Quel est le meilleur prêt étudiant ? Le guide complet

Au moment des études supérieures, le sujet du financement de la scolarité est souvent un sujet préoccupant pour les étudiants et leur famille. Que ce soient pour le logement, les frais de scolarité, la nourriture, les transports ou encore le matériel, les dépenses sont nombreuses et peuvent vite freiner les envies de poursuivre son cursus. Ce serait dommage ! 

Alors, heureusement, le prêt étudiant arrive à la rescousse pour soulager les parents et même responsabiliser l’étudiant sur son futur. Mais comment choisir son prêt étudiant ? Quel est le meilleur ? Quels sont les critères à prendre en compte ? Comment comparer les offres ? On vous donne tous nos conseils pour trouver le prêt étudiant qui conviendra le mieux à votre situation et à vos besoins.

Les différents types de prêts étudiants

Pour choisir votre prêt et financer vos études de la meilleure façon, encore faut-il connaître les différents types d’emprunts qui existent. Voici les différents types de prêts étudiants : 

Le prêt étudiant garanti par l’État (PEGE) 

Ce prêt est accordé par les banques et est destiné aux emprunteurs étudiants qui n’ont pas de garant. C’est donc l’Etat qui prend le rôle de garant à hauteur de 70%, l’assurance prenant 30% pour compléter. Le taux d’intérêt est fixé par l’Etat et bien souvent, l’avantage est qu’il est plus bas qu’avec les autres prêts. Pour autant, il faut remplir certaines conditions pour en profiter, et il faut avoir en tête que le montant total du prêt est limité.

Le prêt étudiant bancaire classique 

Ce prêt est le plus courant, il est accordé par les banques avec la condition pour l’étudiant d’avoir un garant personnel. Le taux d’intérêt est souvent plus élevé, mais bonne nouvelle, le montant maximum emprunté est plus haut que sur un PEGE.

Le prêt étudiant sans caution 

Ce prêt est une alternative au Prêt étudiant garanti par l’Etat, et il est fait pour les étudiants qui n’ont pas de garant personnel. Ce sont des banques spécialisées qui accordent ce type de crédit, appliquant un taux d’intérêt plus élevé, avec une possibilité d’emprunt plus importante que le PEGE.

Le prêt étudiant à taux zéro 

Ce prêt permet d’emprunter sans avoir à rembourser des intérêts. La banque ou l’établissement de crédit impose une limite sur le montant emprunté et le dossier de l’étudiant doit respecter certaines conditions et fournir plusieurs justificatifs.

En bref, les différents types de prêt étudiant ont chacun leurs avantages et leurs inconvénients, et ils ne conviennent pas ou ne s’appliquent pas à tous. Avant de faire votre choix, renseignez-vous bien sur vos possibilités !

Choisir son prêt étudiant : quels critères ?

Pour choisir votre prêt étudiant, il faut observer et analyser méticuleusement plusieurs critères.

Le taux d’intérêt

Tout d’abord, le taux d’intérêt doit être comparé avec soin. Souvent exprimé en pourcentage, il détermine le montant des intérêts que l’étudiant va payer, en plus du capital emprunté. Le fait de comparer les taux proposés par les banques permet de trouver le meilleur taux, et donc de rembourser des mensualités les plus faibles possibles. 

La durée de remboursement

Ensuite, il est important de comparer la durée de remboursement. C’est le temps imparti dans lequel l’étudiant emprunteur doit rembourser son prêt. En général, la durée de remboursement est comprise entre 2 et 10 ans et s’adapte en fonction des capacités de remboursement de l’emprunteur.

Les frais de dossier

Par ailleurs, les frais de dossier varient d’une banque à l’autre, et ils peuvent augmenter le coût du prêt. Ils représentent généralement entre 0 et 1% du montant du prêt. 

Les garanties

Aussi, selon votre situation, il faudra regarder les garanties qui sont demandées pour obtenir votre prêt étudiant. Que ce soit une caution personnelle, une garantie personnelle, ou parfois une hypothèque, il faut absolument vérifier que vous êtes en mesure de les apporter. C’est ce qui rassurera l’établissement de crédit et vous permettra d’avoir l’accord de votre banque.

Les modalités de remboursement

Enfin, il existe plusieurs modalités de remboursement et il est essentiel de les connaître, car c’est ce qui va déterminer quelles sont les conditions pour rembourser le prêt. Préférez-vous rembourser en différé ? Commencer pendant vos études ? Démarrer le remboursement une fois vos études terminées ? Quid d’un remboursement anticipé si vous pouvez vous le permettre ? Autant de questions à se poser avant de faire le meilleur choix de prêt étudiant.

Comment obtenir le meilleur taux pour son prêt étudiant ?

Vous devez absolument connaître ces astuces pour profiter du meilleur taux. En voici quelques exemples : 

Comparer les offres de plusieurs banques 

Pour trouver le meilleur taux, c’est simple il ne faut pas hésiter à comparer les différentes offres des banques ou des établissements prêteurs ! Les comparateurs de prêts étudiants en ligne peuvent d’ailleurs être trèèès utiles dans cette optique et permettre une simulation de crédit très complète.

Négocier les conditions de son prêt

Vous n’avez rien à perdre, alors pourquoi ne pas tenter la négociation de votre prêt étudiant ? Certaines conditions peuvent être négociées comme le taux d’intérêt, la durée du crédit et les modalités de remboursement ou encore les frais de dossier. Qui ne tente rien n’a rien ! 

Faire jouer la concurrence 

Ne jouez pas forcément la carte de la menace, mais si vous vous pointez devant votre banquier avec une autre offre à un meilleur taux, peut-être qu’il sera plus à même de vous accorder le prêt étudiant à un tarif préférentiel afin de vous garder dans son portefeuille client. En bref, n’ayez pas peur de négocier un meilleur taux en faisant jouer la concurrence ! 

Utiliser les simulateurs de prêt en ligne 

Pour connaître les détails de votre futur prêt étudiant, tels que le prix, les caractéristiques, les garanties, ou encore les conditions, rien de mieux qu’un simulateur de prêt en ligne ! Cela permet une fois de plus de comparer les taux et les offres des banques pour trouver celle qui vous convient le mieux et celle qui correspond à votre budget. 

Quelles sont les alternatives au prêt étudiant ?

Si vous n’avez pas envie de souscrire un prêt ou que vous n’avez pas pu obtenir votre prêt étudiant pour financer vos études, il existe d’autres alternatives : 

Les bourses d’études 

Proposée par l’Etat, les collectivités locales ou les établissements supérieurs, la bourse d’étude est une aide financière qui permet aux étudiants de toucher un peu d’argent pour réaliser leur scolarité dans les meilleures conditions. Pour l’obtenir, il faut remplir des critères sociaux et académiques, et bonne nouvelle, elle est cumulable avec un prêt étudiant ! 

Les aides financières de l’État et des collectivités locales 

L’Etat et les collectivités locales proposent également des aides financières pour aider les étudiants : aides au logement, à la mobilité internationale ou pour les étudiants en situation de handicap… renseignez-vous car de nombreux dispositifs sont mis en place ! 

Les prêts d’honneur 

On parlait des différents types de prêts plus haut, les prêts d’honneur sont aussi des prêts utiles délivrés par certaines écoles ou fondations. Le prêt d’honneur fonctionne à l’image du prêt à taux zéro, c’est-à-dire que l’étudiant ne rembourse pas les intérêts, mais uniquement la somme empruntée. Pour l’obtenir, il faut être considéré comme un “étudiant méritant” et avoir de faibles revenus rendant impossible le financement de ses études. Le remboursement se fait à la fin des études, et non pendant.

Les jobs étudiants 

Une astuce accessible : le job étudiant ! Cela permet aux étudiants de travailler en parallèle du parcours scolaire, bien souvent à temps partiel. Que ce soit dans un secteur relatif à leurs études ou pas, le job étudiant permet de gagner de l’argent tout en développant de nouvelles compétences et en expérimentant une expérience professionnelle, qui sera forcément utile pour plus tard.

Quelle est la meilleure assurance de prêt étudiant ?

Vous avez obtenu votre prêt étudiant ? Félicitations ! Maintenant, savez-vous qu’il est essentiel de l’assurer ? En cas de pépin de santé, cela permet de vous éviter l’endettement ou celui de votre famille puisque c’est l’assureur qui prend en charge le remboursement des mensualités. C’est donc un défi essentiel de trouver la meilleure assurance pour votre prêt étudiant et surtout pour sécuriser votre avenir financier. 

Nos conseils pour choisir la meilleure assurance de prêt 

• Comparez les taux d’assurance (TAEA)
• Comparez le tarif de l’assurance de prêt étudiant
• Comparez la qualité du service client 
• Comparez les garanties incluses dans le contrat (décès, invalidité, incapacité…) 
• Comparez les exclusions de garantie s’il y en a (activité ou métier à risque)
• Comparez les conditions en cas de sinistre (délai de carence, condition de remboursement, etc) 

Le saviez-vous ? Votre banque vous la vend avec le prêt étudiant, mais vous pouvez changer votre assurance de prêt étudiant en passant par un assureur externe à votre organisme de prêt. C’est possible grâce aux lois Lagarde, Hamon et à l’amendement Bourquin. Changer d’assurance emprunteur vous permet de faire des économies, tout en gardant d’excellentes conditions de contrat. Alors, ça vaut le coup de vous renseigner ! Et si vous ne savez pas par où commencer, on vous propose un devis gratuit et sans engagement avec Assurly. De quoi dormir sur vos deux oreilles en protégeant vos finances pour vous concentrer pleinement sur vos études.

En clair, le meilleur prêt étudiant est presque sous vos yeux… Mais pour faire le bon choix, il faudra étudier et comparer les offres, en vous basant sur les facteurs principaux type taux d’intérêt, durée de remboursement, garanties, frais de service, etc. Et si le prêt étudiant ne vous comble pas de bonheur, il existe des alternatives concrètes de l’Etat ou des collectivités pour être aidé financièrement à payer vos études. Allez, y’a plus qu’à !