 000 €, si vous êtes 2 et que chaque emprunteur choisit une quotité de 50%, vous serez couvert à hauteur de 75 000 €/personne, soit la moitié du capital restant dû. En cas d’accident, Assurly remboursera donc ce même montant.

Vous pouvez aussi moduler la quotité selon l’emprunteur, l’un pouvant choisir 60%, l’autre 40% par exemple. Il est également possible que chacun choisisse une quotité égale à 100%. Dans ce cas, si l'un des conjoints subit un pépin, 100% du capital restant dû sera couvert.

💡 Plus le montant assuré est élevé, plus la prime d’assurance le sera aussi. Ne soyez pas surpris !

Vous avez une autre question ? Contactez-nous via le tchat ou en cliquant ici.